Hoe u uw activa kunt beschermen tegen een rechtszaak of crediteuren

Als u uw activa, die u lang en hard hebt gewerkt om te verzamelen, niet goed beschermt, kunnen ze zeer snel verloren gaan in een rechtszaak, faillissement of als schuldeisers komen om te incasseren. Wetgevers hebben wetgeving aangenomen op grond waarvan bepaalde soorten activa worden of kunnen worden afgeschermd. Laten we de wetten bespreken en welke maatregelen u kunt nemen om uw activa en besparingen te beschermen.

Belangrijkste leerpunten

• Medische professionals en bedrijfsleiders zijn niet de enigen die vatbaar zijn voor rechtszaken en die hun zuurverdiende activa moeten beschermen.
• Verschillende beleggingsrekeningen, zoals individuele pensioenrekeningen (IRA), hebben een bepaalde mate van bescherming in het belang van gerechtigheid.
• Federale wetten beschermen veel pensioenregelingen, maar veel soorten bescherming worden vastgelegd door de staatswetten - inclusief bescherming voor woningen, lijfrenten en levensverzekeringen.
• Veel staten bieden vertrouwensbescherming in de vorm van trusts voor activabescherming die ervoor zorgen dat activa worden beschermd.

Waarom u rechtszaakbescherming nodig hebt

U denkt misschien dat artsen, leidinggevenden in het bedrijfsleven en personen met een andere beroepsproces de enige zijn die zich zorgen moeten maken over het beschermen van hun vermogen. Niet zo. Er zijn veel omstandigheden waaronder uw activa kunnen worden gekoppeld of gegarneerd. Deze omvatten als u faillissement aanvraagt, u scheidt of u zich in het defensieve deel van een civiele rechtszaak bevindt.

Veel wetten in de VS zijn bedoeld om activa te beschermen in gevallen van rechtszaken, faillissement en incassobureaus. De beschikbare vormen van activabescherming zijn vaak goedkoper dan het alternatief - het worstcasescenario.

De meeste mensen houden geen rekening met deze omstandigheden totdat ze zich voordoen. Als uw tienerkind bijvoorbeeld ten onrechte een ongeluk met een motorvoertuig heeft, kan dit ertoe leiden dat de beschadigde partij achter uw bezittingen aan gaat.

Stel je dit scenario voor: je hoort op een avond op de deur kloppen. Je vindt een ouder echtpaar op zoek naar de Smiths. Je heet Jones. De Smiths wonen naast de deur, informeer het stel. Het echtpaar bedankt en loopt over je grasveld om naar de Smiths te gaan. Als ze halverwege komen, stapt de man in een gat dat je hond die middag heeft gegraven en breekt hij zijn heup - degene die hij net had vervangen. Het volgende telefoontje dat u krijgt, is mogelijk van een advocaat die probeert te achterhalen wat uw financiële waarde is en welk type verzekering u hebt.

Het maakt niet uit dat het stel op het trottoir had moeten blijven of in elk geval had moeten zorgen dat ze een dergelijk ongeval vermeden. Uiteindelijk maken uw huis, uw hond en een gat in uw tuin het uw schuld.

Beschermkappen voor IRA's

Bijdragen en inkomsten in uw traditionele en Roth Individual Retirement Accounts (IRA's) hebben een voor inflatie gecorrigeerde beschermingslimiet van $ 1 miljoen tegen faillissementsprocedures. De faillissementsrechtbank heeft de vrijheid om deze limiet te verhogen in het belang van gerechtigheid.

Bovendien hebben bedragen die zijn overgedragen van gekwalificeerde plannen, 403 (b) en 457 plannen onbeperkte bescherming. Deze bescherming is echter alleen van toepassing op faillissement, niet op beslissingen die in andere rechtbanken zijn gegeven. In dergelijke gevallen moet de staatswet worden geraadpleegd om te bepalen of er enige bescherming bestaat en in welke mate.

Gekwalificeerde pensioenplannen

Door de werkgever gesponsorde fondsbeleggingen hebben onbeperkte bescherming tegen faillissement, ongeacht of het plan al dan niet onderworpen is aan de Employee Retirement Income Security Act (ERISA). Dit omvat SEP IRA's, EENVOUDIGE IRA's, toegezegd-pensioenrechten, toegezegde bijdragen, 403 (b), 457 en overheids- of kerkplannen onder codesectie 414. Bedragen in uw SEP IRA die kunnen worden toegeschreven aan reguliere IRA-bijdragen zijn onderworpen aan de $ 1 miljoen beperkingen.

ERISA-plannen worden ook beschermd in alle andere gevallen, behalve onder gekwalificeerde binnenlandse relaties (QDRO's), waar activa kunnen worden toegekend aan uw ex-echtgenoot of andere alternatieve begunstigden, en belastingheffingen van de IRS. Voor dit doel wordt een gekwalificeerd plan niet als een ERISA-plan beschouwd als het alleen de bedrijfseigenaar dekt. De bescherming voor alleen-eigenaar plannen wordt bepaald door de staatswet.

Hofsteden

De hoeveelheid bescherming die u voor uw huis hebt, varieert sterk van staat tot staat. Sommige staten bieden onbeperkte bescherming, andere bieden beperkte bescherming en enkele bieden helemaal geen bescherming.

Lijfrenten en levensverzekeringen

Net als de bescherming van woningen, bepaalt de staatswet het beschermingsniveau dat wordt toegepast op lijfrenten en levensverzekeringen. Sommigen beschermen de contante afkoopwaarden van levensverzekeringspolissen en de opbrengsten van lijfrentecontracten tegen beslaglegging, beslaglegging of gerechtelijke procedures ten gunste van crediteuren. Anderen beschermen het belang van de begunstigde slechts voor zover redelijkerwijs noodzakelijk voor ondersteuning. Er zijn ook staten die geen enkele bescherming bieden.

Hoe uw activa veilig te houden

Hoewel activabescherming mogelijk een vuil verleden heeft gehad, zijn er legitieme strategieën beschikbaar. Het opwerpen van zoveel mogelijk obstakels voor potentiële schuldeisers om over te springen voordat ze uw eigendom kunnen bereiken, kan hen aanmoedigen om gunstige schikkingen te treffen in plaats van betrokken te raken bij lange en dure rechtszaken.

Asset Protection Trusts

Al jaren gebruiken vermogende particulieren offshore trusts op locaties zoals de Cook Eilanden en Nevis om activa tegen schuldeisers te beschermen. Maar deze trusts kunnen duur zijn om te vestigen en te onderhouden. Nu staan ​​verschillende staten, waaronder Alaska, Delaware, Rhode Island, Nevada, South Dakota en meer, trusts voor activabescherming toe en hoeft u niet eens inwoner van de staat te zijn om er een te kopen.

Asset protection trusts bieden een manier om een ​​deel van uw vermogen over te dragen naar een trust van een onafhankelijke trustee. De activa van de trust zijn buiten het bereik van de meeste schuldeisers en u kunt incidentele uitkeringen ontvangen. Met deze trusts kunt u zelfs de bezittingen van uw kinderen beschermen.

De vereisten voor een activabescherming vertrouwen zijn:

• Het moet onherroepelijk zijn.
• De trustee is een persoon in de staat of een bank of trustmaatschappij met een vergunning in die staat.
• Het mag alleen uitkeringen naar goeddunken van de trustee toestaan.
• Het moet een zuinige clausule hebben.
• Sommige of alle activa van de trust moeten zich in de staat van de trust bevinden.
• De documenten en administratie van de trust moeten in de staat zijn.

Als u overweegt een activabescherming vertrouwen, zorg ervoor dat u werkt met een advocaat die ervaring heeft op dit gebied. Veel mensen hebben zich schuldig gemaakt aan belastingwetten omdat hun trusts niet voldeden aan de wettelijke vereisten.

Debiteurenadministratie

Als u een bedrijf bezit, kunt u lenen tegen de vorderingen en het geld op een niet-zakelijke rekening plaatsen. Dit zou het met schulden bezwaarde actief minder aantrekkelijk maken voor uw schuldeisers en anders toegankelijke activa onbereikbaar maken.

Verwijder uw eigen vermogen

Een optie voor het beschermen van uw activa is om het eigen vermogen eruit te halen en dat geld in activa te plaatsen die uw staat beschermt. Stel bijvoorbeeld dat u een appartementengebouw bezit en zich zorgen maakt over mogelijke rechtszaken. Als u een lening aangaat tegen het eigen vermogen van het gebouw, zou u de fondsen in een beschermd activum kunnen plaatsen, zoals een lijfrente (als lijfrenten worden beschermd tegen uitspraken in uw staat).

Familie beperkte partnerschappen

Activa overgedragen naar een family limited partnership (FLP) worden ingewisseld voor aandelen in de partnership. Omdat de FLP de activa bezit, worden ze beschermd tegen crediteuren onder de Uniform Limited Partnership Act. U beheert echter de FLP en dus de activa. Er is geen markt voor de aandelen die u ontvangt, dus hun waarde is aanzienlijk minder dan de waarde van het geruilde activum.

Andere manieren om uw activa te beschermen

Er zijn enkele goedkope, eenvoudige manieren om activa te beschermen die iedereen kan implementeren:

• Breng activa over op de naam van uw echtgenoot. Als u echter scheidt, kunnen de eindresultaten afwijken van wat u bedoelde.
• Plaats meer geld in uw door de werkgever gesponsorde pensioenregeling omdat deze mogelijk onbeperkte bescherming biedt.
• Koop een overkoepelend beleid dat u beschermt tegen letselschade boven de standaarddekking die in uw huis- en autobeleid wordt geboden.
• Haal het meeste uit de wetten van uw staat met betrekking tot woningen, lijfrenten en levensverzekeringen. Het betalen van uw hypotheek kan bijvoorbeeld contant geld beschermen dat anders kwetsbaar is.
• Combineer geen bedrijfsmiddelen met persoonlijke activa. Op die manier lopen uw persoonlijke bezittingen mogelijk geen risico als uw bedrijf in de problemen komt en vice versa.

Het komt neer op

Misschien heb je zelfbenoemde experts op het gebied van activabescherming reclame gemaakt voor hun seminars of gebruiksvriendelijke kits op tv of internet. Voer uitgebreid onderzoek uit, inclusief controle bij het Better Business Bureau voordat u besluit om een ​​van deze services te gebruiken.

En voordat u een van de stappen uitvoert die in dit artikel worden besproken, moet u een advocaat ontmoeten die bekend is met de wetten van uw staat en een expert op het gebied van activabescherming. Het belangrijkste is dat je niet wacht tot je een oordeel over je hebt. Tegen die tijd kan het te laat zijn en kunnen de rechtbanken verklaren dat u een "frauduleuze overdracht" heeft uitgevoerd om niet aan uw verplichtingen te voldoen.