Definitie van take-out lening
Een take-out lening is een vorm van langetermijnfinanciering die de kortetermijnfinanciering vervangt. Dergelijke leningen zijn meestal hypotheken met vaste betalingen die afschrijven. Instellingen die meeneemleningen verstrekken, zijn normaal gesproken grote financiële conglomeraten, zoals verzekerings- of investeringsmaatschappijen, terwijl banken of spaar- en leningmaatschappijen meestal kortlopende leningen verstrekken, zoals een bouwlening.
Hoe een take-out lening werkt
Een lener moet een volledige kredietaanvraag invullen om goedkeuring te krijgen voor een take-out lening, die wordt gebruikt om een eerdere lening te vervangen, vaak een lening met een kortere looptijd en een hogere rente. Alle soorten leners kunnen een meeneemlening van een kredietverstrekker krijgen om schulden uit het verleden af te lossen. Take-outleningen kunnen worden gebruikt als een persoonlijke lening op lange termijn om eerdere uitstaande saldi met andere schuldeisers af te lossen. Ze worden het meest gebruikt in de bouw van onroerend goed om een lener te helpen een kortlopende bouwlening te vervangen en gunstiger financieringsvoorwaarden te verkrijgen. De voorwaarden van de take-out lening kunnen maandelijkse betalingen of een eenmalige ballonbetaling op de vervaldag omvatten.
Take-outleningen zijn een belangrijke manier om uw financiering te stabiliseren door een lening op korte termijn met een hogere rente te vervangen door een lening op lange termijn met een lagere rente.
Hoe gebruiken bedrijven take-out-leningen?
Bouwprojecten op alle soorten onroerend goed vereisen een hoge initiële investering, maar ze worden niet ondersteund door een volledig compleet stuk onroerend goed. Daarom moeten bouwbedrijven doorgaans kortlopende leningen met een hoge rente verkrijgen om de eerste fasen van vastgoedontwikkeling te voltooien. Bouwbedrijven kunnen ervoor kiezen om een lening met uitgestelde trekkingsduur te verkrijgen, die kan worden gebaseerd op het behalen van verschillende bouwmijlpalen voordat de saldi worden gespreid. Ze hebben ook de mogelijkheid om een lening op korte termijn te krijgen. Veel kortlopende leningen bieden de lener een hoofduitbetaling die op een later tijdstip moet worden betaald. Vaak stellen de lenersvoorwaarden de lener in staat om een eenmalige uitbetaling te doen op de vervaldag van de lening. Dit biedt een optimale mogelijkheid voor een lener om een meeneemlening met gunstiger voorwaarden te verkrijgen.
Voorbeeld van een take-out lening
Stel dat XYZ-bedrijf goedkeuring heeft gekregen voor plannen om een commercieel onroerend goed kantoorgebouw te bouwen gedurende 12 tot 18 maanden. Het kan een kortlopende lening krijgen voor de financiering die het nodig heeft om het onroerend goed te bouwen, met volledige terugbetaling vereist in 18 maanden. De vastgoedplannen worden eerder dan gepland gerealiseerd en het gebouw is voltooid in 12 maanden. XYZ heeft nu meer onderhandelingsmacht, omdat de volledig complete eigenschap als onderpand kan worden gebruikt. Zo besluit het om een meeneemlening te verkrijgen, waardoor de opdrachtgever de eerdere lening zes maanden vervroegd kan aflossen.
De nieuwe lening stelt XYZ in staat om gedurende 15 jaar maandelijkse betalingen te doen tegen een rentevoet die de helft is van die van de kortlopende lening. Met de take-out lening kan het zijn kortlopende lening zes maanden vervroegd terugbetalen, waardoor hij rentekosten bespaart. XYZ heeft nu 15 jaar de tijd om zijn nieuwe take-out lening te betalen tegen een veel lagere rente, waarbij het voltooide onroerend goed als onderpand wordt gebruikt.