Hoe beschermt u uw pensioen bij een scheiding?

Echtscheiding kan een aanzienlijke emotionele tol eisen, maar het kan ook een blijvende invloed hebben op uw financiële status. Het scheiden van uw vermogen van dat van uw echtgenoot kan bijzonder lastig zijn wanneer uw pensioenplan op het spel staat. Doorgaans wordt een pensioen verdiend door een echtgenoot beschouwd als een gezamenlijk actief van beide, wat betekent dat het onderworpen is aan een scheiding bij scheiding. Als er een huwelijkssplitsing in de maak is, kunt u dit doen om uw pensioenuitkeringen zoveel mogelijk te beschermen.

Bekijk de wetten voor uw staat

De eerste stap in het beheren van uw pensioen tijdens een scheiding is weten wat de regels zijn voor uw staat. Hoewel een pensioen tijdens echtscheiding tussen echtgenoten kan worden verdeeld, is die verdeling niet automatisch. Je aanstaande ex zou een specifiek verzoek moeten doen voor een deel van alles wat je hebt verzameld voordat de scheiding is afgerond. Over het algemeen moeten ze iets indienen dat bekend staat als een Qualified Domestic Relations Order (QDRO) voordat een financieel voordeel van een pensioen of andere pensioenrekeningen, zoals een 401 (k), kan worden toegekend.

In termen van hoeveel een man of vrouw recht heeft, is de vuistregel om de pensioenuitkeringen die tijdens het huwelijk zijn verdiend, in het midden te snijden. Hoewel dat betekent dat uw echtgenoot de helft zou kunnen claimen, zou hij of zij beperkt zijn tot alleen wat werd verdiend zodra uw vakbond officieel werd. Als u 10 jaar lang was ingeschreven in een toegezegd-pensioenregeling voordat u de knoop legde, tellen bijvoorbeeld alle bijdragen die u of uw werkgever namens u heeft geleverd gedurende die periode niet mee voor het bedrag dat een echtgenoot zou kunnen zoeken bij een scheiding .

Controleer de details van uw pensioenplan

Als u eenmaal bekend bent met de regels voor de verdeling van pensioenen in uw staat, is de volgende stap om nader te bekijken hoe het plan werkt. Er zijn twee belangrijke elementen waarop we ons moeten concentreren: de manier waarop betalingen worden verdeeld en of het plan een nabestaandenvoordeel biedt.

Bij een pensioen hebt u normaal gesproken de keuze tussen het ontvangen van een eenmalige uitkering of een maandelijkse lijfrente. Als uw plan een eenmalige uitkering heeft en u kiest voor de lijfrenteoptie, stoppen de betalingen bij uw overlijden. Aan de andere kant, als het plan een uitbetaling van het gezamenlijke leven heeft, zou uw echtgenoot betalingen van het plan blijven ontvangen na uw overlijden.

Het is belangrijk om te begrijpen hoe het plan werkt, omdat het van invloed is op hoe u de activa verdeelt als onderdeel van de scheiding. Als u bijvoorbeeld een eenmalige uitkering heeft, is uw echtgenoot onderworpen aan de betalingsoptie die u hebt gekozen. Als uw plan nabestaandenuitkeringen biedt, is de eenvoudigste manier om uw echtgenoot over te halen om die uitkering te behouden, in plaats van een forfaitaire verdeling te zoeken. Uw ex zou die voordelen moeten opnemen in zijn of haar bruto-inkomen, maar kan mogelijk aanspraak maken op aftrek voor vermogensbelasting.

Stel een alternatief voor

Als u de helft van uw pensioen niet wilt overhandigen, is het misschien de beste oplossing om uw echtgenoot andere bezittingen te geven. Als u bijvoorbeeld een hypotheekvrije woning samen bezit, kunt u uw ex toestaan ​​eigendom te behouden in ruil voor afstand van enig recht op uw pensioen. Een levensverzekering kopen die gelijk is aan het bedrag van de pensioenuitkeringen waar uw ex recht op heeft en hem of haar een naam geven als de begunstigde is een andere optie. In wezen compenseer je wat je ex uit het pensioen zou krijgen met iets anders van gelijke waarde.

U kunt een uitkering krijgen als uw echtgenoot ook een pensioen of ander pensioen heeft dat hij of zij wil beschermen. Als jullie allebei op nesteieren zitten die relatief vergelijkbaar zijn in grootte, kan het overeenkomen om weg te lopen met wat je al hebt een minder tijdrovende manier zijn om het probleem op te lossen dan nitpikken over dollars en centen.

Het komt neer op

Echtscheiding is geen picknick en het loont om slim te zijn over hoe u de verschillende financiële problemen aanpakt. Dat is vooral het geval wanneer je pensioen op het spel staat. Neem voordat u zich aanmeldt voor een verdeling van uw pensioen de tijd om te begrijpen wat uw rechten zijn en welke opties u heeft om te werken aan een compromis dat zowel u als uw toekomstige ex-echtgenoot tevreden zal stellen.