3 levensgebeurtenissen die pensioenplannen kunnen verstoren

Pensioen is iets waar de meesten van ons naar uitkijken als we overwegen om ons te ontheffen van de dagelijkse verantwoordelijkheden van het runnen van een bedrijf of het vervullen van de vereisten van een baan. Het zou een tijd moeten zijn om de vruchten te plukken van ons harde werk en te genieten van reizen, vrije tijd, hobby's en de vrijheid om te doen wat we willen.

Helaas zijn er drie belangrijke levensgebeurtenissen die de best vastgestelde pensioenplannen kunnen ontsporen. Elk van hen kan een wezenlijke invloed hebben op uw pensioenstatus, levensstijl en kwaliteit van leven.

Dit artikel bespreekt enkele manieren om u voor te bereiden op deze mogelijkheden en biedt een aantal technieken voor schadebeheersing die u kunt gebruiken als u niet op uw hoede bent.

1. Catastrofale ziekte of overlijden van een echtgenoot

Voorbereiding

Ziektekostenverzekering, tenminste voor catastrofale ziekte, is een must, vooral naarmate de pensioengerechtigde leeftijd nadert, omdat medische kosten pensioensparen zeer snel kunnen wegnemen. Volgens een studie van Harvard Medical School uit 2005 zijn kosten voor catastrofale ziekten een belangrijke oorzaak van faillissement voor paren ouder dan 50 jaar.

Een ander type dekking, dat vaak over het hoofd wordt gezien, is een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Dit kan uw verdiencapaciteit beschermen voordat u met pensioen gaat door een bedrag te blijven betalen dat dicht bij uw salaris ligt als u arbeidsongeschikt wordt en niet kunt werken.

Adequate levensverzekeringen om de begrafeniskosten van een echtgenoot te dekken, is ook een goed idee, omdat de begrafeniskosten blijven stijgen en het vaste inkomen van de overlevende ernstig kan worden aangetast. (Leer hoe u kunt bepalen wie uw beleid zal erven door de verdeling en voordelen van levensverzekeringen te onderzoeken.)

Hoewel het opbouwen en onderhouden van een vriendenkring belangrijk en nuttig is in elke fase van het leven, kan het van cruciaal belang zijn om die steun te hebben tijdens de grote levensveranderingen die gepaard gaan met pensioen. Nabijheid tot familie wordt ook steeds belangrijker bij de voorbereiding om de effecten van verlies van het huwelijk of ziekte te verzachten. Als u van plan bent om in de buurt van gezinsondersteuning te komen, kunt u financieel, fysiek en emotioneel helpen de pensioenkwaliteit te behouden.

Wanneer u de nabijheid van familie en vrienden in overweging neemt, moet u zich ook in de buurt van medische voorzieningen bevinden. Dit kan de kosten van transport, in-home services en therapie verlagen. Het kan ook de tijd en moeite verminderen die wordt besteed aan het gebruik van die diensten - een belangrijke overweging bij het behoud van pensioenvermogen en de kwaliteit van leven.

Plannen om activa te beveiligen in de vorm van trusts en zorgvuldige voorbereiding, maar ook door middel van goed geïnformeerd medisch betalingsadvies en belastingbeheer, is ook de sleutel tot het behoud van de pensioenkwaliteit. Het is verstandig om professionele hulp op dit gebied te zoeken. (Lees voor meer informatie over hoe u het perfecte vertrouwen kunt kiezen.)

Schadebeperking

Na de catastrofale ziekte of het overlijden van een echtgenoot, moet de verzorger of overlevende stappen ondernemen om zichzelf te onderhouden. Steungroepen voor gezondheid of rouw kunnen de echtgenoten van diegenen die lijden aan specifieke catastrofale ziekten of het verlies van een echtgenoot bijstaan, en kunnen zeer nuttig zijn bij het bieden van geïnformeerde ondersteuning bij diensten, coping en financiële hulp. Familie-activiteiten en ondersteuning kunnen ook zowel een sociaal als praktisch hulpnetwerk bieden om enkele van de voordelen van pensionering voor de verzorger of overlevende echtgenoot te helpen redden.

Het hebben van een vriendenkring is even belangrijk en nuttig, en het verwerven van een nieuwe hobby, sport of andere interesse kan zowel een sociaal netwerk als een mentale onderbreking van de angst voor de ziekte of het verlies van een echtgenoot opleveren. Ten slotte kan het regelen van juridische en financiële zaken met de hulp van een professional de zorgverlener of overlevende een veiliger pensioen en meer gemoedsrust bieden.

2. Echtscheiding

Voorbereiding

Hoewel een goed ontworpen huwelijkse voorwaarden aanzienlijk vooruitziend zijn, kan deze grotendeels over het hoofd gezien en onderbenutte aanpak de allerbeste bescherming bieden voor uw pensioen door activa te definiëren en opzij te zetten die geen gemeenschappelijk eigendom zijn, en dus geen risico lopen bij een scheiding.

Een niet-betwiste verdeling van activa tussen u en uw toekomstige echtgenoot kan zeer kosteneffectief zijn als u het eens kunt worden over een eerlijke en billijke verdeling van activa. Als het lukt, blijven er veel meer van uw bezittingen bij u dan wanneer u een betwiste situatie heeft die moet worden opgelost in de rechtbank met de bijbehorende juridische kosten. Professioneel juridisch en financieel advies van echtscheidingsspecialisten is onmisbaar om het pensioenvermogen te behouden.

Kinderen van alle leeftijden voorbereiden op wat er gaat gebeuren, kan veel potentiële relaties en financiële problemen voorkomen die uw pensioenjaren kunnen verpesten. Je vriendenkring voorbereiden op de scheiding is ook belangrijk omdat je de vriendschappen met pensioen wilt houden. Ze zullen het op prijs stellen om opgenomen en geïnformeerd te zijn en zullen eerder voor u klaar staan ​​als ze zich bewust zijn van uw situatie.

Schadebeperking

Vooral als niet gepland, zodra een scheiding op handen is, is het veilig stellen van activa zo snel mogelijk - met behulp van professioneel juridisch en financieel advies - van cruciaal belang voor het behoud van pensioenactiva. Hoewel het na het feit moeilijker te bereiken is, kan een overeenkomst tot verdeling van de eigendom nog steeds mogelijk zijn nadat een beslissing over echtscheiding door beide partijen is genomen. Werk hard om dit voor elkaar te krijgen, omdat dit uw pensioen zal beïnvloeden.

Ondanks de onrust op dit moment, is het belangrijk om uw nieuwe, waarschijnlijk andere, wensen ten aanzien van begunstigden, verdeling van activa en dergelijke te beschermen, dus zorg ervoor dat u uw testament, uw overdrachtsgegevens voor spaar- en pensioenrekeningen bijwerkt, uw levensverzekering en dergelijke.

Ook, met name bij een onverwachte scheiding, moet u uw kinderen van alle leeftijden adviseren. Alleen maar vertellen dat de scheiding aan de gang is, is niet voldoende. Houd de communicatielijnen open voor voortdurende discussie. Dit is zelfs nog belangrijker als een van beide echtgenoten werd overrompeld, want dat betekent dat de scheiding ook voor de kinderen een schok kan zijn. Vergeet niet dat u uw kinderen met pensioen nodig zult hebben.

Houd ten slotte uw vriendschappen en sociale contacten gedurende deze periode vast - blijf niet uit het oog verloren. Het is het beste als ze het nieuws van je horen, niet via de grapevine. Hun reacties kunnen uw leven met pensioen beïnvloeden.

3. Inkomensverlies

Voorbereiding

Als de vooruitzichten om uw inkomen te behouden een punt van zorg worden, zijn er enkele stappen die u kunt nemen om uw pensioen te behouden. Herfinanciering van uw woninghypotheek tegen langere aflossingsvoorwaarden (zoals van 15 tot 30 jaar) om uw maandelijkse betalingen te verminderen, kan uw geldreserves uitbreiden. Het is ook een goed idee om te plannen om zes maanden aan levensonderhoud in de bank te hebben als een onvoorziene gebeurtenis.

Behoud uw industriële contacten voor het geval u opnieuw moet worden aangenomen. Verminder uw niet-essentiële uitgaven om uw maandelijkse uitgaven laag te houden en verhoog uw kortetermijnbesparingen zo veel mogelijk. Overweeg uw aandelenportefeuille te verplaatsen naar inkomsten uit groeiaandelen en niet-essentiële eigendommen en apparatuur te verkopen om contant geld te sparen.

Schadebeperking

Verklein uw levensstijl om contant geld te sparen en zoek naar aanvullende inkomsten uit nieuwe activiteiten. Overweeg ook een omgekeerde hypotheek om maandelijks contant geld te krijgen van uw bestaande eigen vermogen. Als u met pensioen bent en al het andere faalt, keert u part- of fulltime terug naar uw werk.

Samenvatting

Levensgebeurtenissen kunnen gecombineerd worden om uw bestaande pensioenplannen te ruïneren. Er zijn enkele voorbereidingen die u kunt treffen om de effecten ervan te verzachten, en zelfs als u niet op uw hoede bent, zijn er nog steeds manieren om plezier en financieel comfort te redden in uw pensioenjaren.