Systematisch Intrekking Plan (SWP)
Een systematisch opnameplan (SWP) is een gepland opnameplan dat doorgaans wordt gebruikt bij pensionering. Beleggers kunnen SWP's op verschillende manieren structureren. Beleggingsfondsen stellen een belegger doorgaans in staat om een systematisch opnameplan te bepalen dat maandelijkse, driemaandelijkse, halfjaarlijkse of jaarlijkse uitbetalingen omvat.
Belangrijkste leerpunten
- Een systematisch opnameplan (SWP) zorgt voor vooraf geplande kasstromen die door investeringen worden gegenereerd als inkomsten.
- Gepensioneerden zijn meestal afhankelijk van SWP's voor pensioeninkomsten die worden gegenereerd door beleggingen die zijn opgebouwd in pensioenrekeningen zoals IRA's of 401 (k) -plannen of door annuïtieve activa.
- Inzicht in hoeveel inkomen u waarschijnlijk nodig heeft bij pensionering is een belangrijke stap bij het opzetten van een SWP. Online pensioencalculators kunnen helpen die rekening houden met zaken als inflatie, belastingen en sociale zekerheid.
Inzicht in een systematisch opnameplan
Een systematisch opnameplan wordt meestal gebruikt voor pensionering. Beleggers kunnen SWP's echter structureren en gebruiken voor verschillende uitbetalingsbehoeften. Er kunnen systematische opnameplannen worden opgesteld voor opnames van bijna elk type beleggingsvehikel op de markt.
Gemeenschappelijke beleggingsinstrumenten die worden gebruikt voor SWP's zijn beleggingsfondsen, annuïteiten, effectenrekeningen, 401k-plannen en individuele pensioenrekeningen (IRA's). Lijfrenten zijn een veelgebruikt type systematisch opnameplan dat een reeks reeksen kasstromen biedt op basis van enkele initiële bijdragen.
Planning voor een SWP
Om proactief systematische opnames te plannen, kan een belegger middelen gebruiken zoals SWP-rekenmachines of standaard pensioenberekeningen. Investeringsplanningscalculators helpen een belegger het streefbedrag te bepalen dat hij nodig heeft om zijn opnamebehoeften te dekken via een vooraf bepaalde gebruiksfase.
De Vanguard Retirement Income Calculator is een voorbeeld. Betrokken variabelen zijn leeftijd, jaarsalaris, toewijzing van pensioensparen, huidige toewijzing, behoeften aan pensioeninkomen, verwacht jaarlijks rendement van investeringen, schatting van sociale zekerheid en andere schattingen van pensioenfondsen. Rekenmachines kunnen u voorzien van het maandelijkse bedrag dat u moet opnemen voor een systematisch opnameplan en u ook helpen bepalen hoeveel u moet besparen om uw doel te bereiken.
Een SWP instellen
Het instellen van een SWP kan enige tijd duren. Inzicht in uw opties en de betrokken processen kan een belegger helpen om zijn inkomstencashflow efficiënter te ontvangen. De meeste soorten investeringen bieden een systematisch opnameplan. Beleggers kunnen systematisch geld opnemen van beleggingsfondsen, annuïteiten, effectenrekeningen, 401k-plannen, IRA's en meer. Zorgvuldige due diligence met name voor pensioenrekeningen zal belangrijk zijn, omdat ze mogelijk op een bepaalde leeftijd verplichte opnames vereisen.
Standaard beleggingsrekeningen, beleggingsfondsen en andere accountaanbieders hebben een SWP-formulier nodig dat ook bekend staat als een distributieformulier. Beleggers kunnen verschillende distributieschema's bepalen, waaronder maandelijks, driemaandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks. Accounts hebben meestal een minimale saldovereiste voor het starten van systematische opnames. Voor het gemak kunnen beleggers de optie hebben om liquidatiepercentages per fonds te specificeren voor rekeningen met meerdere participaties. Dit kan voorkomen bij bedrijven in beleggingsfondsen, effectenrekeningen of portefeuilles die worden beheerd door een financieel adviseur.
SWP's voor pensioeninvesteringen hebben extra due diligence nodig, omdat ze worden gereguleerd door de richtlijnen van de Internal Revenue Service (IRS). De IRS vereist dat beleggers beginnen met het opnemen van een traditionele IRA-, SEP IRA-, SIMPLE IRA- of pensioenplan op de leeftijd van 70½.
Andere SWP-overwegingen
Bij het voorbereiden en initiëren van een SWP kunnen beleggers ook overwegen belastingen en mogelijk een systematisch overdrachtsplan te overwegen. Een belastingadviseur kan u helpen het belastingtarief te bepalen dat u betaalt bij opnames van zowel standaard- als pensioenrekeningen. Omdat voor opnames verkoop van effecten vereist is om uit standaardrekeningen te worden gedistribueerd, worden de opnames doorgaans als inkomsten belast. Opnames van een pensioenrekening hebben hun eigen belastingstructuur.
In sommige gevallen hebben beleggers ook de mogelijkheid om geplande systematische overdrachten uit te voeren. Dit kan mogelijk een goede optie zijn om geldopnames te structureren in een geld-, spaar- of geldmarktaccount.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.