Jaarlijkse hernieuwbare termijn - ART
Jaarlijkse hernieuwbare verzekering (ART) is een vorm van overlijdensrisicoverzekering die een garantie biedt voor toekomstige verzekerbaarheid voor een bepaalde periode van jaren. Gedurende de vermelde periode kan de verzekeringnemer elk jaar verlengen zonder opnieuw een aanvraag in te dienen of een ander medisch onderzoek af te leggen om opnieuw in aanmerking te komen. Het ontwerp van een ART is om te voorzien in kortlopende verzekeringsbehoeften. Deze polissen worden onderschreven met behulp van dezelfde sterftetafels als andere levensverzekeringsproducten. Ze zijn ook de minst dure vorm van levensverzekering met betrekking tot de in rekening gebrachte premie.
Premies zijn de maandelijkse of jaarlijkse kosten die aan de aanbieder worden betaald om de verzekering te verzekeren. Deze betalingen worden voortgezet op basis van een jaarcontract en kunnen toenemen bij verlenging van het verzekeringscontract. Naarmate de verzekerde ouder wordt, zal de premie stijgen. Het beleid betaalt een uitkering bij overlijden die hetzelfde blijft met de verlenging van het contract.
Net als bij andere soorten verzekeringen, moet de verzekeringnemer ten minste één begunstigde aanwijzen. Tenzij de verzekerde uitdrukkelijk anders vermeldt, blijft de ontvanger gedurende de hele looptijd hetzelfde.
Belangrijkste leerpunten
- ART is een levensverzekeringsproduct dat bedoeld is om op korte termijn te worden gebruikt.
- Het beleid kan jaarlijks worden vernieuwd zonder dat het opnieuw moet worden toegepast of een ander medisch examen moet worden afgelegd.
- Qua premium zijn ze over het algemeen de goedkoopste optie voor een levensverzekering.
ART-beleid vergelijken met niveaubeleid
Jaarlijkse hernieuwbare verzekering is een minder vaak voorkomend type levensverzekering dan een overlijdensrisicoverzekering. Niveaudekking heeft een premietarief dat hetzelfde blijft voor een bepaald aantal jaren, meestal tussen de 10 en 30 jaar. Bij beide langetermijnverzekeringen stijgt de uitkering bij overlijden niet in waarde, zoals bij universele levensverzekeringen of levensverzekeringen.
Het primaire verschil tussen ART en niveautermijn zit in de berekening van de verschuldigde premies. ART-premiebetalingen nemen elk jaar toe, en de premie op niveau-niveau niet. ART-verzekeringspolissen bepalen de premie op basis van het risico dat een persoon in het lopende jaar zal overlijden, een kans die groter wordt naarmate iemand langer de polis heeft. Niveaubeleid kan ook een looptijd tot 30 jaar hebben, terwijl ART-beleid een limiet van één jaar heeft.
De meeste verzekeringsmaatschappijen staan een verzekeringnemer voor een leven lang toe om hun dekking om te zetten in een universele of hele levensverzekering. Kopers moeten ook begrijpen dat een termijnproduct niet geschikt is voor langetermijnplanning.
Voorbeeld uit de echte wereld
Jaarlijkse hernieuwbare verzekering is een kortlopend levensverzekeringsproduct en is mogelijk niet het meest geschikt voor de meeste situaties. Stel je bijvoorbeeld een 42-jarige vader van drie kinderen voor die onlangs zijn baan als marketingdirecteur verloor.
Elke staat heeft een ingestelde maximale leeftijd voor ART-beleid. De limiet van New York is 80 jaar oud.
Als gevolg van de verandering in zijn dienstverband heeft hij niet langer toegang tot de groepsverzekering van zijn voormalige onderneming. Hij is misschien een goede kandidaat om een jaarlijks, duurzaam leven te kopen, omdat hij tijdelijke dekking nodig heeft voor de bescherming van zijn gezin en anticipeert op de aankoop van een groepsverzekering via een toekomstige werkgever.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.