Alleen administratieve services (ASO)
Administratieve Services Only (ASO) is een regeling waarbij een organisatie haar eigen personeelsbeloningsplan financiert, zoals een gezondheidsplan, maar een extern bedrijf inhuurt om specifieke administratieve diensten te verlenen. Een organisatie kan bijvoorbeeld een verzekeringsmaatschappij inhuren om claims in het kader van haar gezondheidsplan voor werknemers te evalueren en te verwerken, terwijl ze de verantwoordelijkheid behouden om de claims zelf te betalen. Een ASO-regeling staat in contrast met de context waarin een bedrijf een ziektekostenverzekering voor zijn werknemers van een externe aanbieder koopt.
Belangrijkste leerpunten
- Op ASO gebaseerde, zelf gefinancierde verzekeringsuitkeringen komen veel voor bij grote bedrijven omdat ze het risico op dure claims kunnen spreiden over een groot aantal werknemers en afhankelijke personen.
- Omdat werkgevers met een ASO de volledige verantwoordelijkheid nemen voor claims die op het plan worden ingediend, maken velen ook regelingen voor stop-loss.
- ASO's zijn ontworpen voor grotere bedrijven die de functies van salarisadministratie, werknemerscompensatie, gezondheidsvoordelen en HR-diensten liever uitbesteden, maar een eigen gezondheidsplan willen financieren.
Alleen administratieve services (ASO)
ASO-regelingen komen veel voor in Canadese gezondheidsplannen. Details van het plan variëren afhankelijk van de overeenkomst die een bedrijf sluit met verzekeringsmaatschappijen en externe beheerders (TPA). In deze regelingen biedt de verzekeringsmaatschappij weinig tot geen verzekeringsbescherming, zoals zij via een volledig verzekerd plan zou verkopen aan de werkgever.
In die zin is een ASO-plan een soort zelfverzekerd plan of een zelf gefinancierd plan. De werkgever neemt de volledige verantwoordelijkheid voor aanspraken op het plan. Om deze reden stellen veel werkgevers die ASO-plannen gebruiken ook stop-lossregelingen vast waarin de verzekeringsmaatschappij de verantwoordelijkheid op zich neemt voor het betalen van claims die een bepaald niveau overschrijden; bijvoorbeeld $ 10.000 per verzekerde in ruil voor een premie.
Totaal stop-loss zal de werkgever beschermen als claims hoger zijn dan verwacht, en dit beleid is met name aan te raden voor bedrijven die kiezen voor een plan met eigen middelen om het financiële risico te verminderen.
ASO-plannen dekken doorgaans kortetermijnuitkeringen voor arbeidsongeschiktheid, gezondheid en tandverzorging. Af en toe dekken ze langdurige arbeidsongeschiktheid voor grotere werkgevers. ASO-services worden steeds populairder omdat veel werkgevers, met name grotere, de potentiële financiële voordelen van dit soort plannen verkennen. Een ASO kan een werkgever toestaan meer controle te krijgen over de kosten van een uitkering om aan de behoeften van de organisatie te voldoen. Een ASO-regeling is echter mogelijk niet geschikt voor alle bedrijven en brengt bepaalde risico's met zich mee.
60%
Percentage gedekte werknemers dat volgens de Henry J. Kaiser Family Foundation vanaf 2017 in een zelf gefinancierd gezondheidsplan zat.
ASO Voors en tegens
De kosten voor volledig verzekerde plannen zijn afhankelijk van de evaluatie door de verzekeraar van verwachte claims voor een bepaald jaar. Voor een ASO zijn de jaarlijkse financieringsniveaus echter gebaseerd op daadwerkelijk betaalde claims. Als er minder claims zijn dan verwacht, behouden werkgevers het surplus en herinvesteren ze de reserves. Werkgevers kunnen in aanmerking komende voordelen aanbieden die niet onder conventionele gezondheidsplannen vallen.
Werkgevers zouden echter verantwoordelijk zijn voor eventuele tekorten als claims de begrote bedragen overschrijden. Catastrofale claims of plotselinge en onverwachte gebeurtenissen zijn met name zorgwekkend. In deze gevallen investeren werkgevers vaak in een stop-lossverzekering om een extra niveau van bescherming te bieden.
Over het algemeen is een ASO-regeling echter mogelijk niet geschikt voor levensverzekeringen en uitgebreide zorgtoeslagen. Uiteindelijk moet een werkgever de risico's en voordelen afwegen van de invloed die verschillende ASO-regelingen op hun organisaties kunnen hebben.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.