beschikbaar saldo
Het beschikbare saldo is het saldo in cheque- of on-demandaccounts dat gratis kan worden gebruikt door de klant of rekeninghouder. Dit zijn fondsen die beschikbaar zijn voor onmiddellijk gebruik en omvatten stortingen, opnames, overboekingen en andere activiteiten die al naar of van de account zijn gewist. Het beschikbare saldo van een creditcardrekening wordt normaal gesproken het beschikbare krediet genoemd.
Het beschikbare saldo van een rekeninghouder kan verschillen van het huidige saldo. Het huidige saldo bevat doorgaans openstaande transacties die nog niet zijn gewist.
Het beschikbare saldo verschilt van het huidige saldo, inclusief lopende transacties.
Inzicht in beschikbaar saldo
Zoals hierboven vermeld, vertegenwoordigt het beschikbare saldo de beschikbare middelen voor onmiddellijk gebruik op de rekening van een klant. Dit saldo wordt gedurende de dag continu bijgewerkt. Elke activiteit die plaatsvindt in het account - of dat nu een transactie is die wordt uitgevoerd via de bank, een geldautomaat, in een winkel of online - beïnvloedt dit saldo. Het bevat geen openstaande transacties die nog moeten worden gewist.
Wanneer u inlogt op uw online bankportaal, ziet u normaal gesproken twee saldi bovenaan: het beschikbare saldo en het huidige saldo. Het huidige saldo is wat u altijd in uw account heeft. Dit cijfer omvat alle transacties die niet zijn gewist, zoals cheques,
Afhankelijk van zowel de uitgevende bank als het beleid van de ontvangende bank, kan het een tot twee dagen duren voordat cheques worden gestort. Dit proces kan veel langer duren als de cheque wordt getrokken door een niet-bancaire of buitenlandse instelling. De tijd tussen het moment waarop een cheque wordt gestort en wanneer deze beschikbaar is, wordt vaak de float-tijd genoemd.
Het beschikbare saldo van een klant wordt belangrijk wanneer er een vertraging is bij het crediteren van fondsen op een account. Als een uitgevende bank bijvoorbeeld geen cheque heeft gestort, is het geld niet beschikbaar voor de rekeninghouder, ook al kunnen ze op het huidige saldo van de rekening verschijnen.
Het beschikbare saldo gebruiken
Klanten kunnen het beschikbare saldo op elke gewenste manier gebruiken, zolang ze de limiet niet overschrijden. Ze moeten ook rekening houden met lopende transacties die niet zijn toegevoegd of afgetrokken van het saldo. Een klant kan mogelijk geld opnemen, cheques schrijven, een overschrijving doen of zelfs aankopen doen met zijn bankpas tot het beschikbare saldo.
Het saldo van uw bankrekening kan bijvoorbeeld $ 1500 zijn, maar uw beschikbare saldo kan slechts $ 1.000 zijn. Die extra $ 500 kan te wijten zijn aan een lopende overschrijving naar een ander account voor $ 350, een online aankoop die je hebt gedaan voor $ 100, een cheque die je hebt gestort voor $ 400 die nog niet is vrijgegeven omdat de bank het in de wacht heeft gezet en een vooraf goedgekeurde betaling voor uw autoverzekering voor $ 450. U kunt elk bedrag tot $ 1.000 gebruiken zonder extra kosten of kosten van uw bank. Als u verder gaat, kunt u rood staan en zijn er mogelijk problemen met de transacties die in behandeling zijn.
Belangrijkste leerpunten
- Het beschikbare saldo is het saldo dat beschikbaar is voor onmiddellijk gebruik in de account van een klant.
- Dit saldo omvat alle opnames, overdrachten, cheques of andere activiteiten die al door de financiële instelling zijn goedgekeurd.
- Het beschikbare saldo verschilt van het huidige saldo dat alle openstaande transacties vertegenwoordigt.
- Klanten kunnen het beschikbare saldo of een deel daarvan gebruiken, zolang ze dit niet overschrijden.
Beschikbaar saldo en cheque houdt
Banken kunnen onder de volgende omstandigheden besluiten om cheques in te houden, die van invloed zijn op uw beschikbare saldo:
- Als de cheque hoger is dan $ 5.000, kan de bank het bedrag inhouden dat hoger is dan $ 5.000. Dit bedrag moet echter binnen een redelijke termijn, meestal twee tot vijf werkdagen, beschikbaar worden gesteld.
- Banken kunnen cheques inhouden van rekeningen die herhaaldelijk zijn overlopen. Dit omvat rekeningen met een negatief saldo op zes of meer bankdagen in de meest recente periode van zes maanden en rekeningsaldi die tweemaal met $ 5.000 of meer negatief waren in de meest recente periode van zes maanden.
- Als een bank een redelijke reden heeft om aan de inbaarheid van een cheque te twijfelen, kan deze een bewaarplicht instellen. Dit kan voorkomen in sommige gevallen van verouderde cheques, cheques van zes (of meer) maanden voorafgaand en cheques die het betaalorgaan heeft geacht niet te zullen naleven. Banken moeten klanten op de hoogte stellen van twijfelachtige inbaarheid.
- Een bank kan cheques deponeren tijdens noodsituaties, zoals natuurrampen, communicatiefouten of terroristische aanslagen. Een bank kan dergelijke cheques houden totdat de omstandigheden het mogelijk maken om de beschikbare middelen te verstrekken.
- Banken kunnen deposito's op de rekeningen van nieuwe klanten aanhouden, die worden gedefinieerd als degenen die hun rekeningen minder dan 30 dagen hebben aangehouden. Banken kunnen een beschikbaarheidsschema kiezen voor nieuwe klanten.
Banken mogen geen contante of elektronische betalingen aanhouden, samen met de eerste $ 5.000 aan traditionele cheques die niet ter discussie staan. Op 1 juli 2018 zijn nieuwe wijzigingen van Verordening CC —Beschikbaarheid van fondsen en inning van cheques — uitgegeven door de Federal Reserve van kracht om de nieuwe omgeving van systemen voor het elektronisch innen en verwerken van cheques aan te pakken, inclusief regels over het vastleggen van deposito's op afstand en garanties voor elektronische cheques en elektronische geretourneerde cheques.
Speciale overwegingen
Er zijn gevallen die van invloed kunnen zijn op uw rekeningsaldo - zowel negatief als positief - en hoe u het kunt gebruiken. Elektronisch bankieren maakt ons leven eenvoudiger, waardoor we betalingen kunnen plannen en op regelmatige tijdstippen directe stortingen mogelijk maken. Vergeet niet om al uw vooraf geautoriseerde betalingen bij te houden, vooral als u elke maand meerdere betalingen op verschillende tijdstippen ontvangt. En als uw werkgever directe storting aanbiedt, profiteer hiervan. Het bespaart u niet alleen elke dag dat u naar de bank gaat, het betekent ook dat u uw loon meteen kunt gebruiken.