Tellen inkomsten van een Roth IRA mee voor het inkomen?

Er zijn twee mogelijke antwoorden op deze vraag, afhankelijk van of de distributie van de Roth IRA al dan niet gekwalificeerd is.

Inkomsten op beleggingen binnen een Roth IRA zijn niet onderworpen aan inkomstenbelasting noch zijn ze opgenomen in het inkomen van de IRA-eigenaar. In plaats daarvan accumuleren ze op een uitgestelde belasting en zijn ze belastingvrij wanneer ze worden teruggetrokken uit de Roth als de verdeling gekwalificeerd is.

Als een persoon een uitkering van zijn / haar Roth IRA ontvangt en de verdeling is gekwalificeerd en daarom belastingvrij, wordt het bedrag niet opgenomen in het inkomen van de persoon - daarom is het niet opgenomen in het aangepaste aangepaste bruto-inkomen (MAGI) om Roth te bepalen IRA-geschiktheid. Als de verdeling echter niet gekwalificeerd is, wordt het bedrag dat aan inkomsten kan worden toegerekend, opgenomen in de MAGI van het individu om te bepalen of Roth IRA in aanmerking komt.

Adviseur inzicht

Joe Allaria, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL

Het gemakkelijke antwoord is dat inkomsten van een Roth IRA niet meetellen voor het inkomen. Als u de inkomsten binnen het account houdt, zijn ze zeker niet belastbaar. En als je ze intrekt? Over het algemeen tellen ze nog steeds niet als inkomen - tenzij de opname wordt beschouwd als een niet-gekwalificeerde uitkering. In dat geval kunnen de inkomsten belastbaar zijn. (De IRS-website, IRS.gov legt uit wat gekwalificeerde versus niet-gekwalificeerde Roth IRA-distributies definieert.)

Houd er echter rekening mee dat u op geen enkel moment ooit gedwongen wordt om distributies van een Roth IRA te nemen, in tegenstelling tot een traditionele IRA, waar de minimale distributies beginnen met het jaar (of het jaar volgend op het jaar) waarin u 70, 5 wordt.