Federaal Home Loan Bank System - FHLB-definitie

Wat is het Federal Home Loan Bank System - FHLB?

Het Federal Home Loan Bank (FHLB) -systeem is een organisatie die is opgericht door de Federal Home Loan Bank Act van 1932 om het aantal beschikbare fondsen te vergroten voor kredietinstellingen die hypotheken en soortgelijke leningsovereenkomsten aan particulieren verstrekken. Dit systeem is gecreëerd als reactie op de economische omstandigheden van de Grote Depressie, die het Amerikaanse banksysteem had geschaad.

Hoe het Federal Home Loan Bank System - FHLB werkt

Het Federal Home Loan Bank System omvat de volgende 11 banken:

• Federal Home Loan Bank of Atlanta
• Federal Home Loan Bank of Boston
• Federal Home Loan Bank of Chicago
• Federale Home Loan Bank van Cincinnati
• Federal Home Loan Bank van Dallas
• Federale Home Loan Bank of Des Moines
• Federale Home Loan Bank van Indianapolis
• Federale Home Loan Bank van New York
• Federal Home Loan Bank of Pittsburgh
• Federale Home Loan Bank van San Francisco
• Federale Home Loan Bank van Topeka

De Federal Home Loan Banks zijn opgericht door de overheid via de Federal Home Loan Bank Act om een ​​extra bron van ondersteuning voor het verstrekken van onroerend goed te bieden aan het Amerikaanse banksysteem. Deze banken zijn vrijgesteld van federale en nationale belastingen. Hun structurering wordt gedetailleerd beschreven in de Federal Home Loan Bank Act. Hun functies in het banksysteem verschillen sterk van andere door de overheid gecreëerde entiteiten zoals Fannie Mae, Freddie Mac en Ginnie Mae. Hun gerichte doelstelling gericht op de vastgoedmarkt onderscheidt hen ook specifiek van de Federal Reserve-banken. De Federal Home Loan Banks lenen de leden via verschillende huisvestingsinitiatieven en bieden ook contante voorschotten.

Hoe gebruiken banken het Federal Home Loan Bank System - FHLB?

Federale Home Loan Banks zijn gestructureerd als privaat gekapitaliseerde bedrijven zonder financiering door de belastingbetaler. De banken zetten een lidmaatschapsstructuur in waarbij leden particuliere aandelen moeten kopen. Leden zijn verschillende soorten financiële instellingen. De Federal Housing Finance Agency is het overheidsbureau belast met FHLB-toezicht. Het regelt ook de vereisten voor het FHLB-lidmaatschap, waaronder betrokkenheid bij vastgoedleningen.

Om te zorgen voor meer financieringskapitaal, geven de Federal Home Loan Banks ook kortingsnota's en termijnschulden uit op de kapitaalmarkten, ook wel geconsolideerde verplichtingen genoemd. De uitgifte van schulden van een FHLB wordt beheerd door het FHLB Office of Finance. Het Office of Finance biedt uitgiftediensten voor alle 11 banken. Hoewel schuld door elke bank op de kapitaalmarkt afzonderlijk wordt uitgegeven, wordt deze collectief door alle banken in het systeem ondersteund, wat een investering met een lager risico oplevert.

Leningen van de Federal Home Loan Banks worden gefinancierd uit aandelen- en schuldemissies. Ledenbanken hebben toegang tot goedkope financiering, die wordt beoordeeld op basis van het gebruiksdoel. Een primair kredietproduct dat beschikbaar is voor aangesloten banken zijn voorschotleningen. Voorschotten zijn over het algemeen direct beschikbaar voor leden indien goedgekeurd. De aangesloten banken hebben ook het voordeel dat zij onderhandelen over de structuur van de voorschottermijnen om aan hun specifieke behoeften te voldoen.

FHLB's bieden ook krediet via verschillende programma's. Populaire programma's zijn onder meer het Affordable Housing Program, Community Investment Program, Mortgage Partnership Finance Program en Mortgage Purchase Program.

Gerelateerde termen

Federale Home Loan Bank Act De Federal Home Loan Bank Act werd in 1932 door de Hoover-administratie aangenomen om de verkoop van huizen te stimuleren door fondsen vrij te geven aan banken om hypotheken te verstrekken. Het bij de wet ingestelde FHLB-systeem is in de loop der jaren gegroeid en biedt nu financiering voor een groter aantal financiële instellingen. meer VA-lening Definitie Een VA-lening is een hypothecaire lening die verkrijgbaar is via het Amerikaanse ministerie van veteranenzaken om leden van de dienst, veteranen en in aanmerking komende overlevende echtgenoten te helpen. meer Hoe een door de overheid gesponsorde onderneming werkt Een door de overheid gesponsorde onderneming (GSE) is een quasi-gouvernementele entiteit die door het Congres is opgericht om de kredietstroom naar specifieke sectoren van de Amerikaanse economie te verbeteren. Deze agentschappen, hoewel in particulier bezit, bieden openbare financiële diensten. meer Tandem Plan Een tandem plan is een hypotheek aankoopprogramma gesubsidieerd door de Government National Mortgage Association (Ginnie Mae). Gericht op het helpen van bouwers en ontwikkelaars van non-profit sociale woningbouw, maakt het leningen mogelijk tegen rentetarieven die kopers met lage inkomens kunnen betalen. meer Home Mortgage Disclosure Act - HMDA De Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) is een federale wet die in 1975 is goedgekeurd en die hypotheekverstrekkers verplicht om registers bij te houden van bepaalde belangrijke informatie over hun leningpraktijken die ze moeten indienen bij regelgevende instanties. meer Freddie Mac - Federal Home Loan Mortgage Corp - FHLMC Freddie Mac (Federal Home Loan Mortgage Corp, of FHLMC) is een door de overheid gesponsorde, door de overheid gesponsorde onderneming (GSE) om geld naar hypotheekverstrekkers te laten stromen van woningbezit en huurwoningen voor Amerikanen met een gemiddeld inkomen. meer partnerlinks