Heb je geen ziektekostenverzekering? Wat is het ergste dat kan gebeuren?

Hoewel het aantal onverzekerde Amerikanen is gedaald, hebben veel mensen nog steeds geen enkele vorm van ziektekostenverzekering. Met de goedkeuring van de Affordable Care Act (ACA) kunnen miljoenen een door de overheid gesubsidieerd zorgplan kiezen. Veel consumenten komen echter niet in aanmerking voor subsidies en veel van degenen die in aanmerking komen, hebben ervoor gekozen om niet deel te nemen.

Bovendien voelen werknemers met door het bedrijf gesponsorde gezondheidsplannen de financiële crisis omdat werkgevers hun voordeelprogramma's wijzigen. Volgens een rapport van Aon markeert 2015 de laagste stijging van de zorgkosten in bijna 20 jaar. Uit het rapport blijkt echter dat werknemers 134% meer bijdragen dan tien jaar geleden. De gemiddelde werknemer in de VS betaalt $ 2.490 aan premies en $ 2.208 aan eigen risico, co-pays en andere contante kosten.

Redenen om onverzekerd te zijn

Dus hoeveel Amerikanen zijn niet verzekerd? De Kaiser Family Foundation stelt het aantal onverzekerde volwassenen (tussen de 19 en 64 jaar) op 32 miljoen. Op de vraag om de belangrijkste reden voor onverzekerd te beschrijven, waren hun antwoorden als volgt:

48% - kosten

12% - Werkloos / werk biedt niet / komt niet in aanmerking op het werk

12% - Andere reden

7% - Immigratiestatus

6% - Zei dat ze niet in aanmerking kwamen

6% - Heeft het gevoel dat ze het niet nodig hebben

4% - Weet niet / weigerde te antwoorden

3% - In tegenstelling tot ACA / Liever de boete betalen

3% - Ik weet niet hoe ik het moet krijgen

Aan een recent onderzoek door ionTuition van studenten, recent afgestudeerden en studenten die van plan waren om naar de universiteit te gaan, werd gevraagd welke werknemersvoordeel het belangrijkst was. Meer dan de helft van de respondenten (55%) zei dat ze de voorkeur zouden geven aan een match met studieleningen boven zorgtoeslagen. Vanwege de leeftijdsgroep van de respondenten, kunnen deze Millennials een jeugdig niveau van onoverwinnelijkheid voelen.

Hieronder staan ​​echter de drie belangrijkste potentiële risico's van het niet hebben van een ziektekostenverzekering.

Afwezigheid van medische diensten

In tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, zijn zorgaanbieders wettelijk niet verplicht om zonder verzekering medische diensten aan particulieren te verlenen. Alleen spoedeisende hulpdiensten zijn wettelijk verplicht zorg te verlenen.

Het Transamerica Center for Health Studies publiceerde onlangs een rapport waaruit bleek dat 62% van de Amerikanen de diagnose chronische gezondheidstoestand heeft, zoals hoge bloeddruk, hoog cholesterol of overgewicht of obesitas. Uit het onderzoek bleek ook dat slechts 41% van de onverzekerde Amerikanen het zich kon veroorloven om hun dagelijkse gezondheidsuitgaven te betalen.

Directeur van Transamerica, Hector De La Torre, vertelt Investopedia dat de ACA vereist dat veel preventieve diensten worden gedekt door verzekeringspolissen zonder co-pay. Hij zegt echter: "Als u geen dekking voor de gezondheid heeft, kunnen mensen geen toegang krijgen tot gratis preventieve zorg."

De La Torre legt uit dat preventieve zorg cruciaal is om ziekten of aandoeningen vroegtijdig te herkennen voordat ze zich kunnen ontwikkelen tot volwaardige kritische problemen. Het vroegtijdig opvangen van gezondheidsproblemen verhoogt de kans op een succesvolle behandeling en vermindert ook de zorgkosten voor de behandeling.

Medische schuld

Zonder ziektekostenverzekering kan een ernstig ongeval of een gezondheidsprobleem dat resulteert in spoedeisende zorg en / of een duur behandelplan leiden tot slecht krediet of zelfs faillissement. Dylan Roby, universitair docent Health Services Administration aan de University of Maryland School of Public Health, vertelt Investopedia: "Een diagnose van kanker, een auto-ongeluk of zelfs een gebroken been kan duizenden dollars uit eigen zak kosten."

Roby voegt eraan toe: "Verzekeringsdekking heeft nu maximale bedragen die u beschermen tegen uitgaven van meer dan $ 6.600 (individueel) of $ 13.200 (familie)." Maar er zijn geen limieten voor onverzekerden.

En als gevolg daarvan is medische schuld volgens De La Torre sinds enkele jaren de belangrijkste oorzaak van persoonlijk faillissement. Zelfs als de medische schuld niet in een faillissement eindigt, heeft dit gevolgen voor de consument. Van de incassowerkzaamheden van derden meldt Ernst & Young dat medische schulden goed zijn voor 38%, wat 13% meer is dan de schulden van studentenleningen en meer dan het dubbele van het percentage creditcardschuld. Ook zijn consumenten met massale medische schulden minder geneigd om geld te besparen en zijn ze gevoeliger voor het soort financiële druk dat leidt tot voorgaande benodigdheden en geld lenen, volgens de Kaiser Family Foundation.

Fiscale boetes

Zelfs als u relatief gezond blijft, moet u betalen voor het niet hebben van een ziektekostenverzekering. Volgens De La Torre: “Als iemand in 2016 geen dekking voor de gezondheid heeft, is de belastingboete voor het niet hebben van een verzekering $ 695 per volwassene en $ 347, 50 per kind onder de 18 tot een maximum van $ 2.085 voor een gezin of 2, 5% van het gezinsinkomen, welke het hoogste is.

Afhankelijk van het inkomensniveau, zegt Roby dat sommige consumenten duizenden dollars zullen betalen voor onverzekerd zijn. Hij beveelt aan te proberen in aanmerking te komen voor beschikbare programma's, waaronder Medicaid en belastingkredieten bij uitwisselingen van ziektekostenverzekeringen. "Als dat niet het geval is, moet u mogelijk een prijs betalen die bijna net zo hoog is als een ziektekostenverzekering op uw belastingaangifte vanwege de verhoogde boete voor 2016", concludeert Roby.

Het komt neer op

Gezondheidszorg is duur, zelfs met een verzekering. Degenen die geen verzekering hebben, zullen echter een veel groter nadeel hebben. Het onvermogen om behandeling te zoeken voor gezondheidsproblemen, het verpletterende gewicht van medische rekeningen en de aanzienlijke belastingboete voor onverzekerd zijn drie goede redenen om dekking te krijgen.