Een offshore-bankrekening openen en openen

Offshore bankieren wordt vaak geassocieerd met een hoog niveau van financiële verfijning en, soms, chicanery. De realiteit is echter dat de gemiddelde persoon een offshore-bankrekening kan openen met slechts enkele uren werk. Elke offshore bank en buitenlandse jurisdictie heeft zijn eigen vereisten, dus je moet wat onderzoek doen om de details te vinden die relevant zijn voor jouw situatie. Het volgende is een overzicht van wat u kunt verwachten, gebaseerd op algemene offshore bankcentra zoals Zwitserland, de Kaaimaneilanden en de Kanaaleilanden.

De basisvereisten

De basisprincipes van het openen van een offshore-bankrekening zijn vergelijkbaar met het openen van een bankrekening in uw thuisland. Offshore-banken vragen om uw persoonlijke gegevens, zoals uw naam, geboortedatum, adres, staatsburgerschap en beroep.

Om uw persoonlijke gegevens te verifiëren, kunt u een kopie van uw paspoort, rijbewijs of andere identificerende documenten van een overheidsinstantie verwachten. Bovendien zijn banken bezig met het verifiëren van uw woonplaats of fysieke adres, aangezien dit van invloed kan zijn op belastingkwesties. Aan deze eis kan worden voldaan door een energierekening of soortgelijke documenten te overleggen.

Vanwege het brede scala aan verschillende identificatiedocumenten dat aan offshore-banken kan worden gepresenteerd, is vaak extra zekerheid van de authenticiteit van een document vereist. In sommige gevallen kan een notariële kopie van bepaalde documenten volstaan. Andere offshore-centra geven de voorkeur aan een "apostilles" -stempel, een speciaal soort certificatiemerk dat internationaal wordt gebruikt. Waar dit het geval is, moet u het regeringskantoor bezoeken dat bevoegd is om deze stempel voor uw staat of natie uit te geven. (Voor een algemeen overzicht, zie ook Een kijkje nemen in belastinghavens .)

Hoe een offshore-bankrekening te openen en te openen

Aanvullende verificatiedocumenten

Hoewel de basis vergelijkbaar is, zijn er vaak aanzienlijke aanvullende vereisten om het account te openen. Deze vereisten zijn aanwezig om het witwassen van geld, belastingfraude of andere illegale activiteiten die vaak worden geassocieerd met offshore bankieren te ontmoedigen.

Ten eerste kunnen offshore banken om financiële referentiedocumenten vragen bij uw huidige bank, met vermelding van gemiddelde saldi en een "bevredigende relatie". Meestal wordt hieraan voldaan door bankafschriften van de afgelopen zes tot twaalf maanden.

Ten tweede vragen veel offshore-banken naar de aard van de transacties die naar verwachting via de rekening zullen plaatsvinden. Dit lijkt misschien opdringerig, maar offshore bankcentra staan ​​onder toenemende druk om illegale activiteiten te stoppen. Voor dit doel willen veel offshore-banken aanvullende documentatie, met vermelding van de bron van het geld dat u bij de bank stort.

Als het geld uit uw baan komt, volstaat waarschijnlijk een loonstrook van uw werkgever. Om uw beleggingsinkomsten te verifiëren, kan een offshore-bank informatie vragen over uw beleggingen en waar deze worden aangehouden.

Als u aanzienlijke bedragen hebt uit een zakelijke of onroerendgoedtransactie, moet u mogelijk verkoopcontracten of andere relevante documenten overleggen. Als u geld stort uit een verzekeringscontract, moet u mogelijk een brief van uw verzekeringsmaatschappij overleggen. Als uw geld afkomstig is van een erfenis, kan de bank om een ​​brief van de uitvoerder van de nalatenschap vragen die hiervan getuigt.

Een valuta kiezen voor uw offshore-bankrekening

In tegenstelling tot binnenlandse rekeningen bieden offshore-bankrekeningen een optie in welke valuta het geld moet worden aangehouden. Dit kan een zeer waardevol kenmerk van een offshore-account zijn, vooral als de binnenlandse valuta onstabiel is of naar verwachting zal worden afgeschreven.

Het is belangrijk om de gevolgen te begrijpen van het houden van uw account in verschillende valuta's. Als u bijvoorbeeld in bepaalde valuta's geld aanhoudt, kunt u rente op uw deposito's verdienen, maar dit kan ook leiden tot buitenlandse belastingverplichtingen. Ook moet u mogelijk valuta wisselen om stortingen en opnames te doen, wat een aanzienlijke kost kan zijn, afhankelijk van de tariefstructuur en de aangeboden wisselkoersen.

Storten op een offshore bankrekening

Offshore bankrekeningen worden meestal elektronisch gefinancierd via internationale bankoverschrijvingen. Helaas zijn de systemen die gratis elektronische overschrijvingen mogelijk maken die gebruikelijk zijn bij binnenlands bankieren, doorgaans niet in staat om internationaal geld over te maken.

Een overboeking verzenden is een eenvoudige handeling, maar bijna alle banken brengen internationale overboekingskosten in rekening om geld te verzenden of ontvangen. De prijzen voor overboekingen variëren van bank tot bank, dus let op deals. Helaas zijn er weinig goede alternatieven. Binnenlandse cheques worden over het algemeen niet geaccepteerd in buitenlandse rechtsgebieden en het regelmatig storten van geld is onpraktisch.

Opnemen van een offshore bankrekening

Offshore-banken bieden verschillende manieren om geld op te nemen om het gemak van het gebruik van hun diensten te maximaliseren. Veel offshore-banken geven een normale bankpas / pinautomaat uit waarmee u gemakkelijk toegang hebt tot uw geld wereldwijd. U zult willen kijken naar de kosten voor het gebruik van deze methode, omdat ze duur kunnen zijn. Door in één keer grotere hoeveelheden contant geld op te nemen, kunt u deze kosten minimaliseren.

Sommige offshore-banken bieden cheques aan. Dit is echter meestal geen voorkeursmethode, vooral omdat vertrouwelijkheid vaak gewenst is in offshore-accounts. Er kunnen ook problemen ontstaan ​​omdat cheques die op buitenlandse rekeningen worden getrokken, niet altijd lokaal worden geaccepteerd.

De beste optie kan zijn om twee accounts te gebruiken: een offshore, een binnenlandse. Op deze manier kunnen elektronische overschrijvingen worden gebruikt om grotere hoeveelheden offshore-fondsen over te dragen naar een binnenlandse rekening waar ze gemakkelijk toegankelijk zijn. Deze methode biedt meer privacy en beveiliging en biedt tegelijkertijd het gemak van lokale bankdiensten.

Het komt neer op

Ondanks de mystiek rond offshore bankieren, is het relatief eenvoudig om een ​​account te openen. Vaak volstaat het om het papierwerk in te vullen, enkele identificerende basisdocumenten te verstrekken en aanvullende informatie te verstrekken om aan te tonen dat u niet van plan bent het account te gebruiken voor illegale activiteiten.

Het kiezen van de beste valuta en het optimaliseren van stortingen en opnames zijn iets ingewikkelder, maar de beste keuzes moeten duidelijker worden naarmate u de verschillende opties bestudeert. Wanneer u offshore-bankrekeningen gebruikt en internationale overschrijvingen ontvangt, is het belangrijk om een ​​belastingdeskundige te raadplegen om te verzekeren dat u alle fiscale voorschriften in binnen- en buitenland volgt.