Geld witwassen
Witwassen van geld is het proces waarbij grote hoeveelheden geld gegenereerd door een criminele activiteit, zoals drugshandel of terrorismefinanciering, afkomstig lijken te zijn van een legitieme bron. Het geld van de criminele activiteit wordt als vies beschouwd en het proces 'wast' het om het er schoon uit te laten zien. Witwassen van geld is op zichzelf een misdaad.
Belangrijkste leerpunten
- Criminelen gebruiken een breed scala aan witwasmethoden om illegaal verkregen geld schoon te laten lijken.
- Online bankieren en cryptocurrencies hebben het voor criminelen gemakkelijker gemaakt om geld over te nemen en op te nemen zonder detectie.
- Het voorkomen van het witwassen van geld is een internationale inspanning geworden en omvat nu ook terrorismefinanciering.
Hoe het witwassen van geld werkt
Witwassen van geld is essentieel voor criminele organisaties die illegaal verkregen geld effectief willen gebruiken. Het omgaan met grote hoeveelheden illegaal geld is inefficiënt en gevaarlijk. Criminelen hebben een manier nodig om het geld in legitieme financiële instellingen te storten, maar ze kunnen dit alleen doen als het afkomstig lijkt te zijn van legitieme bronnen.
Banken moeten grote contante transacties en andere verdachte activiteiten melden die tekenen van witwassen kunnen zijn.
Het proces van het witwassen van geld omvat doorgaans drie stappen: plaatsing, gelaagdheid en integratie.
- Plaatsing plaatst het "vuile geld" in het legitieme financiële systeem.
- Gelaagdheid verbergt de bron van het geld door middel van een reeks transacties en boekhoudtrucs.
- In de laatste stap, integratie, wordt het nu witgewassen geld van de legitieme rekening gehaald om te worden gebruikt voor welke doeleinden de criminelen het ook voor ogen hebben.
Er zijn veel manieren om geld wit te wassen, van eenvoudig tot zeer complex. Een van de meest gebruikelijke technieken is het gebruik van een legitieme, op geld gebaseerde onderneming die eigendom is van een criminele organisatie. Als de organisatie bijvoorbeeld een restaurant bezit, kan het de dagelijkse contante ontvangsten opblazen om illegaal geld via het restaurant naar de bankrekening van het restaurant te leiden. Daarna kan het geld naar behoefte worden opgenomen. Dit soort bedrijven wordt vaak "fronten" genoemd.
In een andere veel voorkomende vorm van witwassen, ook wel smurfen genoemd (ook wel 'structureren' genoemd), splitst de crimineel grote brokken contant geld op in meerdere kleine stortingen, vaak verspreid over veel verschillende accounts, om detectie te voorkomen. Het witwassen van geld kan ook worden bereikt door het gebruik van valutawissels, bankoverschrijvingen en "muilezels" - smokkelaars die grote hoeveelheden contant geld over de grens sluipen en op buitenlandse rekeningen storten, waar de handhaving van het witwassen van geld minder streng is.
Andere witwasmethoden omvatten beleggen in grondstoffen zoals edelstenen en goud die gemakkelijk naar andere rechtsgebieden kunnen worden verplaatst, discreet beleggen in en verkopen van waardevolle activa zoals onroerend goed, gokken, namaak; en het gebruik van shell-bedrijven (inactieve bedrijven of bedrijven die in wezen alleen op papier bestaan).
Witwassen van elektronisch geld
Het internet heeft de oude misdaad een nieuwe draai gegeven. De opkomst van instellingen voor online bankieren, anonieme online betalingsdiensten en peer-to-peer (P2P) overdrachten met mobiele telefoons hebben het opsporen van illegale geldoverdracht nog moeilijker gemaakt. Bovendien maakt het gebruik van proxyservers en anonimiserende software het derde onderdeel van het witwassen van geld, integratie, bijna onmogelijk te detecteren - geld kan worden overgedragen of opgenomen met weinig of geen sporen van een IP-adres achter.
Geld kan ook worden witgewassen via online veilingen en verkoop, gokwebsites en virtuele goksites, waar illegaal geld wordt omgezet in gokvaluta en vervolgens weer wordt omgezet in echt, bruikbaar en niet-traceerbaar "schoon" geld.
De nieuwste grens van het witwassen van geld omvat cryptocurrencies, zoals Bitcoin. Hoewel ze niet volledig anoniem zijn, worden ze in toenemende mate gebruikt in chantageprogramma's, de drugshandel en andere criminele activiteiten vanwege hun relatieve anonimiteit in vergelijking met meer conventionele vormen van valuta.
Anti-witwaswetten (AML) zijn traag geweest om dit soort cybercriminaliteit in te halen, omdat de meeste wetten nog steeds gebaseerd zijn op het opsporen van vies geld terwijl het door traditionele bankinstellingen gaat.
Witwassen voorkomen
Overheden over de hele wereld hebben hun inspanningen ter bestrijding van het witwassen van geld de afgelopen decennia opgevoerd, met voorschriften die financiële instellingen verplichten systemen in te voeren om verdachte activiteiten op te sporen en te melden. De hoeveelheid geld die hiermee gemoeid is, is aanzienlijk: volgens een onderzoek uit 2018 van PwC vertegenwoordigen wereldwijde witwasverrichtingen jaarlijks ongeveer $ 1 biljoen tot $ 2 biljoen, of ongeveer 2% tot 5% van het wereldwijde bbp.
In 1989 richtte de Group of Seven (G-7) een internationale commissie op, de Financial Action Task Force (FATF), in een poging om het witwassen van geld op internationale schaal te bestrijden. In het begin van de jaren 2000 werd het toepassingsgebied uitgebreid naar de bestrijding van de financiering van terrorisme.
De Verenigde Staten hebben de Banking Secrecy Act in 1970 aangenomen, waarbij financiële instellingen bepaalde transacties aan het ministerie van Financiën moeten melden, zoals contante transacties boven $ 10.000 of andere die zij verdacht achten, op basis van een verdacht activiteitenrapport (SAR). De informatie die de banken aan de Treasury Department verstrekken, wordt gebruikt door het Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), dat deze informatie kan delen met binnenlandse rechercheurs, internationale instanties of buitenlandse financiële inlichtingeneenheden.
Hoewel deze wetten behulpzaam waren bij het volgen van criminele activiteiten, werd witwassen zelf pas in 1986 illegaal gemaakt in de Verenigde Staten, met de goedkeuring van de Money Laundering Control Act. Kort na de terroristische aanslagen van 9/11 breidde de Patriot Act van de VS de witwasinspanningen uit door onderzoekstools voor georganiseerde misdaad en drugshandel te gebruiken in terroristische onderzoeken.
De Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists (ACAMS) biedt een professionele aanduiding die bekend staat als een Certified Anti-Money Laundering Specialist (CAMS). Individuen die CAMS-certificering behalen, kunnen werken als compliance managers van makelaars, functionarissen van Bank Secrecy Act, managers van financiële inlichtingeneenheden, surveillance-analisten en onderzoeksanalisten van financiële misdrijven.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.