Hoe kan ik budgetteren voor zowel kortetermijnkosten als langetermijndoelen?
De eerste stap bij het plannen van langetermijndoelen is eigenlijk bepalen hoeveel u uitgeeft aan kortetermijnkosten. Als u eenmaal weet hoeveel geld er wordt uitgegeven aan het hier en nu, kunt u beoordelen hoeveel geld er in de toekomst kan worden geïnvesteerd.
Regelmatige maandelijkse uitgaven zoals kabel- of gsm-rekeningen moeten gemakkelijk te beoordelen zijn, maar hoe zit het met minder frequente uitgaven zoals jaarlijkse verzekeringspremies? U kunt deze grote forfaitaire bedragen nemen en pro rata berekenen over het aantal maanden vanaf het moment dat u het budget start tot wanneer het evenement plaatsvindt. Als het bijvoorbeeld momenteel december is en uw verzekeringspremie van $ 2.000 eind oktober verschuldigd is, moet u $ 200 per maand voor de volgende 10 maanden (januari-oktober) opzij zetten. Dit zorgt voor ongelijke uitgaven zoals vakanties, verjaardagen en verzekeringspremies.
Nadat u uw maandelijkse uitgaven en pro rata jaarlijkse uitgaven hebt bepaald, trekt u deze af van uw maandelijkse inkomen om erachter te komen hoeveel inkomen u nog hebt om bij te dragen aan uw langetermijndoelen.
Langetermijndoelen kunnen worden beschouwd als iets langer dan een jaar in de toekomst. Dit omvat het kopen van een auto of huis, het sturen van de kinderen naar school of het plannen voor pensioen. Uw langetermijndoelen moeten komen met een solide schatting van hun kosten. Begin met het schrijven van verschillende langetermijndoelen, samen met je beste gok over hoe lang het zal duren voordat geld nodig zou zijn. Een voorbeeldlijst kan er ongeveer zo uitzien:
- Studiekosten - Kind 1 (huidige leeftijd 8); $ 20.000 / jaar beginnend in 10 jaar
- Studiekosten - Kind 2 (huidige leeftijd 3); $ 24.000 / jaar beginnend in 15 jaar
- Aankoop van nieuwe auto's - $ 30.000 in twee jaar ($ 4.000 vooraf + $ 400 / maand gedurende zeven jaar)
- Vakantie naar Europa - $ 10.000 voor een vakantie van drie weken binnen drie jaar
Daarna moet u een spreadsheet of ander softwareprogramma gebruiken om erachter te komen hoeveel er moet worden opgeborgen voor deze toekomstige gebeurtenissen. Geschikte investeringen kunnen vervolgens worden bepaald op basis van het tijdsbestek en uw algemene risicotolerantie. Rendementen uit historische activa kunnen worden gebruikt om te schatten hoeveel de investeringen hopelijk over een aantal jaren zullen waarderen. (Voor meer informatie, zie Geprojecteerde retouren: Honing The Craft .)
Het doel is om te bepalen of het bedrag dat u nog hebt nadat u uw kortetermijnkosten hebt betaald, u in staat stelt uw doel te bereiken. Als dit niet het geval is, moet u uw doelen aanpassen, kosten besparen en / of meer inkomsten verdienen. Het is belangrijk om regelmatig de status van uw langetermijndoelen en kortetermijnkosten bij te werken. Nieuwe regelmatige uitgaven kunnen ontstaan en als u uw plan niet wijzigt, komt u tekort.
Zie Nu genieten van het leven en nog steeds sparen voor later en The Beauty Of Budgeting voor meer informatie over het maken van een budget waarmee u kunt leven.
Adviseur inzicht
Nick Bradfield
Divvy Investments, LLC, Cary, NC
Ik denk dat veel mensen budgetten te ingewikkeld maken en de term budget wordt als een slecht woord gezien (zoals een dieet). Een beperkt budget hebben betekent niet dat je je geen dingen kunt veroorloven, het betekent alleen dat je weet waar je geld naartoe gaat. De sleutel, zoals diëten, is niet jojo heen en weer tussen goede en slechte gewoonten.
Je moet echter wel enkele leuke dingen in je budget opnemen, anders duurt het niet lang. Het zal geen gewoonte worden. Hier zijn vier stappen voor een budget dat u kunt houden:
- Registreer al uw uitgaven gedurende 30 dagen.
- Controleer vaste kosten. Zijn er dingen die kunnen worden verwijderd of opnieuw kunnen worden onderhandeld?
- Controleer variabele kosten. Zijn er dingen die kunnen worden verwijderd of verkleind?
- Wijs de nieuw gevonden fondsen opnieuw toe aan uw grootste prioriteiten.
Spoel en herhaal het bovenstaande regelmatig.