Hawala
Hawala is een methode om geld over te maken zonder dat er daadwerkelijk geld wordt verplaatst. Interpol's definitie van Hawala is "geldoverdracht zonder geldbeweging". Een andere definitie is gewoon 'vertrouwen'. Hawala is een alternatief overmakingskanaal dat bestaat buiten traditionele banksystemen. Transacties tussen Hawala-makelaars vinden plaats zonder promessen, omdat het systeem sterk is gebaseerd op vertrouwen en het balanceren van de boeken van Hawala-makelaars.
Hawala, ook bekend als hundi, betekent letterlijk overdracht of overmaking.
Hawala begrijpen
Hawala is ontstaan in de 8e eeuw in Zuid-Azië en wordt tegenwoordig wereldwijd gebruikt, met name in de islamitische gemeenschap, als een alternatief voor het uitvoeren van geldovermakingen. In tegenstelling tot de conventionele methode om geld over te dragen over de grenzen via bankoverschrijvingen, wordt geldoverdracht in Hawala geregeld via een netwerk van Hawaladars of Hawala-dealers.
Hawala-dealers houden een informeel dagboek bij om alle credit- en debet-transacties op hun rekeningen te registreren. Schulden tussen Hawala-dealers kunnen worden afgewikkeld in contanten, onroerend goed of services. Een hawaladar die zich niet aan het einde van de deal houdt in het impliciete contractuele systeem van hawala, wordt getagd als iemand die zijn eer heeft verloren en wordt ex-gecommuniceerd vanuit het netwerk of de regio.
Arbeidsmigranten die regelmatig overmakingen sturen naar familieleden en vrienden in hun land van herkomst, vinden het hawala-systeem voordelig. Hawala vergemakkelijkt de geldstroom tussen arme landen waar formeel bankieren te duur of moeilijk toegankelijk is. Naast het gemak en de snelheid van het uitvoeren van Hawala, zijn de commissietarieven meestal laag in vergelijking met de hoge tarieven die banken aanrekenen. Om deviezenoverdrachten via Hawala aan te moedigen, stellen dealers expats soms vrij van het betalen van vergoedingen. Het systeem is ook gemakkelijk te gebruiken, omdat je alleen een vertrouwde hawaladar hoeft te vinden om geld over te maken.
Een voorbeeld van Hawala
Hoe werkt Hawala? Laten we zeggen dat Mary $ 200 moet sturen naar John, die in een andere stad woont. Ze zal een hawaladar, Eric, benaderen en hem het bedrag geven dat ze John wil ontvangen, inclusief de details van de transactie - de naam van de ontvanger, de stad en het wachtwoord. Eric neemt contact op met een Hawala-dealer in de stad van de ontvanger, Tom, en vraagt hem om John $ 200 te geven, op voorwaarde dat John het wachtwoord correct vermeldt. Tom maakt het geld over naar John van zijn eigen account, minus commissie, en Eric is Tom $ 200 verschuldigd. De transactie die is geïnitieerd door Mary en is afgerond nadat John de fondsen heeft ontvangen, duurt slechts één tot twee dagen of, in sommige gevallen, slechts enkele uren. Er wordt geen geld verplaatst en er worden geen IOU's ondertekend en uitgewisseld door Eric en Tom, omdat het Hawala-systeem alleen wordt ondersteund door vertrouwen, eer, familiebanden of regionale relaties.
Speciale overwegingen
Juist de kenmerken die Hawala tot een aantrekkelijke weg voor legitieme klanten maken, maken het ook aantrekkelijk voor onwettig gebruik. Hawala wordt daarom vaak aangeduid als ondergronds bankieren. Dit komt omdat witwassers en terroristen van dit systeem profiteren om geld van de ene naar de andere locatie over te dragen.
Hawala zorgt voor anonimiteit in haar transacties, omdat officiële registers niet worden bijgehouden en de geldbron die wordt overgedragen niet kan worden getraceerd. Bovendien gebruiken corrupte politici en de rijken die liever belasting ontwijken, Hawala om hun rijkdom en activiteiten te anonimiseren.
Aangezien hawala-transfers niet via banken worden geleid en dus niet worden gereguleerd door overheids- en financiële instellingen, zijn veel landen ertoe gebracht hun regelgevingsbeleid met betrekking tot hawala opnieuw te bekijken.
[Belangrijk: sommige landen hebben Hawala illegaal gemaakt vanwege de afwezigheid van bureaucratie in het systeem.]
In India zijn bijvoorbeeld de Foreign Exchange Management Act (FEMA) en de Prevention of Money Laundering Act (PMLA) de twee belangrijkste wetgevende systemen die het gebruik van Hawala in het land afschrikken.
Sommige FinTech-bedrijven implementeren het Hawala-systeem bij het verlenen van financiële diensten aan de on- en underbanked-populaties van de wereld. Mobiel bankieren en betalingsplatforms, zoals Paga en M-Pesa, brengen een revolutie teweeg in het financiële systeem in bepaalde Afrikaanse landen door financiële inclusie te bevorderen via het hawala-systeem van financiële dienstverlening.
Belangrijkste leerpunten
- Hawala (ook wel ondergronds bankieren genoemd) is een methode om geld over te maken zonder dat er daadwerkelijk geld wordt verplaatst en is een uiterst archaïsche methode om geld te verplaatsen.
- Hawala zorgt voor anonimiteit in haar transacties, omdat officiële registers niet worden bijgehouden en de geldbron die wordt overgedragen niet kan worden getraceerd.
- Sommige FinTech-bedrijven implementeren het Hawala-systeem bij het verlenen van financiële diensten aan de on- en underbanked-populaties van de wereld.
- Arbeidsmigranten die regelmatig overmakingen sturen naar familieleden en vrienden in hun land van herkomst, vinden het hawala-systeem voordelig.
- Sommige landen, zoals India, hebben Hawala illegaal gemaakt vanwege de afwezigheid van bureaucratie in het systeem.