Topbronnen voor gratis credit scores
Kredietverstrekkers en andere potentiële schuldeisers gebruiken uw credit score om te beslissen of zij zaken met u willen doen. Dus als u uw score kent voordat u een lening, een creditcard, een verzekeringspolis, een baan of een appartement aanvraagt, krijgt u een idee of u wordt goedgekeurd. Het bijhouden van uw kredietscore kan u ook helpen om slecht krediet te voorkomen of aan te pakken - door u snel te waarschuwen voor mogelijke problemen en bij veel van de onderstaande diensten tips te geven over het verbeteren van uw score.
Belangrijkste leerpunten
- Kredietscores worden gebruikt door kredietverstrekkers en anderen om de kredietwaardigheid van een aanvrager te beoordelen.
- Equifax, Experian en TransUnion bieden jaarlijkse gratis kredietrapporten, maar geen kredietscores.
- U kunt uw credit score gratis krijgen van credit monitoring websites en sommige creditcardbedrijven.
Door u aan te melden bij AnnualCreditReport.com, kunt u uw kredietrapporten elke 12 maanden gratis controleren bij elk van de grote kredietbureaus - Equifax, Experian en TransUnion. Deze rapporten geven u echter geen credit score.
Hoewel u een van de rapporterende bedrijven kunt betalen voor uw credit score, hoeft u dit echt niet meer te doen. Er zijn een aantal websites en creditcardbedrijven die u gratis uw credit score geven.
Hier zijn vijf gratis diensten en vijf creditcardbedrijven die credit scores aan consumenten verstrekken, samen met wat elk van hen aanbiedt en hoe ze verschillen.
Aanmelden voor gratis kredietdiensten
Door u aan te melden voor deze gratis diensten, krijgt u een breed beeld van hoe uw credit score eruit ziet bij elk van de grote kredietbureaus. En als u Credit Karma of WalletHub's gratis TransUnion-kredietrapporten en Quizzle's kwartaal gratis Equifax-kredietrapporten combineert met de gratis kredietrapporten die u kunt krijgen via AnnualCreditReport.com, bent u in een betere positie om identiteitsdiefstal of andere problemen vroegtijdig op te vangen fasen.
Credit Karma — Scores en rapporten
Credit Karma biedt gratis credit scores en rapporten van TransUnion en Equifax die wekelijks worden bijgewerkt en u hoeft geen creditcard te verstrekken om u te registreren. De gratis TransUnion en Equifax credit scores die u krijgt via Credit Karma zijn gebaseerd op het VantageScore 3.0 model. De VantageScore is een nieuwer scoremodel, gecreëerd door een samenwerking tussen de drie grote kredietbureaus om een score te bedenken die consistenter is van het ene bureau naar het volgende en nauwkeuriger in vergelijking met traditionele FICO-scores. (Naast die twee scores zijn er andere, meer gespecialiseerde credit scores, die bijvoorbeeld door verzekeringsmaatschappijen worden gebruikt.)
U krijgt ook gratis kredietbewaking voor uw TransUnion-rapport, een kredietfactorenanalyse die de belangrijkste details van uw kredietrapport samenvat en een gratis kredietscoresimulator die u laat zien hoe verschillende acties, zoals het toevoegen van een nieuwe creditcard of het verhogen van uw kredietlimiet, zijn heeft waarschijnlijk invloed op uw credit score. Credit Karma biedt ook een gratis score voor autoverzekeringen.
Credit Karma zegt dat het de informatie van zijn klanten niet verkoopt aan adverteerders, maar het raadt wel specifieke financiële producten aan op basis van uw kredietprofiel en verdient geld als u een account opent bij een van zijn advertentiepartners via de Credit Karma-website.
Credit Sesame — Gepersonaliseerde tips
Credit Sesame is een andere kredietbewakingsservice, maar iets anders dan Credit Karma. Deze geeft leden toegang tot hun VantageScore van TransUnion. De site biedt ook gepersonaliseerde tips op basis van uw kredietprofiel en doelen. En ten slotte verzamelt het al uw kredietinformatie en doet u geldbesparende suggesties.
Als u te veel betaalt aan vergoedingen en rente, krijgt u opties die u kunt gebruiken om die betalingen te verlagen. De site biedt ook kredietbewaking en waarschuwingen voor het geval uw profiel of identiteit is aangetast. Consumenten kunnen via Credit Sesame ook gratis $ 50.000 krijgen bij het oplossen van fraude.
Net als Credit Karma vraagt deze site niet om een creditcard om lid te worden.
Quizzle — Gratis en betaalde service
Quizzle biedt consumenten elke drie maanden een gratis VantageScore credit score en een gratis Equifax kredietrapport. Net als andere sites in dit artikel vereist Quizzle niet dat gebruikers een creditcard verstrekken. Het bedrijf werd opgericht in 2008 en werd lid van de Bankrate.com-bedrijvengroep in 2015. Volgens de website zijn ongeveer 2 miljoen mensen geregistreerd bij Quizzle.
Wanneer u uw kredietscore bekijkt via uw Quizzle-account, ziet u hoeveel factoren zoals uw betalingsgeschiedenis en soorten krediet uw score beïnvloeden. Quizzle biedt ook aanbevelingen voor creditcard- en woningleningen en ontvangt een vergoeding van die bedrijven. De premium service, Quizzle Pro, biedt een maandelijks kredietrapport en score, 24/7 kredietbewaking en andere voordelen voor $ 8 per maand; Quizzle Pro + bevat alles in Quizzle Pro samen met verschillende diensten voor identiteitsdiefstal, voor $ 15 per maand.
Credit.com - Maandelijkse updates
Via Credit.com kunt u twee gratis creditscores krijgen: een Experian-score en uw VantageScore 3.0, eenmaal per maand bijgewerkt. U moet zich aanmelden voor een gratis account, maar u hoeft geen creditcardnummer in te voeren om u te registreren. De site biedt ook een gratis creditcardrapport dat laat zien hoe de informatie in uw kredietrapport uw score beïnvloedt en geeft tips voor het verbeteren van uw score. Credit.com zegt dat het uw gegevens niet aan derden verkoopt, maar geld verdient als u aanbiedingen aanvraagt via promotionele links op haar website.
WalletHub: kredietwaarschuwingen
Door uw naam, adres, geboortedatum en de laatste vier cijfers van uw sofi-nummer op te geven en vervolgens enkele vragen te beantwoorden om uw identiteit te verifiëren, krijgt u toegang tot het gratis kredietrapport en de scoreservice van WalletHub. Aan het einde van de registratie stelt de site ook enkele persoonlijke vragen, zoals uw jaarinkomen, maandelijkse uitgaven, besparingen, belangrijkste financiële behoefte en creditcardschuld. De score die u krijgt is uw TransUnion VantageScore, en het kredietrapport is ook van TransUnion.
Het dashboard toont al uw kredietrekeningen en uw saldi, terwijl het kredietwaarschuwingsgedeelte u een rapport-achtig cijfer geeft voor de factoren die uw kredietscore beïnvloeden. Het zal u bijvoorbeeld vertellen of uw schuldenlast te hoog is ten opzichte van de inkomsten die u hebt aangegeven bij het opzetten van uw account, of dat uw kredietgebruikratio te hoog is en uw score daardoor schaadt.
Vervolgkeuzemenu's bieden aanvullende informatie, zoals uw kredietgebruiksratio voor elk van uw creditcards. Een gemakkelijk te lezen versie van uw kredietrapport toont al uw huidige en gesloten accounts en alle negatieve items, zoals accounts die naar incasso's zijn gegaan. Een menubalk bovenaan de pagina biedt informatie over financiële producten en diensten, zoals het controleren van rekeningen en autoleningen. WalletHub verdient geld van sommige van deze bedrijven, die adverteren en betalen voor premium plaatsingen op de site.
Als u alleen een algemeen idee wilt hebben van waar u staat, kan de gratis credit score op uw maandelijkse creditcardafschrift, als uw kaartuitgever er een verstrekt, goed genoeg zijn.
Creditcardbedrijven die gratis credit scores bieden
Naast de hierboven genoemde diensten bieden veel creditcardbedrijven hun klanten, en soms anderen, een gratis blik op hun credit scores. Ze bevatten:
Discover Card — FICO-verklaring
Houders van een Discover Card ontvangen hun TransUnion FICO credit score gratis op elk maandoverzicht. Klanten die nog steeds hun kredietgeschiedenis vaststellen, zien mogelijk pas een score nadat ze enkele maanden hebben betaald. Eén factor om op te merken: alleen de primaire kaarthouder ontvangt een gratis credit score, terwijl geautoriseerde gebruikers van de kaart dat niet doen.
Barclaycard - kredietfactoren
Barclaycard-klanten krijgen een gratis FICO-score op hun maandelijkse overzichten. Bovendien kunnen ze maximaal twee factoren zien die van invloed zijn op hun credit score. Dit kunnen dingen zijn als "saldi op een bankkaart of draaiende accounts te hoog in vergelijking met kredietlimieten" (met andere woorden, een hoge kredietgebruiksratio) of "Het totaal van alle saldi op uw open rekeningen is te hoog." Deze informatie kan u helpen uw kredietscore te verbeteren door de manier waarop u krediet gebruikt te veranderen. Barclaycard biedt ook een grafiek die laat zien hoe uw kredietscore in de loop van de tijd is veranderd nadat u drie maanden kredietgeschiedenis heeft gehad.
Capital One Card - CreditWise
Voorheen bekend als Credit Tracker, is de CreditWise-service van Capital One voor iedereen beschikbaar, ongeacht of u een kaarthouder van het bedrijf bent of niet. Via deze service krijgt u elke maand toegang tot uw VantageScore 3.0 en wordt u op de hoogte gebracht van eventuele wijzigingen daarin. Een van de belangrijkste kenmerken van deze service is de simulator, waarmee u kunt zien welke factoren van invloed zijn op uw score en de algehele kredietwaardigheid - en met hoeveel. U kunt bijvoorbeeld de impact op uw score zien van een aankoop van $ 1500 op een creditcard of een lening van $ 10.000 aangaan.
Eerste bankkaart - Maandelijkse uitlenerscore
First National Bank biedt haar creditcardgebruikers een gratis FICO Bankcard Score 9, een score die is afgestemd op creditcardleningen. Het is met andere woorden niet de score die een hypotheekverstrekker zou gebruiken bij de beslissing of u geld kunt lenen om een huis te kopen, maar het geeft u nog steeds een idee van waar u staat. Je score wordt eenmaal per maand bijgewerkt.
Walmart creditcard - elektronische score
Als u een Walmart-creditcardhouder bent, ontvangt u elke maand een gratis FICO-score als u zich aanmeldt voor elektronische maandelijkse overzichten. Je kunt ook twee "redencodes" zien die van invloed zijn op je score.
Openbaarmaking: de informatie in dit artikel is afkomstig van de auteur die het aanmeldingsproces doorloopt en een account aanmaakt. De auteur heeft op het moment van schrijven geen belangen in een van de in dit artikel genoemde bedrijven.