Reversionary Annuities
Omgekeerde lijfrentes zijn een pensioeninkomenstrategie die een verzekeringspolis combineert met een onmiddellijke lijfrente om te voorzien in een overlevende echtgenoot. Net als bij een permanente levensverzekering, betaalt de verzekeringnemer van een omkeringsrente een premie om een voordeel voor de overlevende te garanderen. Bij een omkeringsrente ontvangt de begunstigde bij overlijden van de verzekerde een gegarandeerd levenslang inkomen in plaats van een eenmalige uitkering.
UITBREIDING Reversionary Annuities
Omdat de inkomsten worden uitbetaald bij het overlijden van de begunstigde en als de begunstigde sterft vóór de verzekerde, wordt de polis beëindigd, zijn de premies meer consistent met die van de basisverzekeringen dan de permanente polissen. Dit maakt de omkeringsrente betaalbaarder voor oudere personen.
Beperkte doelgroep
Lijfrenten zijn niet voor iedereen en lijfrenten zijn nog steeds voor minder mensen. Omdat de leeftijd en het geslacht van de begunstigde de premie kunnen beïnvloeden, kunnen mensen met ernstige medische aandoeningen zich verzekeren tegen een tarief dat ze zich kunnen veroorloven. Bij dit soort lijfrente geldt: hoe ouder de begunstigde, hoe lager de premie.
Door het voordeel gedurende vele jaren uit te betalen, worden de verzekeraars die deze polissen aanbieden niet blootgesteld aan grote afkoopsommen. Het beleid mist doorgaans een optie voor overgave van contanten, wat ook helpt om de kosten laag te houden. de meeste beleidsmaatregelen dicteren dat een geselecteerde begunstigde niet meer kan worden gewijzigd. Bovendien wordt de polis, tenzij anders aangegeven, vaak beëindigd als de begunstigde voor de verzekerde sterft.
De begunstigde van een omkeringsrente is geen inkomstenbelasting verschuldigd op het moment van overlijden van de verzekerde. Zodra de betalingen aan de begunstigde beginnen, wordt de belasting pro rata berekend op basis van de verwachte duur van de betalingen. Dit betekent dat een deel van het inkomen belastbaar is en een deel een belastingvrije aangifte van de waarde van de lijfrente op het moment van overlijden van de verzekerde.
Bovendien worden lijfrente-inkomsten niet meegenomen bij de berekening van de belastbaarheid van socialezekerheidsuitkeringen. Dit zou kunnen resulteren in een hoger netto-inkomen voor uw begunstigden dan zij zouden ontvangen van andere investeringen. Bijgevolg kunnen ze mogelijk het belastinguitstel van hun IRA's langer behouden en niet beginnen met het nemen van belastbare uitkeringen totdat dit wettelijk verplicht is. Niet alle omkeringsrenten zijn hetzelfde. Sommige bieden inflatiebescherming. Sommigen hebben een premievoordeel als de verzekerde de begunstigde overleeft. En anderen laten de begunstigde medische onderzoeken omzeilen.
Houd er rekening mee dat annuïteiten complexe investeringen zijn die onderhevig zijn aan vergoedingen en commissies en weinig of geen toegang hebben tot het geld dat u hebt betaald, dus wees bereid om grondig onderzoek te doen voordat u belegt.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.