Eigen vermogen
Eigen vermogen is de waarde van het belang van de huiseigenaar in hun huis. Met andere woorden, het is de huidige marktwaarde van het onroerend goed minus alle retentierechten die aan dat onroerend goed zijn verbonden. De hoeveelheid eigen vermogen in een huis of de waarde ervan fluctueert in de loop van de tijd omdat betalingen worden gedaan op de hypotheek en de marktwerking speelt op de huidige waarde van dat onroerend goed.
Belangrijkste leerpunten
- Eigen vermogen is de waarde van het belang van de huiseigenaar in hun huis.
- Een eigenaar kan zijn eigen vermogen gebruiken in de vorm van een onderpand om ofwel een lening met een eigen vermogen, een vast rentetarief of een traditionele kredietlijn voor eigen vermogen (HELOC) te verkrijgen.
- Een grote aanbetaling op een woning (meer dan 20%) geeft een huiseigenaar onmiddellijk meer eigen vermogen in zijn of haar woning dan een kleinere aanbetaling.
Hoe Home Equity werkt
Als een deel of het geheel van een woning wordt gekocht door middel van een hypotheek, heeft de leningverstrekkende instelling een belang in de woning totdat aan de leningsverplichting is voldaan. Eigen vermogen is het deel van de huidige waarde van een huis dat de eigenaar in feite vrij en duidelijk bezit.
Eigen vermogen in een huis kan worden bereikt door een aanbetaling tijdens de initiële aankoop van het onroerend goed of met hypotheekbetalingen - omdat een gecontracteerd deel van die betaling wordt toegewezen om de nog verschuldigde hoofdsom te verlagen. Eigenaren kunnen profiteren van waardevermeerdering van onroerend goed, omdat hierdoor hun aandelenwaarde zal stijgen.
Home equity is een actief en wordt beschouwd als een deel van het vermogen, maar het is geen liquide activa.
Manieren om Home Equity te benutten
In tegenstelling tot andere beleggingen kan home equity niet snel worden omgezet in contanten. De berekening van het eigen vermogen is gebaseerd op een actuele marktwaardebepaling van uw onroerend goed. Deze beoordeling is echter geen garantie dat het onroerend goed tegen die prijs zou worden verkocht.
Een eigenaar zou de mogelijkheid hebben om zijn eigen vermogen te gebruiken in de vorm van een onderpand om ofwel een lening voor eigen vermogen of een kredietlijn voor eigen vermogen (HELOC) of een vastrentende HELOC te verkrijgen.
Een lening met eigen vermogen, soms een tweede hypotheeklening genoemd, stelt u meestal in staat om een vast bedrag te lenen tegen uw huidige eigen vermogen voor een vaste rente gedurende een vaste periode. Veel leningen voor woningkapitaal worden aangegaan om grote uitgaven te financieren, zoals huisreparaties of collegegeld.
Een home equity kredietlijn (HELOC) is een doorlopende kredietlijn, meestal met een instelbare rente waarmee u gedurende een bepaalde periode tot een bepaald bedrag kunt lenen. HELOC's werken op een manier die vergelijkbaar is met creditcards waarbij u continu een goedgekeurde limiet kunt lenen terwijl u het saldo betaalt.
Een voorbeeld van eigen vermogen
Als een huiseigenaar een huis koopt voor $ 100.000, met een aanbetaling van 20% en de resterende $ 80.000 dekt met een hypotheek, heeft de eigenaar een eigen vermogen van $ 20.000 in het huis. Als de marktwaarde van het huis de komende 2 jaar constant blijft, en $ 5.000 hypotheekbetalingen worden toegepast op de hoofdsom, bezit de eigenaar nu $ 25.000 aan eigen vermogen.
Als de marktwaarde van het huis gedurende die 2 jaar met $ 100.000 was gestegen en diezelfde $ 5.000 van hypotheekbetalingen op de hoofdsom zou worden toegepast, zou de eigenaar een eigen vermogen van $ 125.000 hebben.