Actuarieel tarief
Actuarieel tarief is een schatting van de verwachte waarde van toekomstig verlies. Gewoonlijk wordt de toekomstige verlieservaring voorspeld op basis van historische verlieservaring en de afweging van het risico. Nauwkeurige actuariële tarieven helpen verzekeringsmaatschappijen te beschermen tegen het risico van ernstige verzekeringstechnische verliezen die kunnen leiden tot insolventie.
UITBREIDING Actuariële snelheid
Over het algemeen wordt tijdens de tariefevaluatie eerst bepaald of de actuariële koersen moeten worden aangepast. Een verwachte verlieservaring biedt de verzekeringsmaatschappijen de mogelijkheid om de minimumpremie te bepalen die nodig is om de verwachte verliezen te dekken.
Actuariële tarieven worden uitgedrukt als een prijs per verzekeringseenheid voor elke blootstellingseenheid, wat een eenheid van aansprakelijkheid of eigendom is met vergelijkbare kenmerken. Op de markten voor onroerend goed en ongevallenverzekeringen is de blootstellingseenheid bijvoorbeeld doorgaans gelijk aan $ 100 van de waarde van het onroerend goed en wordt de aansprakelijkheid gemeten in eenheden van $ 1.000. Levensverzekeringen hebben ook $ 1.000 exposure-eenheden. De verzekeringspremie is het tarief vermenigvuldigd met het aantal gekochte eenheden bescherming.
Hoe actuariële tarieven worden ingesteld
Het primaire doel van actuariële ratemaking is om de laagste premie te bepalen die aan alle vereiste doelstellingen van een verzekeringsmaatschappij voldoet. Een succesvolle actuariële koers moet verliezen en uitgaven dekken en wat winst maken. Maar verzekeringsmaatschappijen moeten ook concurrerende premies aanbieden voor een bepaalde dekking. Bovendien hebben staten wetten die regelen wat verzekeringsmaatschappijen in rekening kunnen brengen, en dus moeten zowel zakelijke als regelgevende druk in acht worden genomen tijdens het ratemaking-proces.
Een belangrijk onderdeel van het ratemaking-proces is om elke factor die van invloed kan zijn op toekomstige verliezen te overwegen en een premium-prijsstructuur op te zetten die lagere premies biedt aan groepen met een laag risico en hogere premies aan de groepen met een hoger risico. Door lagere premies aan lagere risicogroepen aan te bieden, kan een verzekeringsmaatschappij die personen aantrekken om hun verzekeringspolissen te kopen, waardoor hun eigen verliezen en kosten worden verlaagd, terwijl de verliezen en kosten voor concurrerende verzekeringsmaatschappijen die vervolgens voor zaken uit hogere risicopools moeten strijden, worden verhoogd. Verzekeringsmaatschappijen geven geld uit aan actuariële studies om ervoor te zorgen dat ze elke factor overwegen die toekomstige verliezen betrouwbaar kan voorspellen.
Actuarissen richten zich op het uitvoeren van statistische analyses van verliezen uit het verleden, op basis van specifieke variabelen van de verzekerde. Variabelen die de beste voorspellingen opleveren, worden gebruikt om premies in te stellen. In sommige gevallen biedt historische analyse echter onvoldoende statistische rechtvaardiging voor het vaststellen van een tarief, zoals voor aardbevingsverzekeringen. In dergelijke gevallen wordt catastrofemodellering soms gebruikt, maar met minder succes.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.