Lening wijziging
Leningwijziging is een wijziging in de voorwaarden van een bestaande lening door een geldgever. Het kan gaan om een verlaging van de rente, een verlenging van de terugbetalingsduur, een ander type lening of een combinatie van deze drie.
Dergelijke wijzigingen worden meestal aangebracht omdat de kredietnemer de oorspronkelijke lening niet kan terugbetalen. De meeste succesvolle leningsaanpassingsprocessen worden onderhandeld met de hulp van een advocaat of een afwikkelingsbedrijf. Sommige leners komen in aanmerking voor overheidssteun bij het wijzigen van leningen.
Hoe leningaanpassing werkt
Hoewel een leningaanpassing voor elk type lening kan worden aangebracht, komen ze het meest voor bij beveiligde leningen zoals hypotheken.
Belangrijkste leerpunten
- Een leningwijziging wordt doorgaans verleend aan een kredietnemer in financiële crisis die de lening niet terug kan betalen onder de oorspronkelijke voorwaarden.
- Succesvolle sollicitanten worden doorgaans vertegenwoordigd door een juridisch adviseur of andere professionele raadsman.
- Sommige consumenten hebben toegang tot overheidsprogramma's die hypotheekhouders helpen.
Een geldschieter kan tijdens een afwikkelingsprocedure of in geval van potentiële afscherming akkoord gaan met een leningwijziging. In dergelijke situaties heeft de geldschieter geconcludeerd dat een wijziging van de lening minder kostbaar is voor het bedrijf dan een afscherming of een afschrijving van de schuld.
Een leningsovereenkomst is niet hetzelfde als een verdragenovereenkomst. Een verdraagzaamheidovereenkomst biedt kortetermijnverlichting voor een lener met een tijdelijk financieel probleem. Een leningsovereenkomst is een oplossing voor de lange termijn.
Een leningaanpassing kan een lagere rentevoet, een langere aflossingsperiode, een ander type lening of een combinatie hiervan inhouden.
Er zijn twee bronnen van professionele hulp bij het onderhandelen over een leningaanpassing:
- Schikkingsbedrijven zijn entiteiten met winstoogmerk die namens kredietnemers werken om hun schulden te verminderen of te verlichten door met hun schuldeisers af te rekenen.
- Advocaten voor hypotheekwijziging zijn gespecialiseerd in het onderhandelen voor de eigenaars van hypotheken die in gebreke zijn en met afscherming worden bedreigd.
Federale overheidssteun is ook beschikbaar voor sommige leners.
Overheidsprogramma's
Wijzigingen in hypothecaire leningen zijn het meest voorkomende type vanwege de grote bedragen die op het spel staan. Tijdens de huisvestingscrisis die tussen 2007 en 2010 plaatsvond, werden verschillende leningsprogramma's voor overheidsleningen opgezet voor kredietnemers.
Sommige van die programma's zijn verlopen, maar door de overheid gesponsorde leningaanpassing is nog steeds beschikbaar voor sommige leners. Deze omvatten:
- Fannie Mae, het door de overheid gesponsorde hypotheekbedrijf, heeft een programma genaamd Flex Modification.
- Hypotheken verzekerd door de Federal Housing Authority kunnen in aanmerking komen voor wijziging via het FHA-HAMP-programma van het bureau.
- Militaire veteranen kunnen via de US Dept. of Veterans Affairs counseling voor hypotheekcriminaliteit krijgen.
Sommige traditionele geldschieters hebben hun eigen leningsmodificatieprogramma's.
Een hypotheekaanpassing aanvragen
Een aanvraag voor aanpassing van een hypothecaire lening vereist de details van de financiële informatie van een kredietnemer, de hypotheekinformatie en de bijzonderheden van de situatie van ontbering.
Elk programma heeft zijn eigen kwalificaties en vereisten. Deze zijn meestal gebaseerd op het bedrag dat de kredietnemer verschuldigd is, het onroerend goed dat wordt gebruikt voor onderpand en specifieke kenmerken van het onderpandbezit.
Als een lener is goedgekeurd, bevat de goedkeuring een aanbieding met nieuwe voorwaarden voor het wijzigen van leningen.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.