Beste leeftijd om een ​​levensverzekering te krijgen

De optimale leeftijd voor het kopen van levensverzekeringen is technisch direct na de geboorte. Levensverzekeringen zijn leeftijdsgebonden, wat betekent dat naarmate het jaar verstrijkt, de polis duurder wordt.

Jongeren hebben echter de neiging om het kopen van levensverzekeringen uit te stellen tegenover andere schulden, zoals hypotheken en autobetalingen. Bovendien hebben de huidige demografische gegevens de kopers van levensverzekeringen ouder gemaakt, waarbij millennials alleenstaand blijven of het huwelijk langer uitstellen dan vorige generaties, en meer schulden en minder inkomsten hebben dan hun ouders. Hoewel het aflossen van de huidige schuld van cruciaal belang is, heeft het mislopen van het kopen van levensverzekeringen op jonge leeftijd een aanzienlijk economisch effect, net als het uitstellen van sparen voor pensionering. Hoe eerder het is gekocht, hoe beter. Een ouder of familielid kan er zelfs voor kiezen een levensverzekering af te sluiten voor een pasgeborene.

De contante waarde van levensverzekeringen groeit uitgesteld van belasting. Premiebijdragen aan levensverzekeringspolissen die op jonge leeftijd zijn gekocht, kunnen op lange termijn een aanzienlijke waarde opbouwen, aangezien de verzekeringskosten voor de gehele looptijd van de polis worden vastgesteld. Contante waarden kunnen worden gebruikt als aanbetaling voor een eerste huisaankoop. Indien lang genoeg gehouden, kunnen accumulaties het pensioeninkomen aanvullen. De primaire functie van persoonlijke levensverzekeringen draait echter om twee hoofdcategorieën: inkomen en schulden.

Belangrijkste leerpunten

• Hoe eerder u levensverzekeringen koopt, hoe beter, omdat het met elk voorbijgaand jaar duurder wordt.
• Een ouder of familielid kan een levensverzekering afsluiten voor een minderjarige en een hele levensverzekering afsluiten met een eenmalig bedrag; vaker kopen volwassenen een levensverzekering voor zichzelf.
• De optimale leeftijd om levensverzekeringen aan te schaffen is jonger dan 35 jaar, maar weinig mensen in die leeftijdsgroep kunnen een levensverzekering betalen.
• Ongeveer 57% van de Amerikanen heeft een levensverzekering en meer dan de helft is 45 jaar of ouder.

Levensverzekeringen en schulden

Een afgestudeerde die in dienst treedt, kan, bij gebrek aan besparingen, een creditcard verkrijgen om verhuis- of huisvestingskosten te financieren. De verwerving van ongedekte schulden legt onmiddellijk een last op de nalatenschap van de schuldenaar, omdat kaartsaldi betaling vereisen bij het overlijden van de houder. Idealiter koopt de 22- tot 23-jarige afgestudeerde een levensverzekering om de veronderstelde schuld te dekken. De meeste personen jonger dan 25 zijn echter meer bezig met het betalen van lopende rekeningen dan met het aanschaffen van extra rekeningen.

Hoewel de optimale leeftijd om een ​​levensverzekering aan te schaffen jonger is dan 35, is Millennials het minst geneigd om een ​​polis aan te schaffen. In 2015 overschatten particulieren tussen 18 en 35 de kosten van een beleid met 213%. Van de 57% van de Amerikaanse burgers die een levensverzekering hebben, is meer dan de helft van die polishouders 45 jaar of ouder. Nu de huwelijkscijfers tussen 1960 en 2010 met 21% zijn gedaald, worden aankopen voor het levensbeleid vertraagd, ondanks de inherente voordelen van kopen op jongere leeftijd.

Een hele levensverzekering kan worden vooruitbetaald via een forfaitair bedrag voor een baby of minderjarige. Wanneer de minderjarige 18 wordt, kan de polis worden overgedragen aan de verzekerde, waarna de polis verder kan worden gefinancierd, of kan worden verzilverd als er sprake is van eigen vermogen.

Levensverzekering en inkomen

Minder mensen binden de knoop, en het aantal huishoudens met twee inkomens is meer dan verdubbeld van 1960 tot 2012. Meer dan 60% van de Amerikaanse huishoudens bevatte twee loontrekkenden in 2012, een stijging van 35% vanaf 1960. Met levensverzekering bestaande tot huishoudens beschermen tegen de dood van een kostwinner, de directe levensverzekeringspremie is tussen 2012 en 2014 niettemin stabiel gebleven. Ongeveer 43% van de Amerikanen heeft geen levensverzekering. Onder die populatie zegt meer dan de helft dat betalingen voor gemakken zoals mobiele telefoons, kabel en internet voorrang hebben op toekomstige premies voor levensverzekeringen.

Ongeveer 43% van de Amerikanen heeft geen levensverzekering, met maandelijkse levenspremies die een achterbank vormen voor pensioensparen, hypotheekbetalingen en andere benodigdheden - evenals voorzieningen zoals mobiele telefoons en wifi-service.

Kosten van wachten

Verlaten van levensverzekeringen op jonge leeftijd kan op de lange termijn duur zijn. De gemiddelde kosten van een 30-jarig termijnbeleid met een gezichtsbedrag van $ 100.000 zijn ongeveer $ 156 per jaar voor een gezonde 30-jarige man. De jaarlijkse premie voor een 40-jarige man is daarentegen ongeveer $ 216. De totale kosten van het uitstellen van de aankoop met 10 jaar bedragen $ 1.800 gedurende de looptijd van het beleid.

Bovendien kunnen de kosten van het wachten op het afsluiten van levensverzekeringen een grotere impact hebben op een poging om een ​​polis aan te schaffen. Medische aandoeningen ontwikkelen zich vaker naarmate een persoon ouder wordt. Als zich een ernstige medische aandoening voordoet, kan een polis worden beoordeeld door de levensverzekeringstechnicus, wat kan leiden tot hogere premiebetalingen of de mogelijkheid dat de aanvraag voor dekking volledig kan worden afgewezen.