5 fouten die je leven kunnen ruïneren (verzekering)

Er zijn veel goede redenen om te overwegen een levensverzekering te kopen, zoals een recent huwelijk, een nieuwe baby of het aangaan van een grote schuld (zoals een huis). Of misschien bent u uit de eerste hand getuige geweest van de impact die een overlijden heeft op de financiën van de overlevende familieleden. Als u op zoek bent naar een levensverzekering of onlangs een polis hebt gekocht, zorg er dan voor dat u de financiën van uw gezin niet in gevaar brengt door deze fouten te maken.

Fout # 1 - Wachten om een ​​verzekering te kopen

Ongeacht de reden is het belangrijk om actie te ondernemen zodra u vindt dat beleid nodig is. De tarieven voor levensverzekeringen stijgen over het algemeen naarmate mensen ouder worden of hun gezondheid verslechtert. En in sommige gevallen kunnen ziekten of gezondheidsproblemen ervoor zorgen dat u niet in aanmerking komt voor dekking. Hoe langer u de aankoopbeslissing uitstelt, hoe meer de verzekering waarschijnlijk zal kosten - als u het überhaupt kunt kopen.

Fout # 2 - Het goedkoopste beleid kopen

Hoewel het belangrijk is om te winkelen voor een beleid dat is geprijsd in overeenstemming met de rest van de markt, zou dat niet de enige overweging moeten zijn in uw besluitvormingsproces. Levensverzekeringspolissen kunnen een beetje ingewikkeld zijn, dus het is een goed idee om meer te weten te komen over hun functies en voordelen. Veel mensen geloven ten onrechte dat prijs de enige onderscheidende factor is voor levensverzekeringen. Er zijn echter belangrijke beleidsbepalingen die u moet onderzoeken voordat u met de laagste prijs kiest.

De meeste langetermijnpolissen zijn converteerbaar, wat betekent dat ze op een later tijdstip kunnen worden ingewisseld voor permanente levensverzekeringen, ongeacht uw toekomstige gezondheidstoestand. Sommige beleidsregels bieden ook genereuzere conversievoorrechten dan andere. Krijg inzicht in hoe lang de conversie-optie beschikbaar is; de meest genereuze conversieprivileges zijn beschikbaar zolang u premiebeleidspremies betaalt of tot een specifieke leeftijd, zoals 70. Kijk ook of er beperkingen zijn op het type beleid dat u kunt kopen onder het conversieprivilege. Sommige beleidsregels bieden slechts één type permanent beleid bij conversie, terwijl andere meerdere bieden.

Fout # 3 - Ontbrekende of te late betalingen

Als u overweegt een universeel levensbeleid te kopen met secundaire garanties - gegarandeerde lage premie voor overlijden of voor een bepaalde periode - kan een late betaling de polisvoordelen beïnvloeden.

Universeel leven is een speciaal type permanent beleid dat op de markt is gebracht met een gegarandeerde langetermijnbescherming tegen het laagst mogelijke tarief - het is heel anders dan bij een tijdelijke verzekering. Hoewel veel van dit soort polissen contante afkoopwaarde hebben, richt het universele leven met secundaire garanties zich op het maximaliseren van het bedrag aan beschikbare verzekeringen per dollar premie.

Sommige van deze beleidsmaatregelen kunnen gevoelig zijn voor de timing van premiebetalingen. Als u bijvoorbeeld een maandelijkse betaling mist of als u meer dan een maand te laat bent met het inzenden van uw cheque, is uw gegarandeerde beleid mogelijk niet langer gegarandeerd. Een beleid gekocht met een gegarandeerde dekking tot 100 jaar biedt mogelijk alleen bescherming tot 92 jaar als een betaling te laat is of wordt gemist. Neem contact op met uw bedrijf als u denkt dat u te laat bent met betalen; velen zullen 30 tot 60 dagen toestaan ​​zonder de garantie van het beleid te wijzigen.

Fout # 4 - Verzekering vergeten is een investering

De Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) beschouwt een variabele levensverzekering als een investering, dus is het belangrijk dat u deze ook als één behandelt.

Een variabele levensverzekering is een permanente vorm van polis die levensverzekeringen met contante waarde beschermt. Een deel van de premie gaat naar levensverzekeringen en een deel gaat naar een contante waarde-rekening die wordt geïnvesteerd in verschillende beleggingen vergelijkbaar met beleggingsfondsen die u kiest. Net als beleggingsfondsen fluctueert de waarde van deze rekeningen en is deze gebaseerd op de prestaties van de onderliggende beleggingen. Mensen beschouwen deze beleidswaarden in de toekomst vaak als een bron van middelen om hun pensioeninkomen aan te vullen.

U moet een variabel levenbeleid voldoende financieren om de groei van de contante waarde te maximaliseren. Dit betekent dat we adequate premiebetalingen moeten blijven doen, vooral in tijden van slechte beleggingsresultaten. Minder betalen dan oorspronkelijk gepland, kan een grote impact hebben op de contante waarde waarover u in de toekomst beschikt. Het is ook belangrijk om de prestaties van uw beleid te bewaken en uw rekeningen periodiek opnieuw in evenwicht te brengen met uw gewenste toewijzing, net zoals bij elke beleggingsrekening. Dit zorgt ervoor dat u niet meer risico neemt dan u had gepland bij het instellen van uw account.

Fout # 5 - Lenen van uw beleid

De contante waarde van een permanent beleid kan in het algemeen worden gebruikt om elke reden die u nodig acht, inclusief belastingvrije opnames en leningen, indien correct gedaan. Dit is een groot voordeel, maar het moet zorgvuldig worden beheerd. Als u te veel geld uit uw polis haalt en uw polis vervalt of opraakt, worden alle winsten die u hebt afgesloten belastbaar.

Als u te veel geld hebt opgenomen en uw polis staat te vervallen, kunt u de polis mogelijk handhaven door extra premiebetalingen te doen, ervan uitgaande dat u ze kunt betalen. Wanneer u de contante waarde van uw levensverzekering opent, moet u deze nauwlettend in de gaten houden en uw belastingadviseur raadplegen om ongewenste belastingverplichtingen te voorkomen.

Het komt neer op

De beslissing om een ​​levensverzekering te kopen is een belangrijke. Zorg ervoor dat u uw huiswerk doet, uw beleid leest en alle bepalingen begrijpt. Hoewel het verliezen of nooit kopen van levensverzekeringen je leven misschien niet verpest, zal het zeker de mensen die je koopt schade toebrengen.