Financiële gezondheid
Financiële gezondheid is een term die wordt gebruikt om de toestand van iemands persoonlijke financiële situatie te beschrijven. Financiële gezondheid kent vele dimensies, waaronder de hoeveelheid besparingen die u heeft, hoeveel u opzij zet voor uw pensioen en hoeveel u besteedt aan vaste of niet-discretionaire uitgaven.
Financiële gezondheid begrijpen
Financiële experts hebben ruwe richtlijnen opgesteld voor elke indicator van financiële gezondheid, maar de situatie van elke persoon is anders. Om deze reden is het de moeite waard om tijd te besteden aan het ontwikkelen van uw eigen financieel plan om ervoor te zorgen dat u op de goede weg bent om uw doelen te bereiken en dat u geen onnodig financieel risico loopt als het onverwachte zich voordoet.
Meet uw financiële gezondheid
Om een beter inzicht te krijgen in uw financiële gezondheid, kan het helpen om uzelf enkele belangrijke vragen te stellen - beschouw dit als een zelfbeoordeling van uw financiële gezondheid:
- Hoe voorbereid ben je op onverwachte gebeurtenissen? Heb je een noodfonds?
- Wat is uw netto waarde? Is het positief of negatief?
- Heb je de dingen die je nodig hebt in het leven? Hoe zit het met de dingen die je wilt?
- Welk percentage van uw schuld zou u als een hoge rente beschouwen, zoals creditcards? Is het meer dan 50%?
- Spaar je actief voor je pensioen? Heb je het gevoel dat je op de goede weg bent om je langetermijndoel te bereiken?
- Heeft u voldoende dekking - of het nu gaat om gezondheid of leven?
Hoe financiële gezondheid wordt bepaald
De financiële gezondheid van een individu kan op verschillende manieren worden gemeten. De besparingen en het totale vermogen van een persoon vertegenwoordigen de geldmiddelen waarover zij beschikken voor huidig of toekomstig gebruik. Deze kunnen worden beïnvloed door schulden, zoals creditcards, hypotheken en auto- en studieleningen. Financiële gezondheid is geen statisch cijfer. Het verandert op basis van de liquiditeit en activa van een individu, evenals de schommeling van de prijs van goederen en diensten.
Het salaris van een persoon kan bijvoorbeeld constant blijven terwijl de kosten voor benzine, voedsel, hypotheken en collegegeld stijgen. Ondanks hun aanvankelijke financiële gezondheid, kan het individu terrein verliezen en in verval raken als hij geen gelijke tred houdt met de stijgende kosten van goederen.
Typische tekenen van een sterke financiële gezondheid zijn onder meer een gestage inkomstenstroom, zeldzame veranderingen in uitgaven, sterk rendement op gemaakte investeringen en een kassaldo dat groeit en op schema ligt om verder te groeien.
Uw financiële gezondheid verbeteren
Om uw financiële gezondheid te verbeteren, moet u eerst eens goed kijken naar waar u zich momenteel bevindt. Bereken uw vermogen en kom erachter waar u aan toe bent. Dit omvat het nemen van alles wat u bezit, zoals pensioenrekeningen, voertuigen en andere activa en het aftrekken van alle schulden.
budgettering
Vervolgens moet u een budget maken. Met uw budget is het niet voldoende om alleen te plannen waar u zult uitgeven, maar het is ook belangrijk om goed te kijken naar wat u al uitgeeft. Zijn er gebieden waar u kunt bezuinigen? Terugkerende abonnementen die u niet echt nodig hebt, zoals kabel? Het is toevallig om te begrijpen wat uw "behoeften" zijn versus wat uw "wensen" zijn.
Gebruik spreadsheets of mobiele apps om een budget op te stellen. Of gebruik de beproefde envelopmethode, waarmee u een envelop maakt voor elk budgetitem, zoals boodschappen, en het toegewezen geld in de respectieve enveloppe bewaart.
Een van de belangrijkste sleutels tot een budget en het handhaven van uw financiële gezondheid, is om uw budget te handhaven, ongeacht of u meer geld gaat verdienen of meer inkomsten binnenhaalt. Griezel in levensstijl, wat betekent dat je meer geld uitgeeft naarmate je meer geld verdient, is schadelijk voor je financiële gezondheid.
Noodfonds
Het bouwen van een noodfonds kan uw financiële gezondheid aanzienlijk verbeteren. Het fonds is bedoeld als geld dat is opgeslagen en direct beschikbaar is voor noodgevallen, zoals autoreparaties of banenverlies. Het doel moet zijn om drie tot zes maanden levensonderhoud in uw energiefonds te hebben.
Schuld
Betaal uw schuld af. Gebruik de lawine- of sneeuwbalmethoden. De lawinemethode suggereert om zoveel mogelijk te betalen voor de hoogste renteschuld en tegelijkertijd het minimum te betalen voor alle anderen. De sneeuwbal suggereert ondertussen eerst de kleinste schuldenbalans te nemen en vervolgens je weg te werken naar de grootste schuld.
Regels en tips voor financiële gezondheid
Als het gaat om effectieve persoonlijke financiën, is het niet altijd eenvoudig om uw financiële gezondheid in topconditie te houden. We raken verstrikt in het leven. Hier zijn echter een paar snelle regels en tips die u kunt volgen om u te verbeteren of om u in goede financiële gezondheid te houden.
- Automatiseer uw factuurbetalingen en besparingen, dat wil zeggen, automatische overschrijvingen naar een spaarrekening instellen en al uw facturen automatisch betalen.
- Zoek altijd naar gratis cheques en gratis accounts.
- Kijk rond voor verzekeringen, kabels of andere terugkerende kosten. Dit geldt ook als u deze items al hebt.
- Gebruik een budgetteringsmethode, zoals 50/30/20, die zegt dat u 50% aan behoeften moet uitgeven, 30% aan behoeften en 20% van uw inkomsten moet besparen. Deze 20% kan schuldvermindering omvatten als u hoge renteschulden hebt.
- Probeer de uitgaven voor huisvesting (huur of hypotheek) te beperken tot niet meer dan 40% van uw inkomen.
- Investeer vroeg en vaak. Dat wil zeggen, probeer 10-15% van uw inkomen rechtstreeks op een pensioenrekening te zetten.
Zakelijke financiële gezondheid
De financiële gezondheid van bedrijven kan worden afgemeten aan vergelijkbare factoren om de levensvatbaarheid van een onderneming als going concern te beoordelen. Als een bedrijf bijvoorbeeld inkomsten heeft en contant geld op de bank, maar toch zijn middelen uitgeeft aan nieuwe investeringen in productieapparatuur, kantoorruimte, nieuwe medewerkers en andere zakelijke diensten, kan dit vragen oproepen over de financiële gezondheid op de lange termijn en overlevingsvermogen van het bedrijf.
Als er meer geld wordt uitgegeven dat niet bijdraagt aan de algehele stabiliteit en potentiële groei van het bedrijf, kan dit leiden tot een daling waardoor het moeilijk wordt om reguliere uitgaven, zoals nutsvoorzieningen en salarissen van werknemers, te betalen. Dit kan bedrijven dwingen om salarissen te bevriezen of te verlagen om het bedrijf de mogelijkheid te geven zijn activiteiten voort te zetten.