Gegarandeerd beleggingsfonds (GIF)
Gegarandeerde beleggingsinkomsten is een soort beleggingsproduct dat wordt aangeboden door verzekeringsmaatschappijen waarmee de klant in een aandelen-, obligatie- en / of indexfonds kan beleggen en tegelijkertijd een belofte van een vooraf bepaalde minimumwaarde van het fonds (meestal het initiële investeringsbedrag) beschikbaar zijn op de vervaldag van het fonds of wanneer de klant sterft. Verzekeringsmaatschappijen brengen doorgaans tot 1 procent van het investeringsbedrag per jaar in rekening voor deze service.
Afbreken Gegarandeerd Investeringsfonds (GIF)
Sommige gegarandeerde beleggingsinkomstenfondsen stellen mensen ook in staat om het gegarandeerde bedrag tijdens specifieke perioden te resetten. Hierdoor kunnen investeerders grotere bedragen vastleggen als ze een grote meerwaarde oplopen.
Stel bijvoorbeeld dat een belegger tegen de pensioengerechtigde leeftijd $ 500.000 in dit fonds had geïnvesteerd en dat zijn investering na een ongelooflijke bullrun in een jaar tijd is gestegen tot $ 585.000. Door de garantie op dit punt opnieuw in te stellen, heeft de belegger nu gegarandeerd dat hij op zijn minst $ 585.000 zal ontvangen.
Twee soorten gegarandeerde beleggingsfondsen
Gegarandeerde beleggingsfondsen, zoals hun naam al aangeeft, garanderen dat het gehele of een deel van het belegde kapitaal veilig zal zijn voor een specifieke datum in de toekomst. En in sommige gevallen is er de mogelijkheid van bijna gegarandeerde rendementen.
Hoofdconcepten
- Garantie vervaldatum: een datum in de toekomst waarin alle aandelen van het fonds gegarandeerd een specifieke intrinsieke waarde (gegarandeerde intrinsieke waarde) zullen bereiken. Alleen die aandeelhouders die hun belegging verlaten tot de vervaldatum hebben recht op de garantie. Als er vóór die datum wordt afgelost, kunnen er grote verliezen zijn
- Garant: entiteit die zich verbindt tot het verstrekken van de fondsen die nodig zijn om ervoor te zorgen dat de belegger zijn initiële belegging behoudt als het gegarandeerde beleggingsfonds niet presteert op een manier die een intrinsieke waarde genereert. Wanneer dit bedrag rechtstreeks aan het fonds wordt geleverd, is er een interne garantie; als de aandeelhouder het bedrag ontvangt, is de garantie extern.
- Marketingperiode: een periode waarin aandelen kunnen worden gekocht bij een gegarandeerd fonds zonder abonnementskosten te betalen.
- Liquiditeitsvensters: sommige gegarandeerde fondsen stellen vooraf bepaalde data in waarop de aandeelhouder een volledige of gedeeltelijke terugbetaling kan ontvangen zonder terugbetalingskosten te betalen. Om dit te doen, moet u de opzegtermijnen in de brochure respecteren. Aangezien deze aflossingen worden gedaan op basis van de intrinsieke waarde op die dag, is de garantie niet van toepassing en kunnen verliezen worden geleden.
- Gegarandeerd vast rendement: deze doen meer dan alleen dat het startkapitaal veilig is voor de vervaldatum van de garantie, ze zorgen ook voor een vastgesteld en vooraf bepaald rendement (zoals vermeld in de brochure in termen van jaarlijkse rente, APR).
- Gegarandeerd variabel rendement: deze zorgen alleen voor startinvesteringen op de vervaldatum van de garantie. Ze bieden ook de optie om rendement te behalen, gekoppeld aan hoe meerdere financiële activa of indicatoren presteren (volgens complexe berekeningsformules). Beleggers moeten er rekening mee houden dat als onderliggende instrumenten zich niet ontwikkelen zoals verwacht, het mogelijk is om geen rendement te behalen.