Een Edward Jones-adviseur vergelijken met een Robo-adviseur

Wat geldbeheer betreft, is er geen gebrek aan keuzes. Voor beleggers die geïnteresseerd zijn in bodemprijzen en geautomatiseerde platforms, zijn er veel robo-adviseurs of digitale adviseurs waaruit ze kunnen kiezen. Als u op zoek bent naar de traditionele financiële adviesrelatie met een speciale financiële planner om u te helpen bij uw geldbeheer, zijn er ook veel keuzes.

Het vergelijken van een financieel adviseur in dienst van populaire financiële diensten in combinatie met Edward Jones met een robo-adviseur is in sommige opzichten appels met peren vergelijken. De traditionele Edward Jones-adviseur staat hoog in schril contrast met het robo-adviserende type geautomatiseerd beleggingsbeheer.

Dit is waarom.

Wat beleggers leuk vinden aan Edward Jones

Het hoofdkantoor is gevestigd in Missouri, het bedrijf heeft 11.000 kantoren in de VS en 550 Canadese kantoren via zijn dochter van Edward Jones Canada. In tegenstelling tot veel van zijn concurrenten die instellingen en bedrijven bedienen, houdt Edward Jones zich bezig met individuele klanten. Elk van zijn 13.500 financiële adviseurs biedt een persoonlijke service aan klanten. Tot 2013 leidde Edward Jones beleggers naar openbaar beschikbare aandelen, obligaties en beleggingsfondsen. In 2013 creëerde Edward Jones zijn eerste eigen beleggingsfonds, dat beschikbaar is voor klanten die deelnemen aan het fee-based Advisory Solutions-platform.

De aanpak van Edward Jones begint met een persoonlijke ontmoeting tussen klant en adviseur met als doel u te leren kennen. De Jones-adviseur probeert te begrijpen waarom u investeert en probeert uw doelen op korte, middellange en lange termijn te begrijpen. De adviseur leert uw risicotolerantie kennen, helpt u doelen te stellen en ontwikkelt een gepersonaliseerd plan. De Jones-adviseur beveelt dan investeringen en tactieken aan waarvan hij hoopt dat deze bij uw doelen passen.

Edward Jones-adviseurs worden over het algemeen op verschillende manieren gecompenseerd. Adviseurs ontvangen commissies wanneer u een effect koopt en verkoopt en ze worden gecompenseerd door een productverhoging - zoals wanneer u een obligatie koopt. In de adviseursprogramma's wordt de Edward Jones-professional gecompenseerd met een procentuele vergoeding voor beheerd vermogen. Ten slotte zijn er aanvullende regelingen van derden die de adviseur betalen wanneer hij of zij een bepaald beleggingsproduct verkoopt.

Jones versus een Robo-adviseur

Het robo-adviseurmodel heeft de financiële sector overgenomen en op zijn kop gezet. Het overheersende roboplatform geeft beleggers toegang tot geavanceerde technische algoritmen die naar verluidt uw investeringen beter beheren voor hogere rendementen en lagere kosten. Onder de paraplu van robo-adviseur zijn er variaties bij sommige diensten zoals Personal Capital die toegang bieden tot financiële adviseurs - beheerd vermogen moet boven een bepaald bedrag reiken - en een computerondersteund programma. Over het algemeen maakt een robo-adviseur een snelle beoordeling van de tijdshorizon en comfort van een individu met risico. Op basis van die gegevens creëert het een menu van beleggingsfondsen - en soms individuele aandelen - voor de belegger.

Andere onderscheidingen tussen robo-adviseurs: de meeste beheersen de investeringen van de consument via gereguleerde clearinginstellingen, hoewel een paar, zoals SigFig en Jemstep (die ook zijn witte lijst biedt aan financiële adviseurs), de belegger toestaan ​​zijn of haar bestaande rekeningen te behouden. De meeste robo's bieden regelmatig portefeuilleherbalancering en veel oefenen het oogsten van belastingverliezen in een poging om belastingen te verlagen en het rendement te verhogen. De robo-adviseurs heffen over het algemeen vergoedingen op basis van het vermogen onder beheer, en sommige adviseurs zullen de eerste $ 10.000 gratis beheren. Robo's hebben een beperkt aantal beleggingsoplossingen voor de consument. (Zie voor meer informatie: Een meevaller beheren .)

Edward Jones is een traditionele financiële adviesdienst die klantgestuurde beleggingsportefeuilles op maat maakt. Een robo-adviseur daarentegen zal een gebruiker naar een bepaalde categorie leiden op basis van de initiële vragenlijst. De Edward Jones-aanpak kost de consument over het algemeen veel meer dan de lage kosten van een robot. Er is ook een mogelijkheid dat een Jones-adviseur in de verleiding komt om te investeren in een product op basis van de commissie van de adviseur zonder te overwegen of het specifieke product het best beschikbaar is voor zijn of haar klant.

Er is discussie over retouren. Robos belooft dat de belegger vanwege hun lage kosten en geautomatiseerde investeringsprogramma's het beste rendement voor de laagste kosten zal behalen. Bovendien beloven robo's door het opnieuw in evenwicht brengen en eigen algoritmen minder investeringsvolatiliteit of -risico. Traditionele adviesbureaus rechtvaardigen tariefstructuren met de persoonlijke benadering die zij aan klanten bieden.

Robo's zijn aantrekkelijk voor jongere beleggers die waarschijnlijk minder dollars hebben om op financiële markten te plaatsen. Met hun laag vereiste minimuminvesteringen geven robo-adviseurs kleinere beleggers toegang tot investeringsbegeleiding op topniveau.

Het komt neer op

Edward Jones bestaat uit duizenden adviseurs. Voor personen die een persoonlijk tintje willen, is de juiste Jones-adviseur wellicht een goede keuze. Aan de andere kant geven lage kosten en geteste beleggingsstrategieën van robo's beleggers meer netto dollars om op de markten te implementeren. Het hangt allemaal af van wat voor soort relatie een belegger met een adviseur wil smeden. (Zie voor gerelateerde informatie: Waarom gezondheidszorgplanning essentieel is voor pensionering.)