Hypotheekaanvraag
Een hypotheekaanvraag is een document dat wordt ingediend door een of meer personen die een hypotheek aanvragen om onroerend goed te kopen. De hypotheekaanvraag is uitgebreid en bevat informatie, waaronder het onroerend goed dat in aanmerking komt voor aankoop, de financiële situatie van de kredietnemer en het arbeidsverleden. Kredietverstrekkers en banken gebruiken de informatie in de hypotheekaanvraag om te bepalen of ze de lening al dan niet goedkeuren.
Voor de hypotheekaanvraag
De hypotheekaanvraag is slechts één stap in het aanvraagproces van de lening. Leners moeten echter eerst hun financiën beoordelen. De meeste financiële planners adviseren de huisvestingskosten van een gezin niet meer dan 35 procent van hun voorbelastinginkomen. Dus als u en uw echtgenoot bijvoorbeeld samen $ 85.000 per jaar verdienen, mogen uw huisvestingskosten niet hoger zijn dan $ 2.480 per maand. Huisvestingskosten omvatten niet alleen de mogelijke hypotheekbetaling, maar ook de opstalverzekering, onroerendgoedbelasting en condo-kosten, indien van toepassing.
De bank zal ook een particuliere hypotheekverzekering (PMI) in rekening brengen als de kredietnemer een aanbetaling doet voor minder dan 20% van de aankoopprijs van de woning. PMI beschermt de geldschieter in het geval dat de kredietnemer de lening niet kan afbetalen.
Daarom is het belangrijk om de hoogte van uw aanbetaling te overwegen. Een kleinere aanbetaling leidt tot een grotere maandelijkse hypotheekbetaling. Omgekeerd, als de lener een aanbetaling van 20% doet, is de maandelijkse betaling minder, plus zou er geen maandelijkse PMI-betaling zijn. Conventionele hypotheken vereisen over het algemeen een minimum van 5 procent, terwijl FHA-hypotheken om 3, 5 procent vragen; VA hypotheken vereisen vaak niets naar beneden.
De volgende stap is het benaderen van een geldschieter voor pre-kwalificatie, die een kredietcontrole omvat die de geldschieter helpt beoordelen hoeveel hij u moet lenen. Zodra u uw pre-kwalificatiebrief heeft, kunt u beginnen met winkelen voor huizen.
De hypotheekaanvraagdetails
Zodra u een contract hebt om een specifiek onroerend goed te kopen, start uw geldschieter de hypotheekaanvraag. De hypotheekaanvraag vraagt om een aanzienlijke hoeveelheid informatie, dus het is het beste om al uw financiële gegevens te verzamelen voordat u een aanvraag indient.
Hoewel er verschillende versies van hypotheekaanvragen zijn die worden gebruikt door kredietverstrekkers, is een van de meest voorkomende het 1003 hypotheekaanvraagformulier, een gestandaardiseerd formulier dat wordt gebruikt door de meerderheid van de kredietverstrekkers in de VS. De 1003-leningaanvraag is een formulier van Fannie Mae of de Federal National Mortgage Association. Fannie Mae, samen met Freddie Mac, de Federal Home Loan Mortgage Corp., lenen ondernemingen gecreëerd door het Congres die hypotheken kopen en garanderen.
De organisaties helpen het risico voor geldschieters te verminderen bij het afsluiten van hypothecaire leningen. Fannie Mae koopt ook hypotheken van banken en verkoopt ze door als beleggingen. Omdat banken beperkingen hebben met betrekking tot hoeveel van hun totale deposito's ze kunnen lenen, helpt het proces van het kopen van hypotheken door Fannie Mae banken door hun balansen vrij te maken - waardoor ze extra leningen kunnen aangaan.
De vereiste informatie voor een typische hypotheekaanvraag omvat het volgende:
Lenersinformatie
- Lenersadres, burgerlijke staat, personen ten laste
- Het type krediet dat wordt aangevraagd, of het nu gaat om een gezamenlijke of individuele aanvraag
- Burgerservicenummer en geboortedatum
- Huidige werkgever en adres evenals arbeidsinkomen
Ondersteunende documenten, zoals bankafschriften en loonstroken, worden vaak samen met de aanvraag ingediend. Als u zelfstandige bent, moet u mogelijk twee jaar belastingaangifte overleggen om een bewijs van inkomen aan te tonen.
Financiële informatie
In dit gedeelte wordt gevraagd naar uw activa of alles wat u bezit dat financiële waarde heeft, evenals uw schulden en verplichtingen.
- Activa zoals bankrekeningen, pensioenrekeningen, depositocertificaten, spaarrekeningen, effectenrekeningen voor aandelen of obligaties
- Verplichtingen zijn onder meer doorlopend krediet zoals creditcards of winkelpasjes, leningen op afbetaling zoals leningen voor studenten, auto's en persoonlijke leningen
- Alle onroerend goed in eigendom en de geschatte waarde of huurinkomsten, indien van toepassing
Hypothecaire lening en onroerend goed
Dit gedeelte gaat over het huis dat u wilt kopen en alle details.
- Adres van het pand
- Het geleende bedrag, het type lening zoals een aankoop of herfinanciering
- Vermeld eventuele huurinkomsten van het onroerend goed, als u het huis als een investering zou kopen met het doel het te verhuren
verklaringen
Deze sectie omvat een reeks vragen om uw intentie te bepalen of hoe u het onroerend goed wilt gebruiken, evenals uw kans om eventuele andere juridische of financiële zaken die niet in de aanvraag zijn opgenomen te onthullen.
- Wordt het huis uw hoofdverblijf of tweede huis?
- Zijn er uitspraken, rechtszaken of pandrechten tegen u
- Eerdere verhinderingen of of u garant staat voor een andere lening
Erken en ga akkoord
In dit gedeelte ondertekent u de applicatie en stelt u in wezen dat u denkt dat de door u verstrekte informatie juist en waar is.
De informatie die bij de hypotheekaanvraag wordt ingediend, wordt geverifieerd en onderzocht door de verzekeraar van de bank, die vervolgens zal beslissen hoeveel de bank aan u zal lenen en tegen welk rentepercentage. Nadat uw hypotheekaanvraag is goedgekeurd, stuurt de bank u een leenraming met de sluitingskosten en ten slotte een toezeggingsbrief. Op dit moment moet u mogelijk een aanbetaling doen van uw sluitingskosten om de kosten van een beoordeling te dekken.