Credit, Debet en Charge: formaat van de kaarten in uw portemonnee

Hoewel betaalpassen en betaalkaarten vaak portemonnee-ruimte delen met hun creditcard-neven, is elk type kaart afzonderlijk en verschillend. Lees verder om erachter te komen welke voor u geschikt is.

Kredietkaarten

Echte creditcards hebben een vaste bestedingslimiet ($ 500, $ 2.500, $ 25.000, etc.) op basis van de kredietwaardigheid van de kaarthouder en het huidige inkomen. Ze stellen consumenten in staat om een ​​saldo van maand tot maand te dragen, en ze brengen rente in rekening over de uitstaande schuld. Over het algemeen, naarmate u meer geld uitgeeft en maandelijkse betalingen verricht, uw kredietlimiet stijgt. Als u chronisch late betalingen uitvoert op uw maandelijkse facturen of betalingen mist, wordt uw limiet verlaagd (of uw krediet verlaagd) en kan het rentetarief op het saldo worden verhoogd.

Hoewel veel creditcards beschikbaar zijn zonder jaarlijkse kosten, kan de rente oplopen tot 30%. Winkel voorzichtig bij het selecteren van een nieuwe kaart. Als u problemen hebt gehad met het beheren van uw creditcard en geen creditcard kunt verkrijgen via het standaardaanbod, bieden sommige creditcardbedrijven beveiligde kaarten aan. Met deze kaarten stort je geld bij de kaartuitgever - meestal $ 300 tot $ 500 - en dan kun je een creditcard krijgen met een bestedingslimiet die gelijk is aan het gestorte geld. De aanbetaling verdient rente en wordt in het algemeen terugbetaald zodra u een bevredigende kredietgeschiedenis heeft vastgesteld.

Charge Cards

Als u denkt aan betaalkaarten, denk dan aan American Express. In tegenstelling tot creditcards hebben betaalkaarten geen maandelijkse bestedingslimiet. U kunt met uw kaart een vrijwel onbeperkt aantal aankopen doen, maar u moet het saldo elke maand volledig betalen. Om u te ontmoedigen om een ​​saldo bij u te hebben, brengen betaalkaarten in het algemeen een vergoeding in rekening en leggen boetes op telkens wanneer u niet volledig betaalt.

Net als creditcards brengen sommige betaalkaarten ook een jaarlijkse vergoeding in rekening. Ondanks de kosten zijn de kosten van het hebben van een laadpas voor veel consumenten vaak aanzienlijk lager dan de kosten van het hebben van een creditcard, omdat u de rentegerelateerde schuld die u kunt oplopen met een creditcard vermijdt.

Debetkaarten

Debetkaarten werken als plastic cheques. Wanneer u een aankoop doet met een bankpas, wordt de betaling voor de aankoop rechtstreeks van uw bankrekening afgeschreven. Als uw account onvoldoende saldo heeft om de kosten te dekken, wordt uw kaartbetaling geweigerd. Online werken debetkaarten als creditcards, waarbij u de vervaldatum en code op de achterkant van de handelaar moet opgeven voordat er kosten in rekening worden gebracht. Maar offline functioneert uw kaart op dezelfde manier als een ATM-kaart, waarbij u een persoonlijk identificatienummer (PIN) moet invoeren om de overboeking van uw bankrekening naar de bankrekening van de handelaar te starten.

Als u uw uitgaven wilt beperken en de drang wilt vermijden om dingen te kopen die u zich niet echt kunt veroorloven, zijn debetkaarten een goede keuze. Er zijn geen maandelijkse facturen, geen rentekosten en over het algemeen geen kosten om een ​​bankpas van uw lokale bank te verkrijgen. Partners van Visa en MasterCard geven de meeste debetkaarten uit, dus de meeste handelaren die creditcards van Visa en MasterCard accepteren, accepteren ook de debetkaarten.

Debetkaarten kunnen echter net als creditcards worden blootgesteld aan fraude. En ze hebben minder bescherming tegen fraude en kunnen het moeilijker maken om uw geld terug te krijgen. Nog een punt: omdat het niet gaat om het terugbetalen van een creditcard, helpt het gebruik van een betaalpas niet om een ​​kredietgeschiedenis en een goede kredietwaardigheid op te bouwen.

Het komt neer op

Plastic in je portemonnee doen is een handige manier om te voorkomen dat je contant geld bij je hebt om aankopen te doen. En als u deelneemt aan de verschillende extra's die worden aangeboden door creditcards en betaalkaarten, kunt u airline miles of een verscheidenheid aan andere beloningen en punten verdienen voor het kopen van items die u toch zou hebben gekocht.

Vanuit een financieel perspectief zijn debet- en betaalkaarten zo gestructureerd dat ze weinig gevaar opleveren voor uw financieel welzijn. Hun interne controles ontmoedigen of verbieden het dragen van een saldo, zodat de verleiding om aankopen te doen die u niet kunt betalen wordt geminimaliseerd.

Creditcards daarentegen hebben gediend als het instrument van financiële ondergang voor meer dan een paar onzorgvuldige shoppers. Rentetarieven grenzen aan het obsceen en, aangezien minimale maandelijkse betalingen de terugverdientijd van een aankoop jaren kunnen uitstrekken, moedigen creditcards consumenten aan om verder te leven dan hun middelen. Om deze valkuilen te voorkomen, let je op je bestedingsgewoonten en houd je er rekening mee dat het kunnen betalen van de minimale maandelijkse betaling niet betekent dat je het je kunt veroorloven om de aankoop te doen: het betekent gewoon dat als je dat item koopt, je niet alleen schulden hebben, maar de rentebetalingen verhogen de totale kosten van het artikel tot ver boven de stickerprijs. Zie Credit versus Debit Cards voor meer informatie: wat is beter?