Waarin verschillen de C-aandelen van een beleggingsfonds van de A- en B-aandelen?

Klasse C-aandelen zijn een soort aandelen in beleggingsfondsen. Aandelen van beleggingsfondsen zijn verdeeld in drie klassen: Klasse A-aandelen, Klasse B-aandelen en Klasse C-aandelen. Elke klasse van aandelen in beleggingsfondsen onderscheidt zich door hun specifieke laadkosten en structuren.

Het belangrijkste verschil tussen klasse C-aandelen en de andere twee aandelenklassen van beleggingsfondsen is dat klasse C-aandelen level-load zijn. Dit betekent dat het totale bedrag dat de belegger aan het beleggingsfonds betaalt, wordt belegd in aandelen. In plaats van een percentage van de initiële investering als commissie te betalen, betaalt de belegger de beleggingsfondsen via jaarlijkse vergoedingen.

Categorieën aandelen van beleggingsfondsen

Klasse A aandelen rekenen een front-end belasting. Wanneer iemand in een beleggingsfonds belegt, wordt een specifiek percentage van die initiële investering opgenomen als commissie voor de beheerders van het beleggingsfonds. In vergelijking met Klasse C-aandelen wordt een kleiner bedrag belegd in Klasse A-aandelen, aangezien een percentage van die investering als commissie wordt genomen.

Klasse B aandelen rekenen een back-end belasting. De initiële investering koopt de aandelen van de beleggingsfondsen zonder een commissie te betalen. Wanneer de belegger klaar is om de aandelen te verkopen, wordt een specifiek vooraf bepaald percentage in mindering gebracht op de winst en aan de beheerders van het fonds betaald in de vorm van commissies. Klasse B-aandelen kunnen ook worden omgezet in klasse A-aandelen als de belegger dat wenst, terwijl klasse C-aandelen niet kunnen worden geconverteerd.

Klasse C-aandelen zijn voordelig omdat ze een belegger zijn commissiebetalingen laten spreiden en toestaan ​​dat het volledige investeringsbedrag wordt belegd, wat kan leiden tot een hoger rendement.

Hoe te bepalen welke aandelenklasse geschikt is voor u

Een manier waarop beleggers kunnen bepalen welke aandelenklasse geschikt is voor hen, is om eerst te beslissen over hun tijdshorizon en het bedrag dat ze van plan zijn te beleggen. Ze kunnen deze informatie vervolgens gebruiken om elke aandelenklasse te evalueren als een potentiële beleggingsoptie.

Aandelen van klasse A-beleggingsfondsen zijn bijvoorbeeld het beste voor beleggers die zich een hoge initiële belegging kunnen veroorloven en een lange horizon hebben. Dit komt omdat Klasse A-aandelen kortingen geven op de front-end belasting voor beleggers die zich kunnen verbinden tot het beleggen van een groter bedrag binnen een bepaalde tijd. Dit kortingsniveau wordt een breekpunt genoemd. Sommige beleggingsfondsen kunnen beleggers een intentieverklaring geven waarin staat dat ze van plan zijn om boven het breekpunt te beleggen.

Klasse B aandelen zijn het beste voor beleggers met weinig contant geld om te beleggen en hebben een lange tijdshorizon. Als een belegger een beleggingsfonds met klasse B-aandelen koopt, kan hij zijn verkoopkosten uitstellen totdat hij zijn aandelen verkoopt. Hoe langer een belegger de aandelen houdt, hoe lager de verkoopkosten zullen zijn. Als een belegger zijn Klasse B-aandelen gedurende een bepaalde tijd kan behouden, worden de aandelen automatisch omgezet in Klasse A-aandelen. Dit komt de belegger ten goede omdat Klasse A-aandelen lagere jaarlijkse kostenratio's hebben dan Klasse B-aandelen.

Klasse C beleggingsfondsen zijn het beste voor beleggers die een korte tijdshorizon hebben en van plan zijn hun aandelen snel in te wisselen. Hoewel er geen front-end vergoedingen zijn voor Klasse C-aandelen, wordt een back-end belasting in rekening gebracht als er binnen het eerste jaar geld wordt opgenomen. Bovendien kunnen beleggers die Klasse C-aandelen kopen, een hoge jaarlijkse beheervergoeding betalen. Beleggers kunnen Klasse C-aandelen niet omzetten in Klasse A-aandelen, die lagere kostenratio's hebben.