Hoe dividenden opnieuw te beleggen

Herbelegging van dividenden wordt al lang aangeprezen als een van de beste manieren om in de loop van de tijd een aandelenportefeuille of beleggingsfondsportefeuille op te bouwen, en het werkt ook voor Exchange Traded Funds (ETF's). Er zijn verschillende manieren waarop beleggers dit kunnen doen, en de beste strategie voor u hangt af van uw risicotolerantie, tijdshorizon en beleggingsdoelstellingen.

Dividend Herinvesteringsplannen - DRIP's

De eenvoudigste en meest eenvoudige manier om de dividenden die u uit uw beleggingen verdient te herinvesteren, is om een ​​automatisch herinvesteringsplan voor dividenden op te zetten, hetzij via uw makelaar, hetzij bij de uitgevende fondsmaatschappij zelf. Op deze manier worden alle uitgekeerde dividenden onmiddellijk gebruikt om meer aandelen van de onderliggende belegging te kopen zonder dat u iets hoeft te doen. Dit kan de beste optie zijn als u van plan bent uw geld voor een langere periode te bezitten - vijf jaar of meer.

Sommige plannen en fondsen laten de herinvestering van fractionele aandelen toe, terwijl andere u alleen toestaan ​​om hele aandelen te kopen. Als uw plan in de laatste categorie valt, moet u mogelijk af en toe een of twee aandelen kopen met het geld dat u wordt uitgekeerd in plaats van fractionele aandelen. Deze strategie is ook een vorm van het berekenen van de dollarkosten, omdat automatisch meer aandelen worden gekocht wanneer de koers daalt en minder wanneer deze hoog is.

Een sleutel om te onthouden is dat als u uw DRIP via een beursvennootschap instelt, er commissies in rekening kunnen worden gebracht voor elke herbelegging. Als u uw aandelen rechtstreeks bij de fondsvennootschap houdt, wordt deze dienst meestal gratis aangeboden.

Herinvesteren door de markt te timen

Een andere strategie die sommige beleggers gebruiken is om de dividendbetalingen op hun effectenrekeningen te laten storten. Zodra er voldoende geld is opgestapeld, wordt het geld gebruikt om meer aandelen te kopen van het dividendbetalende item of een ander effect dat tegen een lage prijs wordt verhandeld. Door te kopen tegen een lage markt, bereikt de belegger een superieure kostenbasis. Tegenstanders van deze benadering beweren dat het hebben van zoveel geld aan de zijlijn een averechts effect heeft omdat het had kunnen worden gebruikt om verdere dividenden te genereren als het onmiddellijk was herbelegd.

Natuurlijk hangt het resultaat van deze strategie versus automatische dividendinvestering volledig af van hoe goed de belegger de markt kan timen met behulp van de tweede benadering en het dividendrendement van de nieuwe effecten die worden gekocht.

Een andere versie van deze strategie is wachten tot de markt ondergewaardeerd raakt voordat hij opnieuw investeert. Nogmaals, het rendement dat met deze aanpak kan worden behaald, is afhankelijk van de hierboven genoemde factoren.

Een indexfonds kopen

U kunt overwegen om de dividendinkomsten te gebruiken om een ​​ander effect te kopen, zoals een S&P 500 Index-fonds. Een van de grote nadelen van de meeste indexfondsen is dat ze geen dividenden doorgeven aan beleggers. Maar als u van indexfondsen houdt en materiële dividendinkomsten uit een ETF-portefeuille plukt, ga dan door en pomp dat geld in uw indexbezit als een manier om de reële groei van die index te simuleren - met dividenden die minstens gedeeltelijk worden meegerekend. Dit kan mooie resultaten opleveren in de loop van de tijd, omdat historische cijfers laten zien dat een index waarschijnlijk aanzienlijk hogere rendementen zal opleveren als u rekening houdt met herbelegging van dividend.

U kunt uw dividenden ook gebruiken om een ​​investering in een andere sector te kopen. Als u een grote portefeuille van ETF's hebt die voornamelijk is ontworpen om huidige inkomsten te genereren, probeer dan een deel of al uw dividendinkomsten te gebruiken om iets meer op groei gericht te kopen, zoals een technologie-ETF met een solide track record. Dit kan helpen om uw portefeuille in evenwicht te brengen.

Pensioenplan DRIP

Als u een DRIP wilt opzetten die meer aandelen van het bedrijf koopt waarvoor u werkt, is de beste manier om dit te doen binnen het 401 (k) -plan van uw bedrijf - als uw plan dit toelaat en u niet van plan bent te gebruiken een van de opbrengsten tot pensionering. Het voordeel hier is dat u geen inkomstenbelasting betaalt over uw dividenden totdat u zich terugtrekt uit het plan, en de netto niet-gerealiseerde waarderingsregel stelt u in staat om uw aandelen af ​​te pellen van de rest van uw fondsbeleggingen en ze te verkopen in een enkele transactie bij pensionering .

Zolang bepaalde regels worden gevolgd, ontvangt u een langetermijn vermogenswinstbehandeling op uw verkoop, die uw belastingaanslag aanzienlijk zal verlagen. U wilt misschien dat uw dividenden in het jaar voorafgaand aan uw verkoop contant worden uitgekeerd, zodat u zich geen zorgen hoeft te maken over het berekenen van winsten of verliezen op lange termijn in het jaar van verkoop.

Het komt neer op

Het herinvesteren van uw dividenden is bijna altijd een goed idee als u van plan bent uw aandelen voor de lange termijn te behouden en de inkomsten nu niet nodig hebt. Raadpleeg uw effectenmakelaar of financieel adviseur voor meer informatie over herbelegging van dividenden en hoe u het voor u kunt laten werken.