Financiële moeilijkheden
Financiële nood is een toestand waarin een bedrijf of individu geen inkomsten of inkomsten kan genereren omdat het zijn financiële verplichtingen niet kan nakomen of niet kan betalen. Dit is meestal het gevolg van hoge vaste kosten, illiquide activa of inkomsten die gevoelig zijn voor economische neergang.
Het negeren van de tekenen van financiële nood kan voor een bedrijf verwoestend zijn. Er kan een moment komen dat ernstige financiële problemen niet kunnen worden verholpen omdat de verplichtingen van het bedrijf of van het individu te hoog zijn en niet kunnen worden betaald, en er gewoon onvoldoende inkomsten zijn om de schuld te compenseren. Als dit gebeurt, kan een faillissement de enige optie zijn.
Financiële nood begrijpen
Als een bedrijf of individu een periode ervaart waarin het zijn rekeningen en andere verplichtingen niet op de vervaldag kan betalen, is het waarschijnlijk financieel in moeilijkheden. Sommige van deze uitgaven kunnen bestaan uit (dure) financiering, alternatieve kosten van projecten en werknemers die niet productief zijn. Medewerkers van een noodlijdende onderneming hebben meestal een lager moreel en hogere stress veroorzaakt door de verhoogde kans op faillissement, waardoor ze hun baan kunnen verlaten.
Bedrijven die in financiële moeilijkheden verkeren, kunnen het moeilijk vinden om financiering te verkrijgen. Ze kunnen ook merken dat hun marktwaarde aanzienlijk daalt, klanten hun bestellingen verminderen en leveranciers hun leveringsvoorwaarden wijzigen.
Kijken naar de financiële staat van een bedrijf kan beleggers en anderen helpen de financiële gezondheid te bepalen. Een negatieve kasstroom onder de kasstroomoverzichten is bijvoorbeeld een indicator voor financiële problemen. Dit kan worden veroorzaakt door een groot verschil tussen contante betalingen en vorderingen, hoge rentebetalingen en een daling van het werkkapitaal.
Personen die financiële moeilijkheden ervaren, kunnen in een situatie terechtkomen waarin hun schulden veel meer zijn dan hun maandelijkse inkomen. Dit omvat thuis- of huurbetalingen, autobetalingen en creditcard- en energierekeningen. Mensen die dergelijke situaties meemaken, gaan er meestal voor langere tijd mee door.
Personen die financiële moeilijkheden ervaren, kunnen worden onderworpen aan loonbeslag, vonnissen of gerechtelijke stappen van schuldeisers.
Speciale overwegingen
Tekenen van financiële nood
Er zijn meerdere waarschuwingssignalen om aan te geven dat een bedrijf financiële problemen heeft. Slechte winsten kunnen erop wijzen dat een bedrijf financieel ongezond is. Worstelen om break-even te geven geeft aan dat een bedrijf zichzelf niet kan onderhouden met interne fondsen en extern kapitaal moet aantrekken. Dit verhoogt het bedrijfsrisico van het bedrijf en verlaagt de kredietwaardigheid van kredietverstrekkers, leveranciers, investeerders en banken. Het beperken van de toegang tot fondsen leidt er meestal toe dat een bedrijf (of individu) failliet gaat.
Slechte omzetgroei of -daling geeft aan dat de markt geen positieve producten of diensten van een bedrijf ontvangt op basis van zijn bedrijfsmodel. Wanneer extreme marketingactiviteiten niet tot groei leiden, is de markt mogelijk niet tevreden met het aanbod en kan het bedrijf worden gesloten. Evenzo, als een bedrijf producten of diensten van slechte kwaliteit aanbiedt, beginnen consumenten te kopen van concurrenten, waardoor een bedrijf uiteindelijk wordt gedwongen zijn deuren te sluiten.
Wanneer debiteuren te veel tijd nemen om hun schulden aan het bedrijf te betalen, kan de kasstroom ernstig worden uitgerekt. Het bedrijf of individu kan mogelijk zijn eigen verplichtingen niet betalen. Het risico wordt vooral vergroot wanneer een bedrijf een of twee grote klanten heeft.
Belangrijkste leerpunten
- Financiële nood gebeurt wanneer een bedrijf of individu geen inkomsten of inkomsten kan genereren en zijn financiële verplichtingen niet kan nakomen of betalen.
- Financiële nood is meestal de laatste stap voor faillissement.
- Om de situatie te verhelpen, kan een bedrijf of persoon opties overwegen zoals herstructurering van schulden of bezuinigingen.
Financiële nood in grote financiële instellingen
Een factor die bijdroeg tot de financiële crisis van 2007-2008 was de geschiedenis van de overheid van noodleningen aan financiële instellingen in nood en markten die te groot werden geacht om te falen. Deze geschiedenis schiep de verwachting dat delen van de financiële sector tegen verliezen zouden worden beschermd.
Het federale financiële vangnet zou grote financiële instellingen en hun crediteuren moeten beschermen tegen faillissement en het systeemrisico voor het financiële systeem verminderen. Federale garanties kunnen echter moedwillige risico's nemen die kunnen leiden tot instabiliteit in het systeem dat het vangnet zou moeten beschermen.
Omdat het vangnet van de overheid het nemen van risico's subsidieert, is het minder waarschijnlijk dat beleggers die zich beschermd voelen door de overheid hogere opbrengsten eisen als compensatie voor het nemen van grotere risico's. Evenzo kunnen schuldeisers minder urgentie voelen voor het impliciet beschermen van bedrijven.
Overmatig nemen van risico's betekent dat bedrijven meer kans hebben op nood en mogelijk reddingsoperaties nodig hebben. Extra reddingsacties kunnen de marktdiscipline verder uithollen.
Resolutieplannen of testamenten kunnen een belangrijke methode zijn om geloofwaardigheid tegen reddingsoperaties te vestigen. Het vangnet van de overheid kan een minder aantrekkelijke optie zijn in tijden van financiële nood.
Hoe financiële problemen te verhelpen
Hoe moeilijk het ook lijkt, er kunnen enkele manieren zijn om dingen om te keren en financiële problemen te verhelpen. Een van de eerste dingen die veel bedrijven doen, is hun bedrijfsplannen herzien. Dit moet zowel zijn activiteiten als prestaties in de markt omvatten, evenals een streefdatum vaststellen om al zijn doelen te bereiken.
Een andere overweging is waar u kosten kunt besparen. Dit kan het personeel verminderen of zelfs bezuinigen op managementprikkels, wat vaak kostbaar is voor de bedrijfsresultaten.
Sommige bedrijven kunnen overwegen hun schulden te herstructureren. In dit proces kunnen bedrijven die niet aan hun verplichtingen kunnen voldoen, opnieuw over hun schulden onderhandelen en hun terugbetalingsvoorwaarden wijzigen om hun liquiditeit te verbeteren. Door te herstructureren, kunnen ze hun activiteiten voortzetten.
Voor personen die financiële problemen ervaren, zijn de tips om de situatie te verhelpen vergelijkbaar met die hierboven vermeld. Betrokkenen kunnen het verstandig vinden om te bezuinigen op onnodige of buitensporige bestedingsgewoonten zoals uit eten gaan, reizen en andere aankopen die als een luxe kunnen worden beschouwd. Een andere optie kan kredietadvies zijn. Bij kredietadvies onderhandelt een vertrouwenspersoon opnieuw over de verplichtingen van een schuldenaar, waardoor hij of zij faillissement kan voorkomen.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.