4 stappen om een ​​lening voor kleine bedrijven te krijgen zonder onderpand

Hoewel banken in de jaren na de financiële crisis van 2008 actiever zijn geworden in het verstrekken van kleine ondernemingen, komen alleen de meest kredietwaardige bedrijven in aanmerking voor financiering, waarbij de meeste banken een vorm van onderpand nodig hebben om de lening veilig te stellen. Dergelijke leningsvereisten creëren uitdagingen voor kleinere bedrijven met weinig activa, of voor bedrijfseigenaren die hun persoonlijke activa niet willen riskeren. Er zijn echter een aantal niet-bancaire kredietbronnen ontstaan, waardoor kleine bedrijven meer toegang hebben tot financiering dan ooit tevoren, zonder onderpand.

Bijna elk bedrijf, ongeacht fase of omvang, heeft toegang tot ongedekte financiering via een aantal alternatieve kredietbronnen. Hoewel ze doorgaans geen onderpand vereisen, rekenen ze wel hogere rentetarieven dan traditionele banken. In de meeste gevallen kunt u in aanmerking komen voor financiering op basis van uw kredietgeschiedenis en een record van het genereren van een bepaald bedrag aan inkomsten. Hoewel het verkrijgen van een ongedekte lening via een niet-bancaire geldschieter misschien eenvoudiger is dan de voorbereiding die nodig is voor een traditionele banklening, zijn er nog enkele essentiële stappen vereist om de best mogelijke voorwaarden te verkrijgen.

Controleer cashflowprojecties

Tenzij u een hoge kredietscore en een sterke staat van inkomsten genereert, wordt u waarschijnlijk opgezadeld met een hoge rente op een ongedekte lening. Het jaarlijkse percentage (APR) kan variëren van 10% voor de meest kredietwaardige leners tot drievoudige cijfers, afhankelijk van de kredietgever en het type lening. Voordat u naar een lening zoekt, moet u uw kasstroomprognoses beoordelen om er zeker van te zijn dat u voldoende geld hebt om deze terug te betalen. Als u de lening niet terugbetaalt, wordt uw kredietscore beschadigd, waardoor het in de toekomst moeilijker wordt om elk type financiering te verkrijgen.

Ruim uw tegoed op

Ruim uw kredietrapport op en verhoog uw kredietscore. Hoewel het mogelijk is om een ​​ongedekte lening met slecht krediet te verkrijgen, betaalt u hogere rentekosten. De snelste manier om uw kredietscore te verhogen, is door uw kredietgebruiksratio te verlagen, die goed is voor 35% van de score. De ratio weerspiegelt het bedrag van de schuld die u draagt ​​in verhouding tot het bedrag van uw beschikbare krediet. Als uw totale schuld hoger is dan 25% van uw beschikbare krediet, doet dit uw score schade. Betaal zoveel mogelijk schulden af ​​om de ratio te verbeteren. Controleer ook op eventuele rapportagefouten die kunnen worden verwijderd en open geen nieuwe accounts.

Maak een solide businessplan

Als u dat nog niet hebt gedaan, ontwikkel dan een businessplan dat uw zakelijke doel, hoe het geld verdient, een groeistrategie, gedetailleerde financiële overzichten, kasstroomprojecties en het doel van de lening omvat. Veel soorten niet-bancaire geldschieters zullen u niet om een ​​businessplan vragen. U moet echter minstens een jaar lang een sterke staat van inkomsten genereren. Als u naar een peer-to-peer of marktplaatsverstrekker gaat, moet u potentiële geldschieters laten zien waarom u een goed risico zou zijn.

Lenders van onderzoek

De meeste niet-bancaire kredietverstrekkers doen hun zaken strikt online. Hoewel ze allemaal reclame maken voor snelle goedkeuring en financiering van leningen, verschillen dergelijke bedrijven op verschillende manieren.

Financieringsvormen: sommige geldschieters bieden vaste leningen aan, terwijl andere variabele leningtarieven bieden. U kunt ook geldschieters vinden die kredietlijnen aanbieden. Vermijd handelaar contante voorfinanciering, die het duurst is.

Kwalificatie: de meeste niet-bancaire geldschieters houden rekening met uw credit score en bedrijfsinkomsten, maar ze hebben verschillende kwalificatieniveaus. De ene geldschieter kan bijvoorbeeld een jaaromzet van $ 100.000 nodig hebben, terwijl een ander slechts een half jaar $ 50.000 nodig heeft. Ze kunnen ook verschillende minimale credit score-eisen hebben.

Vooruitbetalingskosten: als u met uw cashflow de lening vroegtijdig kunt afbetalen, wilt u geen vooruitbetalingskosten betalen.

Kredietrapportage: sommige geldschieters rapporteren uw betalingen aan de kredietbureaus, anderen niet. Als u uw kredietgeschiedenis wilt opbouwen, vraag dan of de kredietgever betalingen meldt.

Het verkrijgen van een ongedekte lening van een online, niet-bancaire geldschieter is misschien niet zo moeilijk als bij een traditionele bank, maar de kosten kunnen aanzienlijk hoger zijn. Om de kosten laag te houden, bereidt u zich voor alsof u in aanmerking komt voor een banklening. Hoe beter u bent voorbereid, hoe beter de voorwaarden die u waarschijnlijk zult krijgen.