Gegarandeerd minimaal uitbetalingsvoordeel (GMWB)
Een Gegarandeerd Minimaal Uitkeringvoordeel (GMWB) is een type rijder of contract verbonden aan sommige lijfrenteverzekeringen. Het garandeert de verzekeringnemer een gestage stroom pensioeninkomsten, ongeacht de marktvolatiliteit.
Gegarandeerd minimaal uitbetalingsvoordeel (GMWB)
Gegarandeerde minimale intrekking Benefit-rijders zijn beschikbaar voor sommige producten met vaste annuïteit en variabele annuïteit. Tijdens de neergang van de markt kan de verzekeringnemer of annuïteit een maximumpercentage van zijn volledige beleggingen in de lijfrente opnemen. Jaarlijkse maximumpercentages beschikbaar voor opname variëren met contracten maar zijn meestal tussen de vijf en tien procent van het initiële investeringsbedrag. Tot de uitputting van de totale initiële investering is bereikt, kan de annuitant tijdens de wachttijd inkomsten blijven ontvangen.
Een GMWB beschermt annuitanten tegen beleggingsverliezen zonder het voordeel van opwaartse winst te verliezen. Stel bijvoorbeeld dat de initiële investering van Jamie $ 100.000 was. Maar vanwege de recessie in de economie, is die investering nu slechts $ 85.000 waard. Omdat Jamie een gegarandeerd minimaal opnamevoordeel had gekocht met een tarief van 10%, kan ze het rijdercontract activeren om elk jaar een bepaald percentage op te nemen ($ 8.500 in dit geval) totdat ze de volledige initiële investering van $ 100.000 terugkrijgt.
In sommige gevallen bieden GMWB-rijders de mogelijkheid om hogere bedragen op te nemen wanneer de markt booming is en het lijfrentefonds groeit. Met behulp van deze renners kan de annuitant mogelijk inkomsten opnemen die hoger zijn dan de maximale investering. Als we het bovenstaande voorbeeld opnieuw bekijken, zeggen we dat de initiële investering nu $ 150.000 waard is. Als de ruiter van Jamie een clausule opneemt waarin ze 2% van de verdiende winst kan realiseren, kan ze meer opnemen dan de jaarlijkse $ 8.500. Dit scenario is van toepassing als haar rijder de mogelijkheid had om zich aan te passen aan gunstige markttendensen.
Hoe wordt een GMWB berekend?
Uitbetalingspercentages variëren afhankelijk van de voorwaarden van het GMWB-rijdercontract, maar ze variëren meestal van 5% tot 10%. Het bedrag dat beschikbaar is voor opname kan ook gekoppeld zijn aan de leeftijd van een verzekeringnemer wanneer deze begint met opnemen.
De ruiterovereenkomst kan u bijvoorbeeld toestaan om 4% van uw investeringen te nemen als u begint met het opnemen van geld tussen de leeftijd van 60 en 64. Het inkomen stijgt naar 4, 5% als u begint met het nemen van ze tussen de leeftijd van 65 en 69. Opnames na de leeftijd van 70 kan op 5% zijn. Vóór de leeftijd van 59-1 / 2 kunnen intrekkingen van de lijfrente worden onderworpen aan vervroegde intrekkingsboetes van 10% door de Internal Revenue Service.
De voorwaarden van GMWB-rijders inclusief vergoedingen variëren afhankelijk van de aanbieder, meestal een verzekeringsmaatschappij. Andere beschikbare lijfrente renners zijn gegarandeerde levenslange opnamevoordelen en gegarandeerde minimale accumulatievoordelen.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.