Minimale aanbetaling
De minimale aanbetaling is de contante bijdrage die een lener uit zijn eigen middelen moet betalen wanneer hij een huis koopt. Het werkelijke vereiste bedrag varieert per leningprogramma, maar de standaard minimale aanbetaling die vereist is voor een conventionele lening is 20% en 3, 5% voor een FHA-lening.
Belangrijkste leerpunten
- De minimale aanbetaling is het geld dat een koper moet verstrekken om in aanmerking te komen voor een hypothecaire lening.
- Voor een conventionele lening is de aanbetaling meestal 20%, terwijl deze voor een FHA-lening typisch 3, 5% is.
- De aanbetaling is bedoeld om het risico voor de kredietgever te compenseren.
- FHA-leningen zijn door de overheid gefinancierde leningen. Deze leningen vereisen betaling van een voor de belastingen aftrekbare maandelijkse hypotheekpremie die hypotheekverzekering wordt genoemd om de lage aanbetaling te compenseren.
Inzicht in een minimale aanbetaling
Minimale aanbetalingsbedragen zijn vereist om het potentiële risico voor een kredietgever te compenseren. De theorie is dat een lener minder snel in gebreke blijft met een lening wanneer hij zelf een grote contante bijdrage aan de hypotheek heeft geleverd.
Voor conventionele leningen die worden ondersteund door verschillende kredietinstellingen, is dit bedrag meestal 20%, wat verschuldigd is bij de ondertekening van de afsluitende documenten. Door de overheid gefinancierde leningen, ook bekend als FHA-hypotheken, compenseren dit risico door een maandelijkse hypotheekpremie te verzamelen die bekend staat als hypotheekverzekering of MI.
Vanaf 2018 is de hypotheekverzekeringspremie een fiscaal aftrekbare uitgave.
Voorbeeld van een minimale aanbetaling
Bedenk bijvoorbeeld dat Mary Smith een huis wil kopen. Ze heeft vooraf goedkeuring gekregen voor een hypotheek van $ 360.000 en heeft een huis gevonden dat ze graag zou willen kopen. De aankoopprijs is $ 350.000. Met een conventionele hypotheek kan Mary tot 80% van die aankoopprijs of $ 280.000 lenen. Dat betekent dat ze 20% of $ 70.000 van haar eigen middelen moet bedenken om de lening af te sluiten.
Als we opnieuw naar de hypotheek van Mary kijken (deze keer met behulp van FHA-richtlijnen), zien we dat in plaats van 80% van $ 350.000 te lenen, Mary tot 96, 5 procent, of $ 337.750, kan lenen. Dat betekent dat Mary nu slechts 3, 5% van $ 350.000 of $ 12.250 hoeft te vinden.
Nu zal Mary echter naast de hoofdsom, rente, belastingen en verzekeringen ook een maandelijkse hypotheekverzekering moeten betalen. Het maandelijkse premietarief voor hypotheekverzekeringen varieert tussen 0, 3% en 1, 5% van het oorspronkelijke geleende bedrag en is gebaseerd op verschillende factoren, zoals de kredietscore van de kredietnemer en de lening / waarde-ratio. Deze premie wordt opgenomen in de maandelijkse betaling.
20%
De minimale aanbetaling die doorgaans vereist is voor een conventionele hypotheeklening.
Er zijn veel factoren waarmee rekening moet worden gehouden bij de beslissing welk type lening u wilt nastreven, waaronder de kwalificatievereisten. Eén ding blijft echter hetzelfde, de minimale aanbetaling is precies dat, een minimum. Een lener kan ervoor kiezen om zoveel of zo weinig neer te zetten als hij zou willen, afhankelijk van de minimale leninghoeveelheden van zijn geldschieter. De beslissing moet gebaseerd zijn op het bedrag dat een lener zich kan veroorloven en wat zij financieel als hun beste optie beschouwen.
Vanaf 2019 is de hypotheekverzekeringspremie een fiscaal aftrekbare uitgave.