Is het een goed idee om beleggingsfondsen van banken te kopen?

Beleggingsfondsen bieden consumenten een geweldige manier om toegang te krijgen tot een professioneel beheerde groep activa tegen relatief lage kosten, met redelijke jaarlijkse kosten. Beleggingsfondsen kunnen worden gekocht op elke beleggingsrekening, zoals een IRA, die kan worden geopend bij veel verschillende financiële instellingen, waaronder banken.

nadelen

Banken zijn over het algemeen niet gespecialiseerd in beleggen, omdat ze meer gaan over sparen, dagelijkse financiële transacties en leningen. Dat betekent dat een bank een beperktere pool van beleggingsfondsenfamilies kan hebben - meerdere fondsen die door hetzelfde bedrijf worden beheerd - waaruit hun klanten kunnen kiezen.

Heel vaak wordt een beleggingsadviseur bij een bank betaald voor elke klant die in een van de beleggingsfondsen van de bank wordt gestopt. De adviseur is een verkoper die een commissie verdient. Hoewel zo iemand u goed advies kan geven, moet u weten dat u niet alle opties krijgt die u zou hebben door zelf beleggingsfondsen te onderzoeken.

Niet elk beleggingsfonds is hetzelfde als een ander. Dit maakt het belangrijk om uit een breed scala aan fondsen te kiezen, wat een probleem kan zijn, afhankelijk van uw bank. Beleggingsfondsen kunnen bijvoorbeeld worden aangepast aan veel verschillende prioriteiten en beleggingsstijlen: sommige zijn 'groen', wat betekent dat de onderliggende beleggingen ecologisch vriendelijke bedrijven en uitvindingen zijn, sommige geen kosten, enzovoort.

voordelen

Aan de andere kant kan een bank lagere saldo-eisen hebben dan een beursvennootschap, waardoor beleggen een reële mogelijkheid voor meer particulieren is. Als een bank-beleggingsfonds een vereiste van $ 1.000 heeft, vraag dan of u van die eis kunt afzien in het licht van uw voortdurende relatie met de bank en andere deposito's.

In sommige gevallen kan een beursvennootschap een satellietfiliaal in een bank hebben, waardoor klanten een volledige reeks beleggingsfondsen en andere beleggingen binnen hun dichtstbijzijnde filiaal hebben. In een dergelijk geval biedt de beursvennootschap waarschijnlijk meer dan alleen de beleggingsfondsen van de bank.

Wanneer u een beleggingsfonds bij uw bank heeft, kunt u ook uw saldi en bezit controleren terwijl u bankzaken doet. U krijgt ook uw afschriften betreffende het beleggingsfonds wanneer u uw bankafschrift ontvangt. Sommige banken combineren de informatie in één overzicht.

Het komt neer op

Verwar gemak niet met verstandig beleggen. Hoewel het gemakkelijk kan zijn om beleggingsfondsen via uw bank te kopen, bent u het aan uzelf verschuldigd om de fondsen te begrijpen, inclusief hun bezit en hun risico's.