Variabele levensverzekering
Wat is een variabele levensverzekering?Variabele levensverzekeringen zijn een permanent levensverzekeringsproduct met afzonderlijke rekeningen bestaande uit verschillende instrumenten en beleggingsfondsen, zoals aandelen, obligaties, aandelenfondsen, geldmarktfondsen en obligatiefondsen.
01:10Levensverzekering
Variabele levensverzekering verklaard
Vanwege beleggingsrisico's worden variabele polissen beschouwd als effectencontracten die onder de federale effectenwetgeving vallen. Volgens de federale voorschriften moeten verkoopprofessionals potentiële kopers een prospectus van beschikbare beleggingsproducten verstrekken.
Variabele levensverzekeringen hebben specifieke belastingvoordelen, zoals de belastinglatentie van inkomsten. Op voorwaarde dat de polis van kracht blijft, hebben polishouders toegang tot de contante waarde via een belastingvrije lening. Onbetaalde leningen, inclusief hoofdsom en rente, verminderen echter de uitkering bij overlijden. Ook kan rente op leningen worden belast bij de afstand van de polis. Bovendien zijn rente of inkomsten die zijn opgenomen in gedeeltelijke en volledige afdrachten van het beleid belastbaar op het moment van distributie.
Variabele levensverzekeringsvoordelen
Een aantrekkelijk kenmerk van het variabele levensverzekeringsproduct is de flexibiliteit met betrekking tot premie-overboeking en accumulatie van contante waarde. Premies zijn niet vast, zoals bij traditionele levensverzekeringen of overlijdensverzekeringen. Binnen limieten kunnen verzekeringnemers hun premiebetalingen aanpassen op basis van hun behoeften en beleggingsdoelen. Als de verzekeringnemer bijvoorbeeld een premie betaalt die lager is dan nodig is om de polis in stand te houden, compenseert de gecumuleerde contante waarde het verschil. Hoewel variabele levensverzekeringen deze flexibiliteit bieden, is het essentieel om te begrijpen dat een langdurige afdracht van lagere premies de contante waarde en de algehele status van de polis in gevaar kan brengen. Als alternatief kunnen polishouders grotere premiebetalingen overmaken om hun contante waarde en beleggingen te vergroten.
In tegenstelling tot hele levensverzekeringen is de uitkering bij overlijden gekoppeld aan de prestaties van de afzonderlijke accountfondsen. Een positief totaalresultaat zou de begunstigde bij het overlijden van de verzekerde meer financiële bescherming kunnen bieden. Naast de flexibiliteit van het beleid is het potentieel voor aanzienlijke beleggingsopbrengsten een ander aantrekkelijk kenmerk. Veel beleidsmaatregelen bieden een breed scala aan beleggingsopties, variërend van een conservatieve benadering tot een agressieve strategie, aangepast aan de behoeften van de meeste beleggers.
Variabele levensverzekering Nadelen
In vergelijking met andere levensverzekeringen is variabele levensverzekeringen doorgaans duurder. Betaalde premies dekken administratieve kosten en het beheer van de investeringen van het plan. De verzekeringnemer moet mogelijk de betalingen verhogen om het beleid actief te houden of om een specifiek overlijdensvoordeel te behouden op basis van de prestaties van beleggingsproducten en de premies die zijn overgemaakt.
Als proactieve maatregel dienen sommige polishouders premies in die de kosten van de verzekeringspolis overschrijden om de garanties van hun polissen te waarborgen. Bovendien neemt de verzekeringnemer uitsluitend alle beleggingsrisico's over. De verzekeraar biedt geen garanties voor de prestaties noch beschermt tegen beleggingsverliezen. De verzekeringnemer moet de nodige zorgvuldigheid betrachten door op de hoogte te blijven van beleggingen en alert te zijn op de afzonderlijke rekeningprestaties.
Zoals de meeste levensverzekeringen, zijn individuen verplicht om een volledige medische verzekering te ondergaan om een variabele levensverzekering te verkrijgen. Mensen met een gecompromitteerde gezondheid of mensen met andere ongunstige verzekeringstechnische factoren komen mogelijk niet in aanmerking voor dekking of kunnen hogere premies realiseren.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.