Bankier of makelaar: welke carrière past bij u?

Veel succesvolle bankiers en effectenmakelaars kunnen vergelijkbare persoonlijkheidskenmerken delen die vereist zijn voor beide posities, zoals aandacht voor detail, een faciliteit met wiskunde en cijfers, en een extravert, vriendelijk en behulpzaam karakter in de omgang met het publiek. Bovendien moeten zowel bankiers als effectenmakelaars teamspelers zijn, vanwege de noodzaak van interactie met collega's van het bedrijf. Ondanks de overeenkomsten zijn deze twee taken in de financiële dienstverlening in belangrijke opzichten zeer verschillend als het gaat om het werkelijke werk.

Belangrijkste leerpunten

• Als u op zoek bent naar een financiële loopbaan, zijn bankiers en makelaars twee veelvoorkomende vacatures.
• Een bankier is verantwoordelijk voor het verlenen van diensten zoals leningen en kredietlijnen, het openen van rekeningen en betalingsdiensten voor bankcliënten.
• Een effectenmakelaar daarentegen is gespecialiseerd in beleggingen en kan portefeuilles of strategieën aanbevelen aan klanten naast het uitvoeren van transacties namens hen.

Bepalen wat een bankier doet

Bankieren is een complexe onderneming met personeel in verschillende functies. Dit zijn onder meer vertellers die persoonlijk met het publiek omgaan, administratieve, boekhoudkundige en secretariële personen, personeel van de beveiligingsafdeling en onderhoudspersoneel. Hoewel deze werknemers in de banksector werken, kunnen ze niet nauwkeurig bankiers worden genoemd. Voor onze doeleinden zullen we de term bankier in grote lijnen definiëren als persoonlijke bankiers, leningsfunctionarissen, filiaalmanagers en managementpersoneel hoger op de bedrijfsladder.

Een persoonlijke bankier fungeert als een universele contactpersoon tussen de klant en de bank en biedt - in de meeste gevallen - de service die de klant nodig heeft. Dit kan hulp zijn bij het aanvragen van leningen of hypotheken, het kopen en inwisselen van depositocertificaten (CD's), het storten en opnemen van geld, het controleren van rekeningtransacties en het helpen met andere klantbehoeften. Vragen en problemen die zich voordoen in het kader van klantrelaties met een bank kunnen ook worden beantwoord en opgelost door een persoonlijke bankier. De positie is dus cruciaal voor het succes van een commerciële bank vanwege het nauwe en voortdurende contact met spaarders en klanten.

Veel banken bieden ook makelaarsdiensten voor het kopen en verkopen van aandelen, US Treasury notes en andere beleggingsinstrumenten en brengen de klant een commissie in rekening voor de uitvoering van deze transacties, die meestal worden gefaciliteerd door een persoonlijke bankier.

Vereiste opleiding voor een bankloopbaan

Zoals de meeste banen in de banksector, moet een persoonlijke bankier een opleiding hebben - bij voorkeur op zijn minst een bachelordiploma - in bedrijfskunde, financiën, boekhouding, economie, bedrijfskunde of wiskunde.

Omdat een persoonlijke bankier met het publiek omgaat, is een extravert en behulpzaam temperament wenselijk. Geduld is ook een vereiste, omdat klanten veeleisend en ongeduldig kunnen zijn. Ervaren persoonlijke bankiers met de juiste opleiding worden vaak gepromoveerd tot functies met meer verantwoordelijkheid en een hogere vergoeding. Vestigingsmanagers en leningfunctionarissen - vaak worden de twee functies gecombineerd - vereisen een uitgebreidere achtergrond in financiën, zaken en of boekhouding. Bestuurlijke en analytische vaardigheden worden in deze functie gebruikt als de filiaalmanager ook een leningsfunctionaris is.

Compensatie voor bankiers

Aan het bestuurlijke einde houdt de filiaalmanager toezicht op alle activiteiten van het bankfiliaal, van het onderhoud van gebouwen tot de boekhoud- en kredietafdelingen. In uitzonderlijk grote bankfilialen kan de leningsfunctionaris of -functionarissen gescheiden zijn van de filiaalbeheerder.

De leningfunctionaris analyseert de kredietwaardigheid van een potentiële kredietnemer door het vermogen van de klant, de kredietwaardigheid, de functiehistorie en de beloning, onderpand en andere factoren die van invloed zijn op het krediet te controleren.

Op het hoofdkantoor van een grote internationale of binnenlandse bank, op senior managementniveau, inclusief vice-presidenten in categorieën als klantrelaties, boekhouding, bedrijfsontwikkeling, creditcarddivisie, marketing-reclame, financieel hoofd, operationeel of algemeen bestuursniveau kunnen zes verdienen - tot zevencijferige salarissen, plus prestatiebonussen en aandelenopties. Deze banen kunnen zeer lucratief zijn, vooral als de bank winsten en winsten boekt ten opzichte van eerdere kwartaal- of jaarinkomsten. Postgraduaten, jarenlange ervaring en uitstekende successen in managementfuncties zijn de gebruikelijke vereisten voor deze goedbetaalde functies.

Verantwoordelijkheden van een effectenmakelaar

Een effectenmakelaar fungeert als de interface tussen beleggers, beurshandelaren en beursvennootschappen, die orders overbrengt om specifieke aandelen te kopen en / of verkopen. De effectenmakelaar communiceert meestal met klanten via de telefoon, dus een vriendelijke, uitgaande verkoper temperament is ook een vereiste voor deze positie, die zoveel publiek contact met zich meebrengt.

Een van de belangrijkste dagelijkse taken van een effectenmakelaar zijn het onderhoud en beheer van de aandelenportefeuilles van zijn klanten, handelen namens een klant zonder overleg als de klant een discretionaire rekening heeft, nieuwe business aanvragen en overleggen met de onderzoeksafdeling van zijn beursvennootschap om te bepalen de beste transacties - het kopen en of verkopen van specifieke aandelen - voor zijn klanten. In veel gevallen kan de makelaar ook optreden als financieel adviseur.

Opleidingsvereisten en salarissen voor een effectenmakelaar

Een hbo-opleiding op een zakelijk of financieel gebied is wenselijk, maar niet noodzakelijk om effectenmakelaar te worden. Er zijn ook licentievereisten voor het worden van een effectenmakelaar, waaronder een onderzoek om een ​​geregistreerde algemeen erkende effectenvertegenwoordiger te worden. Dit geeft de licentiehouder het recht om namens klanten als makelaar op te treden, bekend als de Series 7.

Omdat de vergoeding van een effectenmakelaar grotendeels is gebaseerd op commissies, kan de winst theoretisch onbeperkt zijn. Makelaars die omgaan met grote accounts, inclusief institutionele portefeuilles of pensioenfondsrekeningen, kunnen inkomsten met zes en zeven cijfers verdienen.

Het komt neer op

Het belangrijkste verschil tussen een bankier en een makelaar is dat de bankier een beheerder is en de makelaar een verkoper. Hoewel persoonlijke bankiers communiceren met het publiek, zijn ze meestal geen verkopers. Bankpersoneel wiens functie het is om nieuwe klanten of deposito's te genereren, kan echter worden gecategoriseerd als verkopers omdat ze bankdiensten op de markt brengen.

Een van de overeenkomsten tussen bankiers en effectenmakelaars is de vereiste dat beide teamspelers moeten zijn vanwege de noodzaak van interactie met ondersteunend en toezichthoudend personeel in de zeer gestructureerde bedrijfsomgeving van banken en beursvennootschappen. Effectenmakelaars zijn verantwoording verschuldigd aan hun klanten. En zelfs de president van een grote multinationale bank is verantwoording verschuldigd aan zijn raad van bestuur en, uiteindelijk, aan de aandeelhouders. Beide beroepen bieden een potentieel substantiële vergoeding voor werknemers die afstuderen boven instap- en middenniveau-functies en die betrokkenheid, bekwaamheid, integriteit en productiviteit aantonen.