Definitie HSA-bewaarder
Een HSA-bewaarder is een bank, kredietunie, verzekeringsmaatschappij, makelaar of andere door de Internal Revenue Service (IRS) goedgekeurde financiële instelling die gezondheidsspaarrekeningen (HSA's) aanbiedt. Financiële instellingen die HSA's beheren, worden ook HSA-beheerders genoemd. Een HSA-bewaarder of -beheerder houdt HSA-activa aan op een beveiligde HSA-account. In sommige gevallen kan de rekeninghouder aangeven hoe hij het geld moet beleggen en kan hij deze opnemen voor gekwalificeerde medische kosten.
Een HSA-account openen
U kunt een HSA openen via uw werkgever. In dit geval wordt u mogelijk automatisch ingeschreven bij een bepaalde HSA-bewaarder, met de optie om te schakelen. Voordat u dit doet, moet u echter aan uw HR-afdeling vragen wat de gevolgen zijn voor het opnemen van uw salaris om uw HSA-account te financieren.
Als u zelf een HSA opent, kunt u de bewaarder kiezen. Uw keuze voor HSA-bewaarder is belangrijk omdat de rente die u verdient, de kosten die u betaalt en de beschikbare beleggingsopties een aanzienlijke invloed kunnen hebben op uw HSA-saldo in de loop van de tijd. Zoals met elke financiële account, wilt u uw kosten minimaliseren en uw rendement maximaliseren. U wilt er ook voor zorgen dat uw kassaldi verzekerd zijn door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) en dat uw eventuele beleggingen Securities Investor Protection Corporation (SIPC) zijn.
Een HSA verschilt van een Healthcare Flexible Spending Account (HC-FSA), een door de werkgever gesponsorde account die werknemers de mogelijkheid biedt om voorbelasting dollars opzij te zetten om in aanmerking komende zorgkosten te betalen.
Een HSA kan niet worden overgedragen naar een 401 (k) of een individuele pensioenrekening.
Een nadere blik op HSA Custodians
De American Academy of Family Physicians (AAFP) informeert patiënten dat de gezondheidsspaarrekeningen zijn gecreëerd door de Medicare Prescription Drug Improvement and Modernisation Act van 2003 om personen met een hoog-aftrekbare gezondheidszorgregeling (HDHP) een fiscale voorkeursbehandeling te bieden van het geld dat zij gespaard voor medische kosten. Een HSA-bewaarder maakt het mogelijk voor individuen om bij te dragen aan een HSA en geld op te nemen indien nodig om medische rekeningen te betalen. Net als bij een spaarrekening betalen beheerders rente op kassaldi die op de HSA-rekening worden aangehouden. Sommige financiële instellingen laten rekeninghouders beleggen in aandelen, obligaties en fondsen om mogelijk een hoger rendement te behalen op het geld dat ze op korte termijn niet hoeven te betalen voor medische kosten.
Als u alleen in een HSA investeert, zorg er dan voor dat u weet om welke kosten het gaat, welke investeringen u kunt doen en hoeveel werk u moet doen om uw account te wijzigen.
De kosten van HSA-beheerders
HSA-beheerders brengen kosten in rekening voor hun diensten. Typen vergoedingen en bedragen variëren per bewaarinstelling. Sommige basis, lopende kosten die u mogelijk tegenkomt, zijn een jaarlijkse vaste vergoeding en een driemaandelijks bewaarloon berekend als een percentage van uw rekeningsaldo. Er zijn ook kosten die u kunt maken als u fouten maakt, zoals een te hoge bijdragecorrectiekosten als uw aanbetaling de jaarlijkse IRS-limieten voor HSA-accounts overschrijdt. In 2019 kan een persoon met een enkele dekking maximaal $ 3.500 bijdragen, terwijl de limiet voor gezinsdekking $ 7.000 is. Iemand die op elk moment 55 jaar of ouder is in 2019 komt echter in aanmerking voor een extra $ 1.000.
Er kunnen ook kosten in rekening worden gebracht om extra debetkaarten uit te geven aan familieleden of om verloren of gestolen debetkaarten te vervangen. HSA-beheerders brengen ook veel van dezelfde kosten in rekening die bij het controleren van rekeningen in rekening worden gebracht, zoals onvoldoende fondsen, afsluitingskosten en stopbetalingskosten.
Belangrijkste leerpunten
- Elke bank, kredietunie, verzekeringsmaatschappij, makelaarskantoor of andere erkende organisaties die HSA's aanbieden.
- Financiële instellingen die HSA's beheren, worden ook HSA-beheerders genoemd.
- HSA's zijn vastgesteld door de Medicare Prescription Drug Improvement and Modernisation Act van 2003.
Voorbeeld uit de praktijk van HSA-accountvoordelen
Individuen kunnen hun HSA's gebruiken om hun maandelijkse premies te verlagen. Neem het volgende voorbeeld dat wordt beschreven in Forbes Magazine . Laten we zeggen dat iemand momenteel een laag eigen risico van $ 2.000 heeft voor zijn gezinsdekking. In dit geval kunnen de maandelijkse premies een vrij dure $ 800 zijn. Als die maandelijkse aftrekbare pieken echter tot $ 5.000 stijgen, dan kan de premie krimpen tot $ 500, waardoor $ 300 per maand wordt bespaard, waardoor ze in wezen $ 3.600 per jaar extra kunnen verdienen.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.