Medische schuld: wat te doen als u niet kunt betalen

Wat als u medische schulden heeft opgebouwd en deze op geen enkele manier kunt betalen? Mensen schamen zich vaak voor hun medische schuld en zien het als hun morele verplichting om hun rekeningen te betalen en een persoonlijk falen dat ze zich niet kunnen veroorloven.

De gevolgen kunnen ernstig zijn. Mensen kunnen afzien van de zorg die ze nodig hebben, waaronder artsafspraken, tests, behandelingen en voorgeschreven medicijnen, meldt de Kaiser Family Foundation (KFF), een non-profit analyse van het gezondheidsbeleid. Ze kunnen moeite hebben om andere rekeningen te betalen, hun langetermijnsparen uit te putten, hun krediet te schaden en zelfs faillissement aan te gaan - allemaal problemen die jaren kunnen duren om te overwinnen.

Medische schulden komen vaker voor dan u denkt

Het is echter geen persoonlijk falen; het is een veel voorkomende aandoening. Uit een 2016-rapport van KFF en The New York Times bleek dat ongeveer een kwart van de Amerikanen van 18 tot 64 moeite heeft met het betalen van medische rekeningen, en bijna de helft zegt dat de impact op hun gezin groot is. En het probleem heeft niet alleen invloed op huishoudens met een laag inkomen of onverzekerde consumenten; mensen met een robuust inkomen en verzekering kunnen het ook onder ogen zien.

Mensen reageren vaak op medische schulden door vakanties en grote huishoudelijke aankopen uit te stellen, te bezuinigen op huishoudelijke uitgaven, meer te werken, te lenen bij vrienden en familie en te tikken op pensioengelden of spaarrekeningen.

Als u wordt geconfronteerd met medische schulden die u niet kunt betalen, probeer dan deze tips om te verminderen wat u verschuldigd bent, zodat u de effecten van uw rekeningen op uw financiën, gezondheid en toekomst kunt minimaliseren.

Controleer op fouten

Verschillende bronnen zullen u vertellen dat overal van 7% tot 90% van de medische rekeningen fouten bevatten.

Het werkelijke percentage is voor iedereen een schatting, maar de boodschap is duidelijk: veel medische rekeningen bevatten fouten. Omdat die fouten je veel geld kunnen kosten, moet je ernaar zoeken.

Dus hoe vindt u fouten in uw medische rekeningen? Sean Fox, co-president van Freedom Debt Relief, een bedrijf uit San Mateo, Californië dat heeft geholpen 450.000 miljoen Amerikanen uit de schulden te krijgen, zegt om te beginnen met het bekijken van de verklaring van uitkeringen van uw verzekeraar, idealiter direct nadat u ze hebt ontvangen. Zoek naar dubbele items, services die u niet hebt ontvangen, services die u niet herkent en kosten die uw verzekering had moeten dekken. Controleer ook de rekeningen van uw zorgverleners om te controleren of uw verzekering ze correct heeft betaald. Bel uw verzekeringsmaatschappij of de factureringsafdeling van uw provider om alles te verduidelijken dat u niet begrijpt of om mogelijke fouten te onderzoeken, zegt hij.

Een meer geavanceerde techniek is om kopieën van uw medische gegevens te krijgen en deze te vergelijken met kosten waarvoor u een factuur hebt ontvangen. Je hebt misschien de hulp van een expert nodig om die gegevens te beveiligen en alles te begrijpen. Daarover zo meer.

Onderhandel over uw factuur

Als u over uw factuur wilt onderhandelen, neem dan contact op met de medische factureringsmanager van uw zorgverlener - de persoon die daadwerkelijk de bevoegdheid heeft om uw factuur te verlagen. Wacht niet tot uw factuur delinquent is of in incasso's, op welk punt uw credit score ernstig zal worden beschadigd. Praat met iemand zodra u uw factuur ontvangt en de juistheid ervan hebt gecontroleerd.

Als u een laag inkomen hebt of financiële moeilijkheden ondervindt - zelfs als de problemen volledig te wijten zijn aan uw medische rekeningen - vraag dan om hulp bij ontbering. Ziekenhuis liefdadigheidszorg kan beschikbaar zijn op basis van uw inkomen en besparingen. Volgens Fox zijn sommige ziekenhuizen volgens de wet verplicht om gratis of minder diensten te verlenen aan patiënten met een laag inkomen. Zodra uw facturen binnenkomen, laat uw providers weten of medische problemen uw inkomen en vermogen om te betalen hebben beïnvloed.

Een strategie om lagere kosten te rechtvaardigen, is om de prijs die u heeft gefactureerd te vergelijken met een gemiddelde of eerlijke prijs die door andere providers in uw regio wordt berekend. Gebruik een website zoals New Choice Health of Healthcare Bluebook om een ​​idee te krijgen van wat u zou moeten betalen. Als u een ziektekostenverzekering hebt, heeft de website van uw verzekeraar misschien ook een hulpmiddel waarmee u naar schatting zorgkosten kunt krijgen voor verschillende procedures.

Medical Billing Advocates of America beveelt op haar website aan om te beginnen met het vragen van een agressieve korting voor onmiddellijke betaling, zeggend iets als: "Als ik u nu 30% betaal, schrijft u de rest af?" Deze strategie kan werken omdat uw provider bespaart tijd en geld als het maanden of jaren niet hoeft te betalen.

Als u het zich niet kunt veroorloven om zelfs een percentage van uw volledige factuur onmiddellijk te betalen, probeer dan om 25% korting te vragen als u nu een grote aanbetaling doet. Een minder agressieve strategie is om te vragen of de aanbieder u de kortingstoeslag in rekening brengt die Medicare of Medicaid betaalt. Als u geen verlaagde betaling kunt regelen, vraag dan naar een nulrente-betalingsplan. Welke voorwaarden uw provider ook accepteert, zorg ervoor dat u deze schriftelijk opgeeft.

Hulp van buitenaf

Weinigen zijn experts in medische facturering. Een slimme keuze is om de hulp in te roepen van iemand die is: een medisch medewerker, schuldenonderhandelaar of een advocaat voor medische facturering. Deze professionals kunnen mogelijk verminderen wat u verschuldigd bent als u niet kunt of te timide bent om het te proberen.

Voorstanders van medische facturering zijn verzekeringsagenten, verpleegkundigen, advocaten en gezondheidsbeheerders die u kunnen helpen uw rekeningen te ontcijferen en te verlagen. Ze zoeken naar fouten, onderhandelen over rekeningen en gaan in hoger beroep. Verwacht een advocaat te betalen rond 30% van het bedrag waarmee uw factuur wordt verlaagd.

Je kunt ook vragen om met een medewerker van je ziekenhuis of verzekeringsmaatschappij te praten als je hulp nodig hebt bij het begrijpen van je rekeningen en het oplossen van betalingsproblemen, zegt Fox. Een medewerker kan u doorverwijzen naar liefdadigheidsinstellingen, kerken, maatschappelijke organisaties en overheidsinstellingen die financiële hulp kunnen bieden.

Als medische schulden ertoe hebben geleid dat u andere soorten schulden heeft die u ook moeilijk kunt betalen, gebruik dan de American Fair Credit Council om een ​​gerenommeerd schuldverlichtingbedrijf te vinden dat kan helpen uw hoofdsaldo en / of de rentetarieven op uw schuld om u te helpen het af te betalen en uw krediet te herstellen.

Het komt neer op

Het is geen schande om uw medische rekeningen niet te kunnen betalen. Het maakt niet uit hoe hoog uw inkomen of hoe goed verzekerd u bent, dure medische problemen door ongevallen, ziekten en de gekke gezondheidseconomie van ons land kunnen ons allemaal treffen.

Deze problemen zijn vaak volledig buiten onze controle, dus neem de controle over wat u kunt. Zorg ervoor dat uw medische rekeningen correct zijn. Onderhandel over lagere facturen en renteloze betalingsplannen. En als u deze taken niet alleen kunt beheren, vraag dan hulp van een expert.