Hoe te navigeren tussen echtgenoten voordelen onder nieuwe regels voor sociale zekerheid

De Bipartisan Budget Act van 2015 heeft de sociale-claimclaimstrategie van het populaire paar geëlimineerd en opgeschort met een beperkte aanvraag voor echtelijke voordelen. Het is echter nog steeds mogelijk om de voordelen van uw echtgenoot te innen, zelfs als u nooit onder de sociale zekerheid hebt gewerkt. De mogelijkheid om deze strategie te gebruiken eindigde op 29 april 2016, waarbij het landschap werd gewijzigd om in de toekomst echtelijke voordelen te claimen, maar er zijn nog steeds opties voor uw klanten die in aanmerking komen.

Een partneruitkering claimen volgens de nieuwe regels

Degenen die vóór 2 januari 1954 zijn geboren en die hun volledige pensioengerechtigde leeftijd (FRA) hebben bereikt, kunnen nog steeds een beperkte aanvraag indienen om een ​​partneruitkering te ontvangen van de helft van de uitkering van hun echtgenoot in afwachting van hun eigen uitkering tot de leeftijd van 70. FRA voor degenen die vóór 1960 zijn geboren is 66 jaar oud. Voor degenen geboren op 2 januari 1954 of later is de mogelijkheid om een ​​echtelijk voordeel te claimen met behulp van de beperkte toepassing geëlimineerd. Ze kunnen nog steeds een aanvraag indienen voor een partneruitkering, maar dit betekent in feite dat ze alle beschikbare voordelen hebben aangevraagd, inclusief hun eigen voordeel onder de veronderstelde aanvraagregels van de sociale zekerheid.

Bovendien resulteert het aanvragen van een partneruitkering voorafgaand aan het bereiken van uw FRA in een verminderd voordeel. De partneruitkering op 62-jarige leeftijd is 35% van de uitkering voor de werknemer terwijl deze 50% is als u uw FRA heeft bereikt. U kunt echter op 65-jarige leeftijd in aanmerking komen voor Medicare.

Het voordeel van de beperkte toepassing is dat de echtgenoot die een partneruitkering ontvangt op basis van de inkomstenregistratie van zijn echtgenoot, een uitkering blijft opbouwen op basis van zijn eigen inkomstenregistratie, waardoor hun uitkering kan groeien tot zij het later claimen tot de leeftijd van 70. Op dat moment hebben ze de optie om met de grootste van hun eigen voordeel te gaan of door te gaan met het echtelijk voordeel als dat voordeliger is.

Veranderingen in het dossier en schorsingsregels die de mogelijkheid voor een ander familielid om een ​​voordeel te ontvangen van het inkomstenbestand van iemand die zijn uitkering heeft geschorst, uitsluiten, betekent dat de andere echtgenoot een uitkering moet ontvangen om de beperkte toepassingsoptie te laten werken. na 29 april 2016. (Zie voor meer informatie: Social Security File-and-Suspend: nieuwe richtlijnen vrijgegeven .)

Een partneruitkering nemen als u werkt

Als de volledige socialezekerheidsuitkering van een echtgenoot minder is dan de helft van de volledige uitkering van de andere echtgenoot, dan komt hij of zij mogelijk in aanmerking voor een partneruitkering op basis van de inkomsten van de echtgenoot met de grotere uitkering, waarbij de twee worden gecombineerd om te matchen het grotere voordeel. Als de echtgenoot die besluit om de partneruitkering te nemen nog steeds werkt en zijn volledige pensioengerechtigde leeftijd nog niet heeft bereikt, kan de partneruitkering worden verlaagd als zijn verdiende inkomen te hoog is.

Geachte indiening

Als u op 62-jarige leeftijd een partneruitkering zou aanvragen op basis van de inkomsten van uw echtgenoot, wordt u geacht alle uitkeringen aan u te hebben gedaan, of u nu een partneruitkering of die van uzelf hebt. Er is hier vaak verwarring over, maar als een van de echtgenoten vóór hun FRA een echtelijke uitkering aanvraagt, worden ze geacht alle beschikbare uitkeringen aan te vragen. Degenen die grootvader zijn van de beperkte toepassing moeten nog steeds wachten tot ze hun FRA bereiken tot ze een aanvraag indienen.

Echtgenoten voordelen en echtscheiding

Opdat een gescheiden echtgenoot een partneruitkering zou kunnen ontvangen op basis van het inkomen van hun ex-partner, moeten ze minstens 62 jaar oud zijn, momenteel alleenstaand, minstens tien jaar getrouwd zijn met hun ex-partner en nog niet ontvangen een socialezekerheidsuitkering die groter is dan de uitkering van hun ex-echtgenoot. Bovendien moet de scheiding ten minste twee jaar definitief zijn geweest voordat deze werd ingediend. Als u hertrouwt, gaat de mogelijkheid om een ​​uitkering in te dienen op basis van de inkomsten van een ex-echtgenoot verloren. De mogelijkheid om een ​​partneruitkering aan te vragen op basis van de inkomsten van uw nieuwe echtgenoot, wordt pas van kracht nadat u minstens een jaar met die echtgenoot bent getrouwd. (Zie voor meer informatie: Tips voor het uitstellen van sociale uitkeringen .)

Zelfs als uw ex-echtgenoot zijn / haar socialezekerheidsuitkeringen niet heeft aangevraagd, kunt u nog steeds uw partneruitkering aanvragen op basis van hun verdiensten. Als u blijft werken terwijl u een partneruitkering ontvangt op basis van het verdiendossier van uw ex-echtgenoot, is dezelfde inkomenstest die hierboven is beschreven op u van toepassing als u uw FRA niet hebt bereikt. Een vermindering van de voordelen op basis van de winsttest wordt weer toegevoegd aan uw voordelen zodra u uw FRA bereikt.

Het komt neer op

Zelfs met de intrekking van het bestand en opschorten met een beperkte applicatiestrategie voor koppels, blijven huwelijksvoordelen in sommige gevallen een optie. Financiële adviseurs die goed thuis zijn in socialezekerheidsuitkeringen, zijn goed gepositioneerd om getrouwde - en gescheiden - cliënten te adviseren over het coördineren van hun uitkeringen. (Zie voor meer informatie: Social Security File en Suspend Claiming-strategie eindigt: wat nu? )