Hoe weet ik dat ik mijn financieel adviseur kan vertrouwen?

Vertrouwen betekent alles in relaties, of we ons nu richten op relaties in romantiek, familie of financiën.

Maak dat, vooral in financiële zaken, die net zo emotioneel uitputtend, destructief en duur kan zijn als al het andere dat we in ons leven ervaren. Een gewetenloze financieel adviseur kan ertoe leiden dat een nietsvermoedende belegger zwaar gewond raakt of zelfs tragisch wordt weggevaagd uit een leven lang hard werken en sparen.

Tegenwoordig is de kwestie van de betrouwbaarheid van een financieel adviseur van groter belang geworden. De herinnering aan hoe de New Yorkse investeringsadviseur Bernard Madoff zoveel geavanceerde en zeer getalenteerde mensen fleecete brandt nog steeds helder. Bovendien zijn er tegenwoordig zoveel manieren waarop beleggers geld kunnen verdienen - en verliezen -. Wall Street lijkt bijna dagelijks nieuwe financiële producten uit te vinden, elk aantrekkelijker (en toch potentieel verwarrend) dan de volgende. Daarom heeft het publiek mensen nodig om hen te adviseren. Maar deze investeringen houden ook zware risico's in. Individuele beleggers vertrouwen uiteraard op de expertise en betrokkenheid van financiële adviseurs.

Wat het beeld nog ingewikkelder maakt, is dat niet elke belegger tegelijkertijd dezelfde behoeften heeft. Een jongere kan het zeer conservatieve begrip van kapitaalbehoud minachten omdat hij of zij nog tientallen jaren zal werken en geld verdienen. Deze persoon is misschien veel meer bereid om in te gaan op speculatieve financiële instrumenten dan, bijvoorbeeld, iemand die de pensioengerechtigde leeftijd nadert die hardnekkig een gezond nestei heeft verzameld en het in de eerste plaats wil behouden zonder onnodige verergering of risico.

Om uw persoonlijke comfortniveau bij een beleggingsadviseur te verhogen, raden experts aan de achtergrond van een adviseur te controleren met de website van de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Als een adviseur een voorgeschiedenis heeft van niet-naleving van voorschriften zoals de Wet werknemerspensioeninkomen (ERISA), is het moeilijk te vertrouwen dat de adviseur uw financiën prioriteit zal geven.

Slimme beleggers stellen een adviseur vragen over deze vijf essentiële onderwerpen:

1. Kernwaarden
Ontdek wat de kernwaarden van uw adviseur zijn. Een integer persoon moet in staat zijn zijn of haar waarden aan u voor te dragen. Als een adviseur blijft proberen u een financiële dienst te verkopen die een commissie genereert, ongeacht hoe goed deze bij u past, zijn de waarden van deze persoon waarschijnlijk niet in overeenstemming met de uwe. Een adviseur die gelooft in het hebben van een langdurige relatie met u - en niet alleen een reeks commissie-genererende transacties - kan als betrouwbaar worden beschouwd.

2. Betalingsplan
Zorg ervoor dat u begrijpt hoe de adviseur wordt gecompenseerd voor beleggingsadvies of transacties, zodat u niet automatisch een deel van uw nest-ei verliest aan iemand die uw belangen niet voor ogen heeft. "Wees glashelder over hoeveel geld u betaalt voor hun diensten, " zei Joe De Sena, een private vermogensadviseur bij J. De Sena & Associates op Long Island. “Is er een jaarlijkse vergoeding? Betaalt u elke keer per cheque voor hun diensten? Of worden de kosten automatisch door de adviseur van uw vermogen afgetrokken? Betaalt u die persoon op basis van het niveau van zijn prestaties? Bovendien moeten de klanten voor belastingdoeleinden een boekhouding ontvangen van precies hoeveel ze de adviseur hebben betaald.

3. Expertiseniveau
Dan Masiello, een financieel adviseur in Staten Island, NY, benadrukt het belang van de expertise, training en opleiding van een adviseur. "Voor uw eigen comfortniveau als klant wilt u kijken naar iemands opleiding, certificeringen in het bedrijf en het aantal geavanceerde graden, " zei hij. Het is ook belangrijk om ervoor te zorgen dat uw potentiële adviseur geen schrapers heeft gehad bij regelgevende instanties of negatieve verwijzingen in de zakelijke media of een geschiedenis heeft gehad van onderzoeken naar wangedrag. "Een verwijzing geeft de klant een zekere mate van comfort zodat u met zijn klanten kunt praten, " zei Masiello. “Het sleutelwoord hier is transparantie, wat bijdraagt ​​aan het kunnen vertrouwen op iemand. Je zou liever een niveau van stabiliteit zien. Is uw adviseur al geruime tijd verbonden aan dezelfde organisatie en is hij al lang in het vak? 'Opmerkelijke financiële certificeringen die u moet zoeken, zijn onder meer Certified Financial Planner ® (CFP), Certified Fund Specialist (CFS) en Chartered Investment Councilor.

4. Service
Hoor je regelmatig van hen? 'Zei Derek Finley, een financieel adviseur bij WJ Interests in Sugar Land, Texas, die 165 klanten en $ 190 miljoen beheert. Een eenvoudige, uitstekende vraag! Dit punt kan uiteindelijk net zo goed een dealbreaker zijn als iets smerigs of zelfs criminelen. Hoe vervelend en frustrerend is het voor een belegger om niet op de hoogte te blijven van een nieuwsontwikkeling die van invloed kan zijn op zijn of haar portefeuille, zoals een koersverandering in een aandeel, een opschudding bij een vooraanstaand bedrijf of een overname in een branche die heeft invloed op aandelen in de portefeuille van de klant? De adviseur kan de klant geld kosten door hem of haar niet op de hoogte te houden van belangrijke gebeurtenissen. Dat betekent natuurlijk niet dat alle telefoontjes van uw makelaar een positief teken zijn. Wees op uw hoede voor makelaars die u lastig vallen met oproepen die alleen zijn bedoeld om u producten te verkopen en commissies te verhogen.

5. Geduld
Zal uw adviseur de nodige tijd nemen om zijn of haar aanbevelingen methodisch en geduldig uit te leggen? Notities Trent Porter of Priority Financial Planning in Denver, die 27 klanten beheert: “Een van de grootste rode vlaggen is als u uw investeringen niet begrijpt, vooral als uw adviseur ze niet kan of wil uitleggen wanneer daarom wordt gevraagd. Beleggers moeten zeer wantrouwend zijn tegenover adviseurs die de voogdij over hun vermogen nemen, a la Madoff. '

U kunt ook maatregelen nemen om uzelf te helpen voorbij deze belangrijke punten.

"Het hebben van een externe bewaarder die uw activa direct bezit en daarover rapporteert, helpt u te beschermen tegen fraude, " zei Porter. “Houd er ook rekening mee of ze een fiduciair zijn of niet, wat wettelijk vereist dat ze jouw interesse voor hun eigen belangen stellen. Schokkend genoeg zijn niet alle adviseurs daartoe verplicht. Alleen omdat ze een fiduciair zijn, wil nog niet zeggen dat je niet wordt opgelicht. Maar het is een goed begin. ”Neem contact op met een aanbieder van bewaarservices, zoals Charles Schwab, TDAmeritrade of Fidelity, om een ​​bewaarder van een derde partij te krijgen.