Synthetische identiteitsdiefstal
Synthetische identiteitsdiefstal is een vorm van fraude waarbij een crimineel echte en valse informatie combineert om een nieuwe identiteit te creëren. De echte informatie die bij deze fraude wordt gebruikt, wordt meestal gestolen. Deze informatie wordt gebruikt om frauduleuze accounts te openen en frauduleuze aankopen te doen.
Synthetische identiteitsdiefstal stelt de crimineel in staat om geld te stelen van crediteuren, waaronder creditcardmaatschappijen die krediet verstrekken op basis van de valse identiteit.
Hoe synthetische identiteitsdiefstal werkt
Fraudeurs die synthetische identiteitsdiefstal plegen, stelen informatie van nietsvermoedende personen om een synthetische identiteit te creëren. Ze stelen sofi-nummers (SSN's) en koppelen dat aan valse informatie zoals namen, adressen en zelfs geboortedata. Omdat er geen duidelijk identificeerbaar slachtoffer is bij dit soort fraude, wordt het vaak onopgemerkt.
Mensen die synthetische identiteitsfraude plegen, kunnen meerdere identiteiten tegelijkertijd gebruiken en kunnen zelfs accounts open en actief houden voor maanden - zelfs jaren - voordat de fraude zelfs wordt ontdekt. Ze kunnen accounts openen, ze op een verantwoorde manier gebruiken voor een bepaalde periode om de credit score en geschiedenis op te bouwen. De hogere credit score zorgt ervoor dat de fraudeur voor een grotere meevaller op de weg. In sommige gevallen plegen criminelen frauduleuze aanklachten en gebruiken ze vervolgens echte informatie om hun valse identiteit te creëren om zich voor te doen als een slachtoffer van fraude en om hun kredietlimiet te herstellen. Vervolgens gebruiken ze het extra tegoed om verdere diefstal te plegen.
Sommige vormen van synthetische identiteitsfraude zijn niet gemotiveerd door de noodzaak om geld te stelen. Er zijn enkele gevallen waarbij immigranten zonder papieren betrokken zijn die verzonnen of gestolen SSN's gebruiken om financiële diensten te verkrijgen. Hoewel het nog steeds een vorm van fraude is, willen deze synthetische identiteitsdieven geen geld stelen van financiële instellingen, ze willen gewoon toegang tot bankrekeningen en creditcards die het gemakkelijker maken om betaald te krijgen en betalingen en aankopen te doen.
Belangrijkste leerpunten
- Synthetische identiteitsdiefstal is een vorm van fraude waarbij een crimineel echte en valse informatie combineert om een nieuwe identiteit te creëren.
- Fraudeurs kunnen rekeningen openen en deze gedurende een bepaalde periode op verantwoorde wijze gebruiken om de kredietscore en geschiedenis op te bouwen.
- In sommige gevallen plegen criminelen frauduleuze aanklachten en gebruiken ze vervolgens echte informatie om hun valse identiteit te creëren om zich voor te doen als een slachtoffer van fraude en om hun kredietlimiet te herstellen.
- Synthetische identiteitsfraude is de snelst groeiende financiële criminaliteit in de Verenigde Staten.
Synthetisch detecteren Diefstal detecteren
Synthetische identiteitsdiefstal is een van de moeilijkste vormen van fraude om op te sporen. Filters die door financiële instellingen worden gebruikt, zijn mogelijk niet geavanceerd genoeg om het op te vangen. Wanneer de synthetische identiteitsdief een account aanvraagt, lijkt het misschien een echte klant met een beperkte kredietgeschiedenis.
Financiële instellingen kunnen niet eens zien dat synthetische identiteitsdiefstal heeft plaatsgevonden. Dit komt omdat de crimineel een geschiedenis heeft opgebouwd waarin hij het frauduleuze account op verantwoorde wijze gebruikt voordat het delinquent wordt, zodat het lijkt op een echte persoon met financiële problemen en niet een crimineel die aanklachten opneemt en bij de eerste gelegenheid delinquent wordt op het account. Dit type fraude wordt bust-out fraude genoemd.
Synthetische versus traditionele identiteitsdiefstal
Synthetische identiteitsdiefstal verschilt nogal van traditionele identiteitsdiefstal. Zoals hierboven vermeld, gebruikt de persoon achter de synthetische variëteit zowel echte als verzonnen informatie om een nieuwe identiteit te creëren, waardoor het moeilijker te volgen is.
Bij regelmatige identiteitsdiefstal daarentegen wordt de persoonlijke informatie van consumenten gestolen of verkocht op de zwarte markt en zonder hun medeweten gebruikt. Dit omvat namen, adressen, geboortedata, SSN's en werkgeversinformatie. Fraudeurs gebruiken de echte identiteit van anderen in hun voordeel, door accounts te openen en aankopen te doen. Deze mensen zijn meestal in het donker over de fraude totdat deze wordt weergegeven in hun kredietdossier of ze worden op de hoogte gebracht door hun bank, financiële instelling of een incasso-afdeling.
Slachtoffers kunnen hun kredietbestanden markeren en bevriezen en kunnen onderzoek naar de fraude toestaan. In de meeste gevallen worden slachtoffers van identiteitsdiefstal niet verantwoordelijk gehouden voor accounts als kan worden aangetoond dat ze op frauduleuze wijze zijn geopend.
Kosten van diefstal van synthetische identiteit
Synthetische identiteitsdiefstal is nu een van de meest voorkomende vormen van identiteitsfraude, met enorme verliezen voor consumenten en financiële instellingen tot gevolg. Volgens een rapport van de Federal Reserve is dit de snelst groeiende financiële criminaliteit in de Verenigde Staten. Het kost geldschieters $ 6 miljard in 2016, met een gemiddelde afschrijving van $ 15.000.
Volgens de Federal Reserve is synthetische identiteitsdiefstal de snelst groeiende financiële misdaad in de Verenigde Staten.
Wie draagt de verantwoordelijkheid?
Banken kunnen ten prooi vallen aan synthetische identiteitsdiefstal, omdat veel van de informatie die criminelen hen verstrekken legitiem is. Een crimineel kan bijvoorbeeld wegkomen met het aanvragen van een creditcard met een valse naam maar een echt, gestolen sofi-nummer (SSN). De crimineel haalt kosten op zonder deze terug te betalen, en het creditcardbedrijf verliest omdat het geen betaling kan innen van de valse identiteit die het account heeft ingesteld.
De exponentiële groei van synthetische identiteitsdiefstal - en vooral de impact ervan op de identiteit van kinderen - zal in de toekomst ongelukkige gevolgen hebben voor jonge individuen. Een studie uitgevoerd door Cyegab van Carnegie Mellon heeft aangetoond dat SSN's van kinderen 51 keer meer kans hebben om te worden gebruikt in een synthetische identificatiediefstal. Het rapport van de Fed noemde een miljoen kinderen die in 2017 werden geïdentificeerd als slachtoffers van synthetische identiteitsfraude.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.