Delinquentie versus standaard: wat is het verschil?

Achterstalligheid en wanbetaling zijn beide leningsvoorwaarden die verschillende graden van hetzelfde probleem vertegenwoordigen: ontbrekende betalingen. Een lening wordt delinquent wanneer u betalingen te laat doet (zelfs op een dag) of een normale termijnbetaling of betalingen mist. Een lening gaat in gebreke - wat het uiteindelijke gevolg is van langdurige betalingsachterstand - wanneer de kredietnemer de lopende leningverplichtingen niet bijhoudt of de lening niet terugbetaalt volgens de voorwaarden in de promesse (zoals het maken van onvoldoende betalingen). De standaardwaarde van een lening is veel ernstiger en verandert de aard van uw leningrelatie met de kredietgever en ook met andere potentiële geldschieters.

delinquentie

Betalingsachterstand wordt meestal gebruikt om een ​​situatie te beschrijven waarin een lener zijn vervaldatum mist voor een enkele geplande betaling voor een vorm van financiering, zoals studieleningen, hypotheken, creditcardtegoeden of autoleningen. Er zijn gevolgen voor delinquentie, afhankelijk van het type lening, de duur en de oorzaak van de delinquentie.

Stel bijvoorbeeld dat een pas afgestudeerde student twee dagen niet aan zijn studieleningen heeft voldaan. Zijn lening blijft in delinquent status totdat hij zijn lening betaalt, uitstelt of nalaat.

Standaard

Aan de andere kant gaat een lening in gebreke wanneer een lener zijn lening niet terugbetaalt zoals gepland in de voorwaarden van de promesse die hij heeft ondertekend toen hij de lening ontving. Meestal betekent dit dat u verschillende betalingen gedurende een periode mist. Er is een tijdspanne die geldschieters en de federale overheid toestaan ​​voordat een lening officieel de standaardstatus heeft. De meeste federale leningen worden bijvoorbeeld pas als in gebreke beschouwd nadat de lener 270 dagen geen betalingen aan de lening heeft gedaan, volgens de Code of Federal Regulations.

Delinquentie heeft een negatieve invloed op de kredietscore van de kredietnemer, maar wanbetaling weerspiegelt dit uiterst negatief en in zijn consumentenkredietrapport, waardoor het in de toekomst moeilijk wordt om geld te lenen.

Gevolgen van achterstalligheid en wanbetaling

In de meeste gevallen kan achterstalligheid worden verholpen door eenvoudigweg het achterstallige bedrag te betalen, plus eventuele vergoedingen of kosten die voortvloeien uit de achterstalligheid. Normale betalingen kunnen onmiddellijk daarna beginnen. De standaardstatus zorgt er daarentegen meestal voor dat de rest van uw leensaldo volledig opeisbaar is, waardoor de typische termijnen in de oorspronkelijke leningsovereenkomst worden beëindigd. Het redden en hervatten van de leningsovereenkomst is vaak moeilijk.

Delinquentie heeft een negatieve invloed op de kredietscore van de kredietnemer, maar wanbetaling weerspiegelt dit uiterst negatief en in zijn consumentenkredietrapport, waardoor het in de toekomst moeilijk wordt om geld te lenen. Hij kan moeite hebben met het verkrijgen van een hypotheek, het kopen van een verzekering voor huiseigenaren en het krijgen van goedkeuring om een ​​appartement te huren. Om deze redenen is het altijd het beste om actie te ondernemen om een ​​delinquent account te verhelpen voordat u de standaardstatus bereikt.

Studieleningen en achterstallige vorderingen versus standaard

Het onderscheid voor wanbetaling en achterstalligheid is niet anders voor studieleningen dan voor enig ander type kredietovereenkomst, maar de corrigerende opties en gevolgen van ontbrekende betalingen voor studieleningen kunnen uniek zijn. Het specifieke beleid en de specifieke procedures voor delinquentie en wanbetaling hangen af ​​van het type studielening dat je hebt (gecertificeerd versus niet-gecertificeerd, privé versus openbaar, gesubsidieerd versus niet-gesubsidieerd, enz.).

Bijna alle debiteuren van studenten hebben een vorm van een federale lening. Wanneer u een federale studielening niet nakomt, stopt de overheid met het bieden van hulp en begint ze met agressieve inningstactieken. Achterstallige studieleningen kunnen incassogesprekken en betalingshulpaanbiedingen van uw geldschieter veroorzaken. Reacties op het in gebreke blijven van studieleningen kunnen inhouding van belastingteruggave, garnering van uw loon en het verlies van het in aanmerking komen voor aanvullende financiële hulp omvatten.

Er zijn twee primaire financiële opties beschikbaar gesteld aan debiteuren van studenten om nalatigheid en wanbetaling te helpen voorkomen: uitstel en uitstel. Met beide opties kan de betaling voor een periode worden uitgesteld, maar uitstel verdient altijd de voorkeur omdat de federale overheid de rente op uw federale studieleningen betaalt tot het einde van de uitstelperiode. Verdraagzaamheid blijft rente op uw rekening crediteren, hoewel u er geen betalingen aan hoeft te doen totdat de verdraagzaamheid eindigt. Vraag alleen verdraagzaamheid aan als u niet in aanmerking komt voor uitstel.

Belangrijkste leerpunten

• Achterstalligheid en wanbetaling zijn beide leningsvoorwaarden die verschillende graden van hetzelfde probleem vertegenwoordigen: ontbrekende betalingen.
• Betalingsachterstand wordt meestal gebruikt om een ​​situatie te beschrijven waarin een kredietnemer zijn vervaldatum voor een enkele geplande betaling voor een vorm van financiering mist.
• Een lening gaat in gebreke wanneer een lener zijn lening niet terugbetaalt zoals gepland in de voorwaarden van de promesse die hij heeft ondertekend toen hij de lening ontving.