Waarom slecht krediet slecht is voor financiële carrières

Het handhaven van een goede kredietgeschiedenis zal meer doen dan u lage rentetarieven bieden bij het verkrijgen van een lening- of leaseovereenkomst. Het helpt ook als u een carrière in de financiële sector wilt beginnen.

Zelfs als een aspirant-makelaar de drive, vastberadenheid en bekwaamheid heeft om examens af te leggen die worden beheerd door de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), zoals de Series 6 of Series 7, garandeert dit niet dat ze een erkende vertegenwoordiger worden, of zelfs ingehuurd door een makelaar-dealer. Om een ​​carrière in de financiële sector te verkrijgen en te behouden, is het ook belangrijk om een ​​schoon kredietrapport te hebben.

Merk op dat de volgende staten het recht van een werkgever om uw kredietrapport te controleren beperken: Californië, Colorado, Connecticut, Delaware, Hawaii, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont en Washington. Geen enkele werkgever kan uw credit score controleren, met is anders dan uw rapport. Uw rapport bevat geen score.

Waarom is uw persoonlijke kredietgeschiedenis een factor?

Er zijn vier belangrijke redenen waarom een ​​slechte kredietgeschiedenis of een faillissementsaanvraag relevant zijn in het wervings- en registratieproces:

1. Er is een algemeen gevoel dat een failliete persoon meer geneigd is deel te nemen aan frauduleuze activiteiten om de kost te verdienen.
2. Er is een gedachtegang die suggereert dat als een persoon problemen heeft met het beheren van zijn eigen geld, die persoon misschien niet in staat is om het geld van zijn klanten competent te beheren.
3. Veel werkgevers zijn van mening dat een slechte kredietwaardigheid of het bestaan ​​van een faillissementsprocedure een weerspiegeling is van een slecht karakter of een slecht oordeel.
4. Omdat faillissementsaanvragen openbaar beschikbaar zijn via het FINRA BrokerCheck-systeem, willen bedrijven mogelijk voorkomen dat iemand wordt aangenomen wiens kredietgeschiedenis de reputatie van het bedrijf zou kunnen schaden door bestaande of potentiële klanten de indruk te geven dat het bedrijf lakse arbeidsvoorwaarden heeft.

FINRA's vereisten met betrekking tot faillissement

Elke persoon die een aanvraag indient (of overdraagt) bij zijn staat of zelfregulerende organisatie, is verplicht om een ​​persoonlijk faillissement aan te melden dat zich de afgelopen 10 jaar heeft voorgedaan op formulier U4. Deze vereiste is ook van toepassing als u momenteel bent geregistreerd of faillissement heeft aangevraagd, omdat het uw verantwoordelijkheid is om ervoor te zorgen dat alle informatie op formulier U4 actueel is.

Hoewel het geen automatische diskwalificatie is, kan een persoon de registratie worden geweigerd als hij de afgelopen 10 jaar een aanvraag tot faillissement heeft ingediend. Als u nalatig bent om details over een faillissement bekend te maken, kan FINRA disciplinaire maatregelen opleggen, waaronder mogelijk het blokkeren van u uit de effectenbranche. Dit omvat gevallen waarin een faillissement is ontstaan ​​na de eerste registratie en het formulier U4 van een registrant niet is bijgewerkt.

Wat staat er in een kredietrapport?

Er zijn een paar punten in het kredietrapport van een persoon waar werkgevers de neiging hebben om lang en hard naar te kijken, waaronder creditcardtegoeden en juridische uitspraken.

• Creditcardsaldo: werkgevers kijken niet alleen naar het aantal kaarten dat de potentiële werknemer uitstaat, maar ook naar de gemiddelde tijd die het individu nodig heeft om aan die schulden te voldoen. Bovendien worden in het rapport alle andere bankbiljetten of schulden van de potentiële werknemer vermeld, inclusief eerste hypotheken, woningkredieten, persoonlijke leningen en kredietlijnen. Het idee is om een ​​idee te krijgen of een potentiële werknemer een persoon is die uiteindelijk het bedrijf op een professionele manier zal vertegenwoordigen.
• Juridische beoordelingen: naast creditcards en leningen, zal de potentiële werkgever nauwkeurig kijken naar eventuele (ongunstige) juridische beoordelingen die in de afgelopen zeven jaar tegen de potentiële werknemer zijn uitgesproken (wat de periode is dat de meeste kredietrapporten omvatten) . Werkgevers zoeken naar grote schulden in samenhang met deze uitspraken, evenals naar aanwijzingen over hoe en waarom het individu die schulden heeft kunnen maken.

Waarom zijn beslissingen en gerechtelijke procedures zo belangrijk? Omdat de details van dergelijke procedures de neiging hebben om de essentie van het karakter van een persoon te onthullen. Met dat in gedachten, zullen de meeste werkgevers willen weten of een specifiek oordeel of schuld voortkwam uit een klein misverstand of uit ernstige criminele activiteiten, dus wees voorbereid op die vragen tijdens het interview.

Bestrijding van problemen met kredietgeschiedenis vóór het interview

In sommige gevallen kan een slechte kredietgeschiedenis worden aangepast voorafgaand aan een interview waarbij uw geschiedenis in twijfel kan worden getrokken. Hier volgen enkele stappen:

1. Individuen moeten hun kredietrapporten ten minste eenmaal per jaar beoordelen. (Om uw kredietrapport te verkrijgen, neemt u gewoon contact op met de drie grote kredietbureaus: Trans Union, Experian en Equifax.) Zoek daarnaast specifiek naar eventuele onnauwkeurigheden, zoals schulden die als uitstaand worden vermeld maar daadwerkelijk zijn afgelost. Zoek ook naar uitspraken die mogelijk zijn voldaan of onjuiste informatie over uw vermogen om schulden tijdig terug te betalen.
2. Als u fouten vindt, neemt u onmiddellijk contact op met het kredietbureau en vraagt ​​u om de fouten te corrigeren. Controleer de website van uw respectieve kredietbureau voor instructies over het indienen van een kennisgeving voor een fout. In de meeste gevallen moet u eerst contact opnemen met de schuldeiser die de fout heeft gemaakt en deze informatie aan het kredietbureau verstrekken.
3. Profiteer van het commentaargedeelte onderaan uw kredietgeschiedenis. Gebruik dit gebied om uit te leggen waarom de schulden überhaupt zijn aangegaan en wat u doet om uw financiële situatie te verbeteren.

Deze acties zullen een lange weg helpen bij het beantwoorden van vragen die zich anders zouden voordoen tijdens het eigenlijke interviewproces.

Slecht krediet uitleggen aan een potentiële werkgever

Als de details van uw kredietrapport ter sprake komen tijdens het interviewproces en u niet in staat was om problemen voor het interview te corrigeren, is uw volgende strategie om in detail uit te leggen wat u doet om uw schulden terug te betalen. Meer in het bijzonder moet u bereid zijn om bewijs te tonen (in de vorm van ontvangsten of betalingsbevestigingen) dat de schuld wordt terugbetaald of dat u voldoende inkomsten of activa hebt om uiteindelijk aan de schuld te voldoen. Met andere woorden, bewijs aan de werkgever dat u financieel solvabel bent en in staat bent uw zaken te beheren. Dit zal een lange weg helpen om te bewijzen dat je een verantwoordelijke persoon bent die te vertrouwen is.

Ook moeten potentiële werknemers een hard copy van hun kredietrapporten bij de hand houden om de potentiële werkgever precies te laten zien welke schulden uitstaan ​​en welke zijn afgewikkeld. Dit helpt verwarring of miscommunicatie te voorkomen.

Vertel ten slotte de waarheid - als de werkgever denkt dat je liegt of kan bewijzen dat je liegt, kom je niet in aanmerking voor de functie.

Het komt neer op

De kredietgeschiedenis van een persoon is relevant in zowel de registratie als het interviewproces. Daartoe moeten potentiële werknemers op de hoogte zijn van de bovengenoemde FINRA-regel met betrekking tot het faillissement en van wat werkgevers bekijken in termen van kredietgeschiedenis bij het bepalen of zij een aanbod tot tewerkstelling willen verlengen.