Hoeveel hypotheekbetalingen mag ik missen voor afscherming?

Het aantal betalingen dat u op uw hypotheek kunt missen voordat het afschermingsproces begint, is afhankelijk van een paar verschillende factoren. Daarom is er geen eenduidig ​​antwoord op deze vraag.

Primair onder de factoren die van invloed zijn op hoe lang een kredietnemer kan gaan zonder te betalen voordat hij gedwongen wordt om gedwongen te worden, zijn de praktijken en het beleid van uw kredietgever. Als de geldschieter een grote portefeuille met laagrisico-leningen heeft, kan het milder zijn met betrekking tot gemiste betalingen. Vaak zal het een incidentele gemiste betaling vergeven en kan uw situatie pas naar de huisvestingsautoriteiten worden doorverwezen als u vier of meer betalingen mist. Als de kredietgever echter een portefeuille met risicovolle leningen heeft, is de mogelijkheid van een executieprocedure zelfs al na slechts twee gemiste betalingen groot. Zelfs als u een leningnemer met een laag risico bent, kan de procedure door normen worden gestart vanwege het algemene standaardrisico van de hypotheekpool die eigendom is van de kredietgever.

De algemene staat van uw lokale woningmarkt is een andere factor die een rol speelt bij de timing van executieprocedures. Als de buurt of regio veel openstaande verhinderingen heeft, is het waarschijnlijk dat u langer in uw huis kunt blijven, omdat lokale huisvestingsautoriteiten mogelijk achterstand hebben en onvoldoende middelen hebben om zoveel gevallen te verwerken. Er zijn situaties geweest waarin mensen 10 of meer maandelijkse betalingen misten voordat ze eindelijk hun huis verloren.

Als u in gebreke bent, moet uw hypotheekbeheerder meerdere keren contact met u opnemen om te proberen de situatie te verlichten. Doorgaans neemt de geldschieter uiterlijk op de 36e dag na uw laatste betaling telefonisch contact met u op. Op de 45e dag nadat u een betaling mist, moet uw hypotheekbeheerder schriftelijk contact met u opnemen en informatie verstrekken over de beschikbare opties.

Typische tijdlijn voor hypotheekafscherming

Hoewel omstandigheden en locatie afwijkingen in de tijdlijn van een hypotheekafscherming kunnen dicteren, is er een sjabloon voor hoe dit meestal gebeurt.

Ongeacht de omstandigheden die hebben geleid tot een gemiste hypotheekbetaling, moet u niet vergeten dat hypotheekbedrijven hun geld willen krijgen zonder een rommelig afschermingsproces indien mogelijk; het is goedkoper. Dit betekent dat ze graag een regeling met u willen treffen voor betaling, indien mogelijk.

Een respijtperiode van 15 dagen is gebruikelijk. Als je binnen deze tijd betaalt, ben je helemaal goed. Als u niet betaalt en vervolgens nog een betaling mist, wordt het gecompliceerder. Late kosten kunnen worden toegevoegd, en zodra u de tweede betaling mist, bent u in standaard.

Als u een tweede hypotheekbetaling mist, ziet u waarschijnlijk een wijziging in de hypotheekbeheerder. Ze zullen normaal gesproken assertiever worden in de manier waarop ze met u omgaan. Dit kan een beangstigende situatie zijn om mee om te gaan, maar u kunt misschien nog steeds een akkoord bereiken met de kredietgever.

Na 90 dagen te laat op uw hypotheek ...

Als u geen overeenstemming bereikt met uw hypotheekverstrekker en u mist drie hypotheekbetalingen, is dit een ernstige situatie. U ontvangt van de hypotheekverstrekker een brief waarin staat dat u 30 dagen de tijd hebt om uw account bij te werken. Als u in uw huis wilt blijven, moet u met de geldverstrekker spreken om te proberen afschermingsprocedures te voorkomen. Normaal gesproken verwachten ze volledige betaling van het verschuldigde geld, maar mogelijk kunt u nog steeds een betalingsregeling bereiken.

Zodra de 30 dagen zijn afgelopen, als er geen betaling heeft plaatsgevonden en er geen overeenstemming is bereikt, begint de afscherming. Als u telt, zijn dat vier gemiste maandelijkse hypotheekbetalingen voordat de afscherming begint.

Wetten betreffende afscherming kunnen van staat tot staat verschillen. In sommige staten moeten hypotheekverstrekkers eerst met leners vergaderen voordat zij een marktafscherming kunnen aanvragen.

Na drie tot zes maanden delinquentie registreert de kredietgever een openbare kennisgeving bij het kantoor van de County Recorder, waarin wordt aangegeven dat de kredietnemer in gebreke is gebleven met de hypotheek. Dit wordt meestal een kennisgeving van verzuim (NOD) of een lis pendens genoemd - Latijn voor 'in behandeling'.

Het komt neer op

Als u wordt geconfronteerd met afscherming, kunt u het beste in contact blijven met uw geldschieter en met hen praten over uw situatie. Ze kunnen programma's hebben om u te helpen uw huis te houden. Als al het andere faalt, zou verkopen een beter alternatief zijn dan het huis af te schermen.