800-plus credit score: hoe u er het beste van kunt maken

Als je een 800-plus credit score hebt verdiend, goed gedaan. Dat laat geldschieters zien dat u een uitzonderlijke kredietnemer bent en plaatst u ruim boven de gemiddelde score van Amerikaanse consumenten. Naast opscheppen, kan een 800-plus credit score u kwalificeren voor betere aanbiedingen en snellere goedkeuringen wanneer u een nieuw krediet aanvraagt. Dit is wat u moet weten om het meeste uit die 800-plus credit score te halen.

Belangrijkste leerpunten

• Een 800-plus credit score toont geldschieters dat u een uitzonderlijke kredietnemer bent.
• U kunt in aanmerking komen voor betere hypotheek- en autoleningen met een hoge kredietscore.
• U kunt ook in aanmerking komen voor creditcards met betere beloningen en extraatjes, zoals toegang tot luchthavenlounges en gratis hotelontbijt.

Grondbeginselen van de credit score

Ten eerste een opfriscursus op credit scores. Een credit score is een driecijferig nummer dat uw kredietrisico samenvat op basis van uw kredietgegevens. De meest voorkomende kredietscore is de FICO-score, die wordt berekend met behulp van vijf hoofdcategorieën kredietgegevens uit uw kredietrapporten. Hier zijn ze, samen met welk percentage van de score ze vertegenwoordigen.

• Betalingsgeschiedenis (35%). Of u uw eerdere facturen op tijd hebt betaald
• Bedragen verschuldigd (30%). Hoeveel krediet en hoeveel leningen u gebruikt
• Lengte van kredietgeschiedenis (15%). Hoe lang heb je al krediet
• Kredietmix (10%). De soorten krediet die u heeft gehad (bijvoorbeeld hypotheek, autolening, creditcards)
• Nieuw krediet (10%). Frequentie van kredietvragen en openingen van nieuwe accounts

FICO-scores zijn gebaseerd op een reeks informatie op uw kredietrapport, maar houden geen rekening met uw leeftijd, opleiding, arbeidsverleden, geslacht, inkomen, burgerlijke staat, ras of postcode.

Hoewel elke geldschieter zijn eigen kredietrisiconormen heeft, is de volgende grafiek van FICO een algemene gids voor wat elk scorebereik vertegenwoordigt:

De 800-Plus Club groeit

Tegenwoordig is de gemiddelde FICO-score in de VS 704 - de hoogste score sinds FICO de verdeling van de scores begon te volgen. Na het dieptepunt op 686 in oktober 2009, is de landelijke gemiddelde FICO-score acht jaar achter elkaar gestegen, wat een gestage opwaartse trend in de Amerikaanse kredietkwaliteit betekent.

Er scoren ook meer mensen in het zeer hoge super-prime scorebereik boven 800. Vanaf april 2018 scoort 21, 8% van de consumenten nu in het bereik van 800 tot 850, vergeleken met 20, 7% in april. Volgens FICO hebben verschillende factoren bijgedragen aan het hogere gemiddelde en grotere aantal consumenten dat scoort in het 800-plus bereik, waaronder:

• Minder profielen hebben negatieve vlekken. Het percentage consumenten met incasso's van derden daalde gestaag tussen 2014 en 2018. Aangezien de betalingsgeschiedenis 35% uitmaakt van de FICO-scoreberekening, draagt ​​de daling in late betalingen duidelijk bij aan de opwaartse trend.
• Mensen zoeken op verantwoorde wijze krediet. Het percentage consumenten met een of meer "harde" vragen bereikte in april 2018 een dieptepunt van vier jaar. Er is aangetoond dat een groter aantal vragen duidt op een verhoogd terugbetalingsrisico.
• Consumenteneducatie lijkt te helpen. Uit onderzoek van FICO en Sallie Mae in februari 2018 is gebleken dat consumenten die hun FICO-scores regelmatig controleren, meer geneigd zijn hogere kredietscores te behalen en betere financiële beslissingen te nemen.

De voordelen van een 800-plus credit score

Je hebt hard gewerkt voor die 800-plus credit score, dus zorg ervoor dat je er het beste van maakt. Naast opscheppen, stelt uw uitzonderlijke kredietscore u in staat om te profiteren van verschillende financiële voordelen, waaronder:

De kans is groter dat u wordt goedgekeurd wanneer u een nieuw krediet aanvraagt.

Houd er rekening mee dat uw credit score uw kredietwaardigheid aangeeft en hoe waarschijnlijk het is dat u geld terugbetaalt dat u leent. Als u een hoge kredietscore heeft, zien kredietverstrekkers u als minder riskant, wat betekent dat u eerder wordt goedgekeurd voor een kredietlijn of een lening.

U komt in aanmerking voor lagere rentetarieven en hogere kredietlimieten.

Met een 800-plus credit score, wordt u geacht zeer waarschijnlijk uw schulden terug te betalen, zodat geldschieters u betere deals kunnen aanbieden. Dit is waar, of u nu een hypotheek, een autolening krijgt of een betere rentevoet op uw creditcard probeert te scoren.

Over het algemeen krijgt u automatisch betere voorwaarden voor een hypotheek of autolening als u een uitzonderlijke kredietscore heeft (ervan uitgaande dat al het andere in orde is). Als u een bestaande lening hebt, kunt u mogelijk tegen een beter tarief herfinancieren nu u een hoge kredietscore hebt. Zoals bij elke refi, maak je eerst de cijfers om te controleren of de verhuizing financieel zinvol is.

Creditcards zijn anders en u moet mogelijk vragen om een ​​betere deal te krijgen, vooral als u de kaart al een tijdje hebt. Als uw kredietscore recent het bereik van 800+ heeft bereikt - of als u nog nooit uw voorwaarden eerder hebt bekeken - bel dan uw bestaande kredietuitgevende instellingen, laat hen uw kredietscore weten en vraag of ze de rente kunnen laten vallen of verhoog uw kredietlimiet. Zelfs als u geen hogere limiet nodig hebt, kan dit het gemakkelijker maken om een ​​goede kredietgebruiksratio te behouden (hoeveel u verschuldigd bent versus uw beschikbare krediet).

U komt in aanmerking voor betere creditcards met betere beloningen.

Het gebruik van dezelfde creditcard die u al tientallen jaren hebt, kan goed zijn in termen van de duur van uw kredietgeschiedenis, maar u loopt misschien waardevolle voordelen mis. Met een 800-plus credit score, komt u misschien in aanmerking voor extraatjes zoals toegang tot luchthavenlounges (geweldig als u een lange tussenstop heeft), gratis ontbijt in hotels en de mogelijkheid om sneller geld terug te verdienen en airline miles sneller - voor bijvoorbeeld anderhalve mijl per uitgegeven dollar in plaats van de standaard één mijl per dollar.

Een eenvoudige manier om een ​​betere deal te vinden, is door uw bestaande creditcardmaatschappij te bellen en te vragen of u in aanmerking komt voor een andere kaart met betere beloningen en voordelen. Als dit het geval is, kan uw uitgever het aanvraagproces uitleggen (dit kan iets zijn dat u telefonisch of online kunt doen) en u overzetten naar de nieuwe kaart. U kunt ook online creditcards onderzoeken om er een te vinden die het beste bij u past.

Uw score controleren

Volgens de wet hebt u elk jaar recht op één gratis kredietrapport van elk van de "grote drie" ratingbureaus - Equifax, Experian en TransUnion. Als u uw verzoeken spreidt, kunt u om de vier maanden een kredietrapport krijgen, zodat u uw kredietrapport het hele jaar door in de gaten kunt houden. Er is maar één plaats om uw gratis, federaal verplicht rapport te krijgen: AnnualCreditReport.com.

Hoewel uw kredietrapport uw FICO-score niet bevat, kunt u het misschien gratis controleren als uw creditcardmaatschappij deelneemt aan het FICO Score Open Access-programma. Volgens FICO nemen meer dan 170 financiële instellingen deel aan het programma, waaronder Bank of America, Barclays, Chase, Citi, Discover, HSBC, Huntington Bank, de Navy Federal Credit Union, PNC Bank en Wells Fargo.

Als uw creditcardmaatschappij deelneemt, kunt u uw score controleren wanneer u online inlogt op uw account, of deze wordt opgenomen in uw maandelijkse overzicht (of beide). Als u geen toegang heeft tot uw credit score via uw creditcardmaatschappij of andere kredietverstrekker, kunt u deze online kopen bij een van de drie ratingbureaus of op myfico.com.

Het komt neer op

Uw credit score beïnvloedt uw vermogen om krediet te krijgen en de voorwaarden die geldschieters zullen bieden, zoals de rente op een hypotheek. Uw score kan ook van invloed zijn op uw kansen op werk (werkgevers voeren vaak kredietcontroles uit) en huisvestingsopties (verhuurders voeren ook kredietcontroles uit). Uw score kan zelfs worden verwerkt in het tarief dat u betaalt voor de auto- en huiseigenaarsverzekering. Omdat dit ene getal zo belangrijk is, is het een goed idee om het bij te houden - en stappen te ondernemen om het indien nodig te verbeteren.