Gebruik dollargemiddelde middelen om in de loop van de tijd rijkdom op te bouwen

Het berekenen van de dollarkosten is een eenvoudige techniek waarbij u met vaste tussenpozen gedurende een lange periode regelmatig een vast bedrag in hetzelfde fonds of hetzelfde aandeel belegt.

Als u een pensioenplan van 401 (k) hebt, gebruikt u deze strategie al.

Vergis je niet, het berekenen van de kosten van de dollar is een strategie en het is er een die vrijwel zeker resultaten oplevert die even goed of beter zijn dan het streven om laag te kopen en hoog te verkopen. Zoals veel experts u zullen vertellen, kan niemand de markt timen.

Hoe te beleggen met behulp van Dollar-Cost Averaging

De strategie kan niet eenvoudiger zijn. Investeer regelmatig dezelfde hoeveelheid geld in dezelfde aandelen of beleggingsfondsen, zeg maandelijks. Negeer de schommelingen in de prijs van uw belegging. Of het nu omhoog of omlaag is, u steekt er hetzelfde geld in.

Het aantal aandelen dat elke maand wordt gekocht, hangt af van de aandelenkoers van de belegging op het moment van aankoop. Wanneer de aandelenwaarde stijgt, koopt uw ​​geld minder aandelen per geïnvesteerde dollar. Wanneer de koers van het aandeel daalt, krijgt uw geld u meer aandelen.

Na verloop van tijd zullen de gemiddelde kosten per aandeel dat u uitgeeft waarschijnlijk zeer gunstig zijn in vergelijking met de prijs die u zou hebben betaald als u had geprobeerd het te timen.

Beloningen van dollarkostengemiddelde

Op de lange termijn is dit een zeer strategische manier om te investeren. Naarmate u meer aandelen koopt wanneer de kosten laag zijn, verlaagt u uw gemiddelde kosten per aandeel in de loop van de tijd.

Het berekenen van de dollarkosten is vooral aantrekkelijk voor nieuwe investeerders die net zijn begonnen. Het is een manier om langzaam maar zeker rijkdom op te bouwen, zelfs als je begint met een kleine inzet.

Voorbeeld van dollarkostengemiddelde

Stel bijvoorbeeld dat een belegger $ 1.000 op de eerste van elke maand stort in Mutual Fund XYZ, beginnend in januari. Zoals elke belegging stuitert dit fonds van maand tot maand in prijs.

In januari bedroeg het beleggingsfonds XYZ $ 20 per aandeel. Op 1 februari was het $ 16, op 1 maart was het $ 12, op 1 april was het $ 17 en op 1 mei was het $ 23.

De belegger stopt gestaag $ 1.000 in het fonds op de eerste van elke maand, terwijl het aantal aandelen dat dat geld koopt varieert. In januari kocht $ 1.000 50 aandelen. In februari kocht het 62, 5 aandelen, in maart kocht het 83, 3 aandelen, in april was het 58, 2 aandelen en in mei 43, 48 aandelen.

Slechts vijf maanden nadat hij begon aan het fonds bij te dragen, bezit de belegger 298, 14 aandelen van het beleggingsfonds. De investering van $ 5.000 is omgezet in $ 6.857.11. De gemiddelde prijs van die aandelen is $ 16, 77. Op basis van de huidige koers van de aandelen is de investering van $ 5.000 $ 6.857, 11 geworden.

Als de belegger tijdens deze periode de gehele $ 5.000 in één keer had uitgegeven, zou de totale winst hoger of lager kunnen zijn. Maar door de aankopen te spreiden, is het risico van de investering aanzienlijk verminderd.

Het berekenen van de dollarkosten is een veiligere strategie om een ​​gemiddelde gemiddelde prijs per aandeel te verkrijgen.

Waarom beleggingsfondsen gebruiken

Als het gaat om het gebruik van de dollar-kosten gemiddelde strategie, is er misschien geen beter beleggingsinstrument dan het onbelast beleggingsfonds. De structuur van deze beleggingsfondsen, die zonder commissiekosten worden gekocht en verkocht, lijkt bijna te zijn ontworpen met het oog op het gemiddelde van de dollarkosten.

De kostenratio die beleggingsfondsen betalen is een vast percentage van de totale bijdrage. Dat percentage haalt dezelfde relatieve bite uit een investering van $ 25 of een normaal afbetalingbedrag als uit een investering van $ 250 of $ 2.500 ineens. Vergeleken met bijvoorbeeld aandelenhandel waarbij een vaste commissie wordt aangerekend voor elke transactie, is de waarde van de kostenpercentage met een vast percentage verrassend duidelijk.

Als u bijvoorbeeld een afbetaling van $ 25 in een beleggingsfonds heeft gedaan dat een kostenratio van 20 basispunten in rekening brengt, betaalt u een vergoeding van $ 0, 05, wat neerkomt op 0, 2%. Voor een forfaitaire investering van $ 250 in hetzelfde fonds betaalt u $ 0, 50 of 0, 2%.

Als u een investering van $ 25 hebt gedaan via een makelaar die $ 10 commissie per transactie in rekening brengt, betaalt u $ 10, wat neerkomt op een vergoeding van 40%. Een $ 250 zou een vergoeding van $ 10, 00, of 4% met zich meebrengen.

Een online kortingsmakelaar zou zeker minder kosten, omdat ze meestal een vaste $ 4, 95 per transactie in rekening brengen.

Toch biedt de beschikbaarheid van onbelaste beleggingsfondsen, die per definitie geen transactiekosten in rekening brengen, in combinatie met hun lage minimale beleggingsvereisten, toegang tot beleggen voor bijna iedereen. In feite zien veel beleggingsfondsen af ​​van de vereiste minimumwaarden voor beleggers die automatische premieregelingen opzetten, de plannen die het gemiddelde van de dollarkosten omzetten.

Om de kosten echt te verlagen, kunt u overwegen indexfondsen of exchange-traded funds (ETF's) te gebruiken. Deze fondsen worden niet actief beheerd en zijn gebouwd om de prestaties van een bepaalde index te evenaren. Aangezien er geen beheerskosten aan verbonden zijn, zijn de kosten een fractie van een percentage.

Een langetermijnstrategie

Ongeacht het bedrag dat u moet investeren, is het berekenen van de dollarkosten een langetermijnstrategie.

Hoewel de financiële markten constant in beweging zijn, bewegen de meeste aandelen gedurende lange tijd meestal in dezelfde algemene richting, meegesleurd door grotere stromingen in de economie. Een berenmarkt of een bullmarkt kan maanden of zelfs jaren duren. Dat verlaagt de waarde van het gemiddelde van de dollarkosten als strategie voor de korte termijn.

Bovendien veranderen beleggingsfondsen en zelfs individuele aandelen in de regel niet drastisch van waarde van maand tot maand. U moet ervoor zorgen dat uw investering slechte en goede tijden doormaakt om de reële waarde van het gemiddelde van de dollarkosten te zien. Na verloop van tijd weerspiegelen uw activa zowel de premieprijzen van een bullmarkt als de kortingen van een berenmarkt.