5 tekenen dat je boven je middelen leeft

Als u zich zorgen maakt dat uw financiën in gevaar kunnen komen, lees dan verder voor vijf kernindicatoren om u te helpen bepalen of u buiten uw mogelijkheden leeft.

Teken nr. 1 - Uw credit score is lager dan 600

Kredietbureaus houden uw betalingsgeschiedenis, uitstaande leningsaldi en juridische uitspraken tegen u bij. Ze gebruiken deze informatie vervolgens om een ​​kredietscore samen te stellen die uw kredietwaardigheid weerspiegelt. De numerieke ranglijsten gaan van een dieptepunt van 300 naar een dieptepunt van 850. Hoe hoger hoe beter. Het is deze score die geldschieters gebruiken om te bepalen of ze een lening verstrekken. Over het algemeen betekent elke credit score van minder dan 600 dat u waarschijnlijk over uw hoofd zit.

Als u niet zeker weet wat uw kredietscore is, neemt u contact op met een van de belangrijkste kredietbureaus (TransUnion, Equifax en Experian) en laat u hen een kopie van uw kredietrapport sturen. Dit document zal u vertellen wat de bureaus - en uiteindelijk geldschieters en financiële instellingen - van uw financiën denken.

Tip

Hoe uw credit score te verbeteren:

• Schuld afbetalen
• Voldoen aan openstaande uitspraken
• Vraag minder creditcards aan en gebruik deze

Teken nr. 2 - U bespaart minder dan 5%

Degenen die tijdens hun pensioenjaren financiële zekerheid willen, moeten ervoor zorgen dat ze niet tot degenen behoren die meer uitgeven dan ze doen, ook wel bekend als ontevredenheid. Als u minder dan 5% van uw bruto-inkomen spaart, heeft u waarschijnlijk meer dan uw hoofd.

Een besparingspercentage lager dan 5% betekent dat u een reëel risico loopt op financiële ondergang als iemand in uw gezin een medische noodsituatie zou hebben of uw gezinswoning op de grond zou branden. Met spaargeld zo laag, betekent dit waarschijnlijk dat u niet eens het geld zou hebben om de nodige verzekeringsaftrekbare bedragen te betalen.

In het derde kwartaal van 2005 daalde het gemiddelde percentage persoonlijke besparingen als percentage van het besteedbare inkomen naar een dieptepunt van 2, 2% voordat het terugkeerde, volgens het Amerikaanse Bureau of Economic Analysis. Sindsdien is het percentage gestegen naar 5, 8% in het derde kwartaal van 2016, zoals hieronder weergegeven. Als je niet op de reddende kar bent gesprongen, is dit het moment om het te doen.

* Het gearceerde gebied geeft de Amerikaanse recessie aan

Idealiter zou iedereen moeten proberen zoveel mogelijk te besparen, maar wat de doelstellingen betreft, is de regel die de meeste financiële adviseurs suggereren 10% van uw bruto inkomen. Beginnend op 30-jarige leeftijd, als u 10% van uw jaarinkomen van $ 100.000 in uw 401 (k) of $ 10.000 per jaar zou besparen, en een jaarlijks rendement van 5% zou verdienen, zou dat geld groeien naar meer dan $ 900.000 per leeftijd 65.

Teken nr. 3 - Uw creditcardtegoeden stijgen

Als u een van die mensen bent die elke maand slechts het verschuldigde minimum op hun creditcardsaldo betaalt, of als u slechts een kleine bijdrage in de hoofdsom stort, dan bent u waarschijnlijk in de wolken.

Idealiter zou u alleen moeten betalen wat u aan het einde van elke maand kunt afbetalen. Als u het zich niet kunt veroorloven om het saldo in zijn geheel af te betalen, moet u proberen een bijdrage te leveren aan de uitstaande hoofdsom.

Het belang van het zo snel mogelijk betalen van creditcardtegoeden kan niet genoeg worden benadrukt. Een persoon met $ 5.000 creditcardschuld die de minimale betaling van slechts $ 200 per maand verricht, zal uiteindelijk meer dan $ 8.000 uitgeven en het duurt bijna 13 jaar om die schuld af te betalen.

Teken nr. 4 - Meer dan 28% van het inkomen gaat naar uw huis

Bereken welk percentage van uw maandelijks inkomen naar uw hypotheek, onroerendgoedbelasting en verzekering gaat. Als het meer dan 28% van uw bruto-inkomen is, dan bent u waarschijnlijk meer dan uw hoofd.

Waarom is 28% het magische getal ">

Houd er rekening mee dat als u momenteel meer dan 28% van uw bruto-inkomen uitgeeft aan huisvesting, dit kan zijn omdat veel geldschieters hun behoeften in het afgelopen decennium hebben losgemaakt en sommigen tot 35% van hun inkomen hebben toegestaan. Sinds de ineenstorting van de subprime-hypotheekmarkt worden veel geldschieters echter voorzichtiger en keren ze opnieuw terug naar de drempel van 28%.

Teken nr. 5 - Uw rekeningen lopen uit de hand

Kopen op krediet en betalen in termijnen is een nationaal tijdverdrijf geworden. Het is veel gemakkelijker om een ​​nieuwe flatscreen-tv te kopen wanneer de verkoper de prijs in maandelijkse termijnen verdeelt. Wat kost $ 50 extra per maand? Het probleem is dat al deze rekeningen beginnen op te lopen en dat je nikkel krijgt en dat je failliet gaat. Als uw maandelijkse inkomen wordt gesneden en in blokjes gesneden om te betalen voor tientallen onnodige afbetaling aankopen en diensten, bent u waarschijnlijk in over uw hoofd.

Leg al uw maandelijkse rekeningen op uw keukentafel en neem ze een voor een door. Heb je een gsm-factuur, een internetfactuur, een premium kabel-tv-pakket, een satellietradiofactuur en al die andere gadgets die talloze maandelijkse facturen genereren? Vraag jezelf af of elk product of elke dienst echt nodig is. Hebt u bijvoorbeeld echt een 500-kanaals premium kabel-tv-pakket nodig, of zou u het verschil merken als u minder kanalen had (en minder betaalde)?

Enkele van de beste plaatsen om besparingen te vinden zijn uw telefoonrekeningen (mobiele en vaste lijn), uw rekeningen voor nutsbedrijven (doe het licht uit, gebruik de airconditioning niet als er niemand thuis is) en uw entertainmentuitgaven (u zou kunnen dineren minder en een lunchpakket voor het werk).

Enkele van de beste plaatsen om besparingen te vinden zijn uw telefoonrekeningen, uw energierekeningen en uw entertainmentkosten.

Het komt neer op

Als natie hebben we nog een lange weg te gaan voordat we enige vorm van collectieve financiële verantwoordelijkheid bereiken. Om te voorkomen dat u deel gaat uitmaken van de sombere faillissements- en executiestatistieken, is het belangrijk om uw financiële gezondheid regelmatig te meten. De vijf hier gepresenteerde tekens zijn geen doodvonnissen; in plaats daarvan moeten ze worden gezien als symptomen waarmee u een probleem kunt diagnosticeren voordat het erger wordt.