Ceding Company
Een cederende onderneming is een verzekeringsmaatschappij die het geheel of een deel van haar risico's uit haar verzekeringsportefeuille overdraagt aan een herverzekeringsonderneming. Door het risico op deze manier af te leggen, kan de cederende onderneming zich indekken tegen ongewenste blootstelling aan verlies en wordt kapitaal vrijgemaakt om nieuwe verzekeringscontracten te schrijven.
Ceding Company afbreken
De cederende onderneming blijft aansprakelijk voor de herverzekerde polissen, dus hoewel claims door de herverzekeringsonderneming moeten worden terugbetaald, moet de cederende onderneming, als de herverzekeringsmaatschappij in gebreke blijft, toch een uitkering doen voor herverzekerde polisrisico's. Verzekering is een sterk gereguleerde sector die van verzekeringsmaatschappijen vereist dat ze bepaalde semi-gestandaardiseerde polissen schrijven en voldoende kapitaal aanhouden als onderpand tegen verliezen. Verzekeringsmaatschappijen kunnen herverzekering gebruiken om hen meer vrijheid te geven bij het controleren van hun activiteiten. Bijvoorbeeld, in gevallen waarin de verzekeringsmaatschappij het risico van bepaalde verliezen in een standaardpolis niet wenst te dragen, kunnen deze risico's worden herverzekerd. Een verzekeraar kan ook herverzekering gebruiken om de hoeveelheid kapitaal te beheersen die hij als onderpand moet houden.
Waarom cederende bedrijven vertrouwen op herverzekering
Door een deel van het risico af te staan aan een herverzekeraar, kan een verzekeringsmaatschappij haar totale risicoblootstelling effectiever en efficiënter beheren. Herverzekering kan worden geschreven door een gespecialiseerde herverzekeringsmaatschappij, zoals Lloyd's of London of Swiss Re, door een andere verzekeringsmaatschappij of door een interne herverzekeringsafdeling. Sommige herverzekeringen kunnen intern worden afgehandeld, zoals bij autoverzekeringen, door de soorten cliënten die worden aangenomen te diversifiëren. In andere gevallen, zoals een aansprakelijkheidsverzekering voor een groot internationaal bedrijf, kunnen gespecialiseerde herverzekeraars worden gebruikt omdat diversificatie niet mogelijk is.
Herverzekering beschikbaar voor potentiële cederende bedrijven
- Facultatieve herverzekeringsdekking beschermt een cedent verzekeringsmaatschappij voor een bepaald individu of een bepaald risico of contract. Als voor meerdere risico's of contracten facultatieve herverzekering nodig is, wordt elk afzonderlijk onderhandeld. De herverzekeraar heeft alle rechten om een facultatief herverzekeringsvoorstel te aanvaarden of te weigeren.
- Een herverzekeringsverdrag is effectief voor een bepaalde periode in plaats van per risico of op contractbasis. De herverzekeraar dekt alle of een deel van de risico's die een cedent verzekeringsmaatschappij kan lopen.
- Bij proportionele herverzekering ontvangt de herverzekeraar een evenredig deel van alle polispremies die door de cedent worden verkocht. Wanneer claims worden ingediend, dekt de herverzekeraar een deel van de verliezen op basis van een vooraf overeengekomen percentage. De herverzekeraar vergoedt de cedent ook voor verwerkings-, zakelijke acquisitie- en schrijfkosten.
- Bij niet-proportionele herverzekering is de herverzekeraar aansprakelijk als de verliezen van de cedent een bepaald bedrag overschrijden, bekend als de prioriteits- of retentielimiet. Als gevolg hiervan heeft de herverzekeraar geen evenredig aandeel in de premies en verliezen van de cederende verzekeraar. De prioriteits- of retentielimiet kan gebaseerd zijn op één type risico of een volledige risicocategorie.
- Herverzekering voor eigen risico-verlies is een soort niet-proportionele dekking waarbij de herverzekeraar de verliezen dekt die de ingehouden limiet van de verzekeraar overschrijden. Dit contract wordt doorgaans toegepast op catastrofale gebeurtenissen, die het cedent dekken, hetzij per gebeurtenis of voor de cumulatieve verliezen binnen een vastgestelde periode.
- Onder herverzekering met risicovermindering worden alle claims die tijdens de effectieve periode zijn vastgesteld, gedekt, ongeacht of de verliezen buiten de dekkingsperiode hebben plaatsgevonden. Er wordt geen dekking geboden voor claims die buiten de dekkingsperiode komen, zelfs niet als de verliezen zich voordeden terwijl het contract van kracht was.