Wahed Invest: een blik op de nieuwe islamitische Robo-adviseur

Wahed Invest is een recente nieuwkomer op het gebied van de gerichte robo-adviseur. Deze unieke robo-adviseur beweert 's werelds eerste geautomatiseerde islamitische investeringsplatform te zijn dat wordt geregeerd door de sharia, een religieuze wet die niet alleen religieuze rituelen regelt, maar dagelijkse aspecten in de islam. Wahed is gecertificeerd als een ethisch conforme vermogensadviseur. De investeringen worden onder de loep genomen door een commissie van islamitische en ethische wetenschappers. En het platform is ontworpen om de 2 miljard moslims over de hele wereld aan te spreken.

Zowel toegang als investeringen zijn afgestemd op de kleinere belegger; de service heeft een minimale investering van $ 7.500. Volgens CEO Junaid Wahed in een recent persbericht hebben de Wahed-portefeuilles beter gepresteerd - met minder risico - dan hun traditionele concurrenten. De portefeuille is sinds 2015 bètatest en is momenteel beschikbaar in de VS met plannen om in 2017 internationaal uit te breiden. (Voor gerelateerde informatie, zie: Hybride Robo's om traditionele mensen te overtreffen. )

Sharia-conform beleggen

Sharia-conform beleggen, ook bekend als halal beleggen, kan worden beschouwd als een subsector van ethisch en maatschappelijk verantwoord beleggen. In tegenstelling tot de doelstellingen van traditioneel beleggen om het rendement te maximaliseren en risico's te minimaliseren, is beleggen in de sharia ontworpen om te passen bij de ethiek en de sociale welzijnsovertuigingen van de islam.

Het bestuur van Wahed hanteert een strikte set richtlijnen om de individuele beleggingen onder de loep te nemen. Wahed investeert niet in bedrijven die niet-islamitische financiële diensten aanbieden. De ethische raad schuwt investeringen in leveranciers / supporters van dingen zoals gokken, drank, tabak en pornografie. In overeenstemming met de islamitische kredietpraktijken zal Wahed niet investeren in bedrijven die rente-inkomsten verdienen die groter zijn dan ongeveer 5% van de totale omzet, tenzij het teveel aan liefdadigheid wordt gegeven. Ook zijn de Wahed-investeringen vereist om een ​​bepaald percentage niet-liquide activa te behouden.

Het in de VS gevestigde financiële adviesbureau Sharia, Straightway Ethical Advisory LLC, houdt toezicht op de naleving en financiële ethiek van de afzonderlijke Wahed-bedrijven. De soorten beleggingen in Wahed zijn verschillend, maar de beleggingsaanpak is vergelijkbaar met verschillende andere robo-adviesbureaus.

Hoe Wahed investeert

De belegger begint met het beantwoorden van verschillende risico-gerelateerde vragen. De eerste vragen zijn gericht op beleggingsdoelen, liquiditeitsbehoeften, tijdshorizon en risicocomfortniveaus. Met behulp van de moderne portefeuilletheorie optimaliseert de Wahed-benadering de portefeuille van de belegger met Sharia-conforme beleggingen die het hoogste rendement bieden voor het minimale risico.

De brede beleggingscategorieën omvatten wereldwijde aandelen, aandelen van opkomende markten, Amerikaanse aandelen, REIT's, grondstoffen en vastrentende waarden. Met behulp van beleggingen uit deze categorieën worden de percentages van de beleggers in specifieke activaklassen bepaald op basis van hun risicocategorie:

• Zeer conservatief
• Conservatief
• Matig
• Matig agressief
• Agressief
• Erg agressief

Een zeer conservatieve portefeuille zou bijvoorbeeld 15% aandelen, 72, 5% vastrentende waarden, 5% goud, 5% REIT en 2, 5% contanten bezitten. (Zie voor gerelateerde literatuur: Robo-adviseurs en een menselijke aanraking: beter samen? )

Wat is Waheds Rebalancing-aanpak?

De frequentie van het opnieuw in evenwicht brengen wordt bepaald door verschillende factoren. Als de doelstellingen of het risicoprofiel van de belegger veranderen, wordt de portefeuille opnieuw in evenwicht gebracht. De activa worden opnieuw in evenwicht gebracht wanneer middelen worden toegevoegd aan of onttrokken aan de rekening. Een belangrijke verandering in de marktvolatiliteit kan een nieuw evenwicht in de hand werken. De portefeuille kan ook worden geherbalanceerd als er een grote afwijking is van het verwachte rendement van de consument.

Wat is de Wahed Fee-structuur?

Wahed hanteert een wrap account-benadering van vergoedingen. Zoals de meeste robo-adviseurs brengt het bedrijf vergoedingen in rekening op basis van het totale beheerd vermogen van beleggers zonder commissies te vragen voor transacties en andere activiteiten. Hier is de huidige tariefstructuur:

$ 7.500 tot $ 49.999—0.99%

$ 50.000 tot $ 249.999—0.79%

$ 250.000 tot $ 499.999—0.49%

$ 500.000 en meer - 0, 29%

Het komt neer op

Voor religieuze moslims geregeerd door de sharia die strikte naleving van hoge morele en ethische normen vereist, is Wahed Invest Inc. waarschijnlijk een welkom platform in de robo-adviseuromgeving. Dit geautomatiseerde beleggingsplatform opent met name voor beleggers die veel geld missen de deur naar een professioneel beheerde beleggingsportefeuille. Zelfs niet-moslims die geïnteresseerd zijn in een ethische benadering van beleggen, willen misschien Wahed Invest onderzoeken. (Zie voor meer informatie: Verbetering zegt dat het nieuwe 'Tax Drag'-algoritme het rendement verhoogt. )