Heeft hypotheekherfinanciering invloed op uw FICO-score?

Herfinanciering van hypotheken kan uw FICO-kredietscore op verschillende manieren beïnvloeden, volgens FICO, het bedrijf voor analysesoftware dat de bekende scores produceert. De impact is echter waarschijnlijk klein en van korte duur in vergelijking met mogelijke wijzigingen die worden veroorzaakt door de manier waarop u uw hypotheekbetalingen afhandelt voor de duur van de notitie.

Te veel hypotheekherfinanciering is niet goed

Herfinanciering kan problematisch worden voor uw credit score als u voortdurend herfinanciert of een nieuw krediet aanvraagt ​​met betrekking tot uw hypotheek. FICO kan u benadelen omdat u een kredietcontract niet kunt nakomen of omdat u te veel vragen hebt over uw kredietrapport.

Tarief winkelen kan een probleem zijn

Tarief winkelen voor een herfinanciering van uw huidige hypotheek kan resulteren in meerdere kredietvragen in een korte periode. Gelukkig hebben FICO en andere credit scoringsystemen in 2009 de manier veranderd waarop meerdere onderzoeken op uw credit score worden behandeld voor bepaalde soorten schulden, zoals hypotheken of studieleningen.

Belangrijkste leerpunten

• Vermijd te vaak herfinancieren of te vaak krediet aanvragen voor uw hypotheek.
• Beperk uw vragen tot een periode van twee weken wanneer u aan het winkelen bent.
• Vergeet niet dat oudere schulden met een stabiele betalingsgeschiedenis beter voor u zijn dan nieuwere schulden.
• Vermijd herfinanciering uitbetalingen als je kunt.

Als u gaat shoppen, raadt FICO aan om al uw aanvragen binnen een periode van 30 tot 45 dagen in te dienen. Zelfs als u geen nieuwe lening aanvaardt, behandelt FICO al uw vragen als slechts één "credit pull", waardoor de impact op uw score wordt geminimaliseerd. Het Bureau voor financiële bescherming van consumenten beveelt echter aan dat u probeert de vragen te beperken tot een periode van twee weken, omdat sommige geldschieters nog steeds oudere FICO-scoremodellen gebruiken.

Oudere schuld is beter

Oude hypotheekrekeningen worden technisch afbetaald met een herfinancieringslening, wat betekent dat u mogelijk een aantal kredietvoordelen kunt mislopen door een langlopend betalingsverleden van één schuld te vervangen. Oudere, gevestigde en consistente schulden worden als waardevoller beschouwd dan nieuwe of onregelmatige schulden. Nieuwere schulden zonder dat stabiele betalingsverleden, zelfs als u betalingen voor hetzelfde activum doet, zijn niet zo goed voor uw credit score.

Uw FICO-score wordt bepaald door uw kredietwaardigheid op vijf gebieden: betalingsgeschiedenis (35%), huidig ​​schuldniveau (30%), gebruikte soorten krediet (10%), duur van kredietgeschiedenis (15%) en nieuwe kredietrekeningen (10%).

Uitbetaling herfinanciert niet

Uitbetalingsherfinancieringen kunnen twee negatieve gevolgen hebben voor uw credit score. Een daarvan is de vervanging van oude schulden door een nieuwe lening. Een andere is dat de veronderstelling van een groter saldo van leningen uw kredietgebruiksratio zou kunnen verhogen. De kredietgebruiksratio maakt volgens FICO 30% uit van uw FICO-kredietscore. In het algemeen geldt dat hoe groter uw kredietdossier en hoe kleiner de impact op uw totale schuldniveau, hoe minder potentiële impact een hypotheekherfinanciering zal hebben.

Jennifer Beeston, vice-president hypotheekleningen bij Gegarandeerde rente hypotheek, suggereert een oplossing voor het probleem van meerdere aanvragen voor een herfinanciering. "Het is het beste om je credit score te kennen, " zegt Beeston, "en om geldschieters te shoppen door ze je score te geven. Elke geldschieter hoeft uw kredietwaardigheid niet te betalen. Zodra u de geldschieter heeft geïdentificeerd waarmee u wilt werken, laat hem dan uw krediet uitvoeren en uw herfinanciering voltooien. Als een kredietverstrekker uw krediet beheert en uw huis herfinanciert, mag dit uw kredietscore niet negatief beïnvloeden. '

Het komt neer op

Hypotheekherfinanciering kan inderdaad uw FICO-score negatief beïnvloeden, dus het is verstandig om enkele voorzorgsmaatregelen te nemen. Het helpt om onze richtlijnen te volgen over het niet te vaak herfinancieren of krediet aanvragen. Hetzelfde geldt voor het concentreren van kredietvragen wanneer u hypotheekrente winkelt tot een periode van twee weken en strategisch samenwerkt met geldschieters om te voorkomen dat te veel van hen uw krediet beheert. Houd er ook rekening mee dat het verlies van je record van het op tijd betalen van een oude hypotheek schadelijk kan zijn voor je score, net als een uitbetaling als je ervoor kiest om er een te doen.

Door deze stappen te volgen, moet uw FICO-score gezond blijven, wat natuurlijk het meest nuttig is voor de herfinanciering van hypotheken.